Česká spořitelna nabízí recept, jak využít poklesu cen nemovitostí

Podstatou nové služby Překlenovací financování je umožnit klientům, kteří již vlastní nějakou nemovitost, a z jakéhokoliv důvodu zvažují pořízení jiného bydlení, profinancovat tuto koupi, přičemž výhodou je, že klient dosáhne na zajímavější podmínky financování a zároveň získá čas na prodej stávající nemovitosti.

Příklad Překlenovacího financování 

Klient si pořídil na hypotéku byt 2+1 v hodnotě 2 miliony korun a nyní mu zbývá splatit ještě 1 milion korun. Teď si chce koupit větší byt 3+1 za 3 miliony. Česká spořitelna mu poskytne Ideální hypotéku na 3 miliony Kč na koupi nového dražšího bytu, ovšem s tím, že se zaváže původní byt maximálně do dvou let prodat a ze získaných prostředků splatit zbývající část hypotéky a část té nové.

Hlavní výhoda služby Překlenovací financování je fakt, že banka zkoumá bonitu klienta s ohledem na již splacenou část úvěru a klient tak má možnost dosáhnout na mnohem vyšší částku, než kolik by získal, pokud by si o úvěr žádal zvlášť. Banka přitom samozřejmě sleduje jeho schopnost hradit pravidelné splátky úvěru, ale kouzlo překlenovacího financování spočívá v tom, že klient svůj původní úvěr splácí standardně (splátka jistiny + úroky), kdežto z nového úvěru splácí standardním způsobem pouze část nad rámec překlenovacího úvěru a z překlenovacího financování klient splácí pouze dlužné úroky. A to až do doby prodeje původní nemovitosti a „překlopení“ původní hypotéky.

„Původní úvěr ve výši 1 milionu Kč je splácen standardně (jistina + úroky), u překlenovacího financování ve výši 1 milionu Kč klient splácí pouze úroky. Ideální hypotéka České spořitelny ve výši 2 milionů Kč je tedy splácena standardně (jistina + úroky),“ vysvětluje s využitím původního modelového příkladu Tomáš Halla, ředitel odboru úvěry na bydlení a podnikání České spořitelny. „Klient však musí mít bonitu na splácení všech svých úvěrů,“ upozorňuje Tomáš Halla.

Parametry Překlenovacího financování

Překlenovací financování je doplňkovou službou nabízenou v rámci Ideální hypotéky. Česká spořitelna si za tuto službu účtuje jednorázový poplatek 1999 Kč. Podmínkou získání Překlenovacího financování je závazek klienta, že původní nemovitost nejpozději do dvou let prodá a Překlenovací úvěr následně ze získaných prostředků splatí. „V případě, že prodej nestihne, musí se s námi dohodnout na dalším postupu, neboť končí jeho splatnost dohodnutého úvěru,“ říká Tomáš Halla.

Česká spořitelna v současnosti Překlenovací financování nabízí s úrokovou sazbou mírně navýšenou oproti standardní nabídce hypotečních úvěrů. Důvody navýšení sazeb vysvětluje Kristýna Havligerová, tisková mluvčí České spořitelny: "Překlenovací financování má svoji úrokovou sazbu, která je zhruba o desetiny procenta vyšší než u ideální hypotéky,– pokaždé se stanovuje individuálně. Důvodem je vyšší riziko, kdy vlastně poskytujeme finance do 100 %."
 
Na druhou stranu částku překlenovacího financování při posuzování žádosti o úvěr považuje banka defacto za vlastní zdroje klienta (i když dosud nerealizované) a tím pádem žadatel dosáhne na výhodnější úrokovou sazbu díky nižšímu poměru LTV. Aktuální přehled nabízených úrokových sazeb naleznete v tabulce č. 1.

Tabulka 1: Nabídka úrokových sazeb hypoték

** Ideální hypotéka ČS s úrokovou bonifikací poskytovaná od 22. září 2009 umožňuje klientům získat o 1 % nižší sazbu na polovinu hypotéky. Úrokové zvýhodnění platí po celou dobu splatnosti, vztahuje na hypotéky se splatností minimálně 20 let s pětiletou fixací úrokové sazby a sjednaným pojištěním schopnosti splácet.
Zdroj: sazebník České spořitelny 

Tomáš Halla: Profinancujeme pořízení či rekonstrukci bytu a rodinného domu

Posuzujete nějak prodejnost stávající nemovitosti a zpětně také její současnou cenu?

Ano, překlenovacím financováním je zastavena původní nemovitost, ke které se vyžaduje odhad.

Uhrazení původního dluhu je možné i mimo období refixace? Kolik za předčasné splacení klient zaplatí?

Ano, je to možné. Výše poplatku za předčasné splacení vychází z obchodních podmínek a poplatek je posuzován individuálně. Uhrazení částky Překlenovacího financování je bez sankce.

Je tato služba dostupná i klientům s „ Ideální hypotékou s úrokovým zvýhodněním “?

Ano, službu mohou využít i stávající klienti a to tak, že si při „druhé hypotéce“ sjednají službu Překlenovací financování. Tuto službu si mohou zvolit i k Ideální hypotéce České spořitelny s úrokovým zvýhodněním.

Na pořízení jakého typu nemovitosti lze Překlenovací financování využít?

Překlenovací financování se vztahuje na koupi bytu a rodinného domu a jejich rekonstrukci či výstavbu.