
S příchodem jara nastává s nezdolnou pravidelností oživení realitního trhu. Prosluněné byty se prodávají mnohem lépe než byty s výhledem pod ocelovou zimní oblohou a teplé počasí dává příležitost i k výstavbě rodinných domů. Ruku v ruce s cyklickým oživením realitního trhu stoupá zájem i o hypoteční úvěry.
V posledních dvou letech zájem o hypotéky klesal. V loňském roce byla poskytnuta přibližně polovina objemu hypoték z rekordního roku 2007. Hypotečních bank přitom neubývá. A když stejné množství hladových krků soupeří o poloviční koláč, jejich boj je o to urputnější. Vítězí klient, který těží z poklesu úrokových sazeb.
Doba je pro pokles úrokových sazeb hypoték příznivá. Centrální banka stále drží nízké úrokové sazby, a tak jsou zdroje bank levné. Pomalu nastává oživení po hospodářské recesi, a tak může klesat riziková přirážka. Realitní trh se rozhoupává pouze pomalu, protože kupující stále čekají na výraznější pokles cen nemovitostí a prodávající na jejich návrat na předchozí rekordní úrovně, a tak s nižším objemem realitních transakcí klesá počet zájemců o hypotéky. Každý klient je proto vzácný a banky se snaží udělat maximum pro jeho získání či udržení při refixaci úrokové sazby.
V uplynulé dekádě dní se další banky postavili k úrokovým sazbám čelem a klientům nabídly výhodnější výchozí sazby "od". Vedle akční nabídky České spořitelny, která dává slevu 0,2 procentního bodu u pětileté fixace, nižší sazby nabízí i Raiffeisenbank a k dalšímu snížení přistoupila i Wüstenrot hypoteční banka.
Wüstenrot hypoteční banka kromě sazeb "od" uvádí i garantované sazby. Zajímavostí v poslední úpravě jejího úrokového lístku je u tříleté a pětileté fixace přiblížení rozpětí mezi minimální a garantovanou úrokovou sazbou. U tříleté fixace se rozpětí snížilo dokonce na 5 bazických bodů (tj. 0,05 procentního bodu).
Tabulka: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn
REKLAMA
Banka
|
Fixace (úvěr do 85 % LTV)
|
|||||||||
1 rok
|
3 roky
|
5 let
|
10 let
|
15 let
|
||||||
Česká spořitelna
|
5,29%
|
5,19%
|
4,99% REKLAMA
|
↓0,20
|
5,19%
|
5,19%
|
||||
ČSOB
|
5,49%
|
5,19%
|
5,29%
|
5,29%
|
5,69%
|
|||||
GE Money Bank
|
5,09%
|
4,69%
|
4,69% REKLAMA
|
5,59%
|
nenabízí
|
|||||
Hypoteční banka
|
5,49%
|
5,19%
|
5,29%
|
5,29%
|
5,69%
|
|||||
Komerční banka
|
5,05%
|
4,65%
|
4,65%
|
5,15%
|
5,35%
|
|||||
LBBW Bank
|
4,99%
|
4,59%
|
4,59%
|
5,09%
|
5,29%
|
|||||
mBank
|
4,93%
|
|
5,34%
|
|
5,70%
|
nenabízí
|
nenabízí
|
|||
Poštovní spořitelna
|
individuální
|
|||||||||
Raiffeisenbank
|
4,47%
|
↓0,65
|
4,54%
|
↓0,65
|
4,84%
|
↓0,65
|
5,84%
|
↓0,65
|
5,84%
|
↓0,65
|
UniCredit Bank
|
4,44%
|
4,54%
|
4,64%
|
5,44%
|
nenabízí
|
|||||
Volksbank
|
5,49%
|
4,89%
|
4,99%
|
nenabízí
|
nenabízí
|
|||||
Wüstenrot hypoteční banka
|
4,59% / 4,79%
|
↓0,11
|
4,74% / 4,79%
|
↓0,40 / ↓0,55
|
5,04% / 5,14%
|
↓0,10 / ↓0,20
|
– / 6,45%
|
nenabízí
|
- Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
- Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
- GE Money Bank – sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
- mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
- UniCredit Bank – sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
- Volksbank – sazby pro hypotéku do 80 % LTV.
- ČSOB a Hypoteční banka dočasně nabízí klinetům 0,1% slevu z úrokové sazby za každý započatý milion korun částky úvěru.
Poznámka: Změna úrokových sazeb je počítána oproti posldnímu shrnutí úrokových sazeb z 20. 4. 2010.
Uvedené sazby České spořitelny ještě nejsou definitivně minimální. Klient s Ideální hypotékou, který čerpá úvěr do 3 mil. Kč alespoň na 20 let s 5letou fixací úrokové sazby a pojištěním schopnosti splácet získá další úrokové zvýhodnění – 1 procentní bod na 1/2 hypotéky. Efektivně tedy 0,5 procentního bodu. U pětileté fixace tak sazba banky začíná na 4,49 %.
Některé banky nenabízejí jen úvěry s fixací úrokové sazby. Lze pořídit i hypotéky s variabilní úrokovou sazbou, která je aktuálně nižší než jednoletá a s pojištěním ji lze pořídit od 3,63 %. Její nevýhodou je, že se sazba může měnit. Protože úrokové sazby na mezibankovním trhu, z nichž se variabilní úrokové sazby odvíjí, jsou na svých dlouhodobých minimech, pokud se budou variabilní sazby měnit, bude to pravděpodobně směrem vzhůru.
Minimální úrokové sazby ovšem bývají zrádné a klient na ně nemusí zdaleka dosáhnout. Při refixaci úrokové sazby se však lze v případech zajímavých pro banku (zejména u vyšších úvěrů s delším než jednoletým období fixace; samozřejmě za předpokladu bezproblémového splácení a dobré bonity klienta) dostat i pod inzerované minimální sazby pro nové klienty. Hodně v takovém případě závisí také na vyjednávací schopnosti klienta.