EUR 24.755

USD 23.747

REPO sazba ČNB 7.00 %

Inflace 16.0 %

EUR 24.755

USD 23.747

Text: Petr Zámečník

30. 06. 2009

0 komentářů

Hypotéky v červnu zdražily!

 


 

Hypoteční trh je nevyzpytatelný. Květen bývá jedním z nejsilnějších hypotečních měsíců, přesto bylo v letošním květnu poskytnuto nejméně hypoték než v březnu či dubnu a jen o málo více než v lednu či únoru. A i v porovnání s květny v posledních čtyřech letech si ten letošní stál bídně.

Tabulka 1: Počet a objem hypoték poskytnutých v letošním roce

 

leden 2009

únor 2009

březen 2009

duben 2009

REKLAMA

květen 2009

Počet hypoték (ks)

2675

3204

4417

4443

4106

Objem hypoték (mld. Kč)

4,595

5,573

7,506

REKLAMA

7,548

6,802

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Tabulka 2: Objem hypoték poskytnutých v květnu

 

květen 2006

květen 2007

květen 2008

květen 2009

Objem hypoték (mld. Kč)

8,207

15,698

10,57

REKLAMA

6,802

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

V květnu přitom průměrné úrokové sazby hypoték podle Fincentrum Hypoindexu stagnovaly na úrovni 5,51 %, když ještě doznívaly dozvuky „jarních akcí“, v rámci nichž několik velkých hypotečních bank nabízelo akční snížené úrokové sazby.

„Nabídkové“ úrokové sazby hypoték v červnu ovšem místo poklesu opět vzrostly. Pod průměrem skutečných sazeb z května sazby koncem června držela již jen Česká spořitelna, LBBW Bank a UniCredit Bank. Několik dalších bank se pod průměrem drželo u vybraných fixací.

Tabulka 3: Minimální úrokové sazby hypoték

Banka

Fixace (úvěr do 85 % LTV)

1 rok

3 roky

5 let

10 let

15 let

Citibank

5,69%

5,49%

5,49%

5,69%

5,69%

Česká spořitelna

5,29%

5,19%

5,19%

5,19%

5,19%

ČSOB

5,69%

5,49%

5,49%

5,69%

5,69%

GE Money Bank

5,45%

5,35%

5,35%

5,55%

nenabízí

Hypoteční banka

5,69%

5,49%

5,49%

5,69%

5,69%

Komerční banka

5,69%

5,49%

5,39%

5,39%

5,39%

LBBW Bank

5,12%

4,98%

4,90%

5,35%

5,57%

mBank

5,93%

6,32%

6,37%

nenabízí

nenabízí

Poštovní spořitelna

individuální

Raiffeisenbank

5,69%

5,69%

6,69%

6,99%

6,99%

UniCredit Bank

4,44%

4,95%

4,95%

5,46%

nenabízí

Volksbank

5,79%

5,59%

5,59%

nenabízí

nenabízí

Wüstenrot hypoteční banka

5,74%

5,74%

5,54%

6,05%

nenabízí

Poznámky:

  • Minimální úrokové sazby Citibank platí pro stávající klienty; pro ostatní jsou o 0,25 p.b. vyšší.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank nabízí úvěr do 80 % LTV; sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, vybraných účtech Genius a s pojištěním.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV; úrokové sazby jsou garantované; úrokové sazby s jednoletou fixací nenabízí, uvedené sazby jsou variabilní.
  • Volksbank – sazby pro 20letou hypotéku a 80 % LTV.
  • WHB – 10letá fixace je s garantovanou úrokovou sazbou.

Zdroj: Internetové stránky bank

Úrokové sazby nabízené bankami se od počátku května spíše zvýšily. Nejvyšší nárůst zaznamenaly sazby mBank a zejména v delších fixacích také sazby Raiffeisenbank. Konec akce s úrokem 5,09 % od Hypoteční banky se projevil v nárůstu sazeb této banky s delší fixací o 0,4 procentního bodu.

Tabulka 4: Změna nabízených minimálních úrokových sazeb

Banka

Fixace do 85 LTV

1 rok

3 roky

5 let

10 let

15 let

Citibank

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

Česká spořitelna

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

ČSOB

0 p.b.

0,4 p.b.

0,4 p.b.

0,4 p.b.

0,4 p.b.

GE Money Bank

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

n/a

Hypoteční banka

0 p.b.

0,4 p.b.

0,4 p.b.

0,4 p.b.

0,4 p.b.

Komerční banka

0,3 p.b.

0,3 p.b.

0,2 p.b.

0,2 p.b.

0,2 p.b.

LBBW Bank

-0,11 p.b.

-0,33 p.b.

-0,11 p.b.

-0,16 p.b.

-0,24 p.b.

mBank

n/a

0,84 p.b.

0,89 p.b.

n/a

n/a

Poštovní spořitelna

n/a

n/a

n/a

n/a

n/a

Raiffeisenbank

0,15 p.b.

0,15 p.b.

0,35 p.b.

0,85 p.b.

0,85 p.b.

UniCredit Bank

-1,07 p.b.

 -0,06 p.b.

 -0,06 p.b.

0,03 p.b.

n/a

Volksbank

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

n/a

n/a

Wüstenrot hypoteční banka

0,2 p.b.

0,2 p.b.

0,2 p.b.

0,2 p.b.

n/a

Zdroj:
Vlastní výpočty

U dvou bank došlo také k poklesu sazeb. Nejvýraznější je u jednoleté fixace UniCredi Bank a k nejvyrovnanějšímu napříč fixacemi u LBBW Bank. A opět je zde v hlavní roli akce – tentokráte na úrokovou sazbu 4,44 % u první jmenované banky.

Poplatky – druhá strana nákladové mince

Úrokové sazby hypoték jsou pouze jednou stranou mince čítající náklady na úvěr. Proti nim stojí poplatky s úvěrem spojené. „Proti“, neboť některé banky nabízejí klientům na výběr – připlatit si na úrokové sazbě, nebo platit poplatky za schválení úvěru a jeho vedení (a některé další).

Největší položkou je bezesporu poplatek placený při schválení úvěru, který se může skrývat pod různými názvy – od poplatku za schválení úvěru po zpracování úvěrové dokumentace apod. Tento poplatek má v sazebníku s nulovou hodnotou pouze mBank, Raiffeisenbank a Česká spořitelna u Ideální hypotéky (a UniCredit Bank u hypotéky Plus, která je zatížena vyšší úrokovou sazbou, stejně jako hypotéka bez poplatků od GE Money Bank), nicméně v rámci různých slevových akcí ho odpouštějí i další banky. Zpravidla se také neplatí při refinancování hypotéky.

Tabulka 5: „Základní“ poplatky hypotéky

Banka

Poplatek při schválení úvěru

Poplatek za vedení úvěru

%

min.

max

bez státní podpory

se státní podporou

Citibank

0,80%

8 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

220 Kč

Česká spořitelna

0%

0 Kč

0 Kč

200 Kč

200 Kč

ČSOB

0,80%

8 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

220 Kč

GE Money Bank

0,80%

8 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

150 Kč

Hypoteční banka

0,80%

8 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

220 Kč

Komerční banka

0%

2 900 Kč

2 900 Kč

150 Kč

150 Kč

LBBW Bank

0,40%

9 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

150 Kč

mBank

0%

0 Kč

0 Kč

0 Kč

0 Kč

Poštovní spořitelna

0,80%

8 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

220 Kč

Raiffeisenbank

0%

0 Kč

0 Kč

150 Kč

150 Kč

UniCredit Bank

0,80%

8 000 Kč

30 000 Kč

150 Kč

220 Kč

Volksbank

0,90%

8 000 Kč

30 000 Kč

150 Kč

150 Kč

Wüstenrot hypoteční banka

0,80%

8 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

150 Kč

Zdroj: Internetové stránky bank

Poplatek za vedení účtu je až podezřele ve stejné výši. Liší se pouze u mBank, která si za vedení úvěru nic neúčtuje, a Česká spořitelna u Ideální hypotéky, která si účtuje o 50 Kč více než ostatní. Krom toho u úvěrů se státní podporou si banky odebírající hypotéky od Hypoteční banky a UniCredit Bank počítají poplatek 220 Kč.

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj fincentrum hypoindexu

%5.71 Aktuální výše Hypoindexu

2.4%

2.51%

2.61%

2.67%

2.84%

3.14%

3.39%

3.81%

4.14%

4.52%

4.62%

4.88%

5.33%

5.71%
Historie vývoje



Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.