Stát šetří na příspěvku stavebního spoření

27.05.2008

Roste počet nových smluv o stavebním spoření i jejich cílová částka. Stát přesto na státní podpoře stavebního spoření ušetří. Jak je to možné? A jak se dařilo stavebnímu spoření v prvním čtvrtletí letošního roku?

Státní podpora stavebního spoření

Podpora stavebního spoření probíhá na dvou frontách. Ta méně viditelná spočívá v osvobození přijatých úroků z vkladů na účty stavebního spoření, kdy oproti jiným vkladům klient ušetří 15 % z výnosu. Mnohem diskutovanější je státní příspěvek ke stavebnímu spoření.

Krom čas od času se objevujících diskusí o zrušení státního příspěvku došlo pro smlouvy uzavřené po 31. 12. 2003 ke snížení výše státní podpory a zároveň k prodloužení tzv. vázací doby stavebního spoření. Zatímco starší smlouvy získaly nárok na státní příspěvek ve výši 25 % vložené částky s maximem na 4 500 Kč, nové smlouvy mají nárok pouze na 15 % vložené částky s maximem na 3 000 Kč.

Výdaje státu na státní příspěvek nejsou malé. V roce 2007 byly vyplaceny příspěvky za rok 2006 v celkové výši cca 15 mld. Kč. Za rok 2007 příspěvky vyplaceny a připsány v prvním čtvrtletí ještě nebyly, stát ale eviduje jejich výši na 13,4 mld. Kč.

Vyplacená státní podpora klesá od roku 2005, kdy dosáhla historicky nejvyšší úrovně přes 16 mld. Kč.

Tabulka 1: Výše státní podpory stavebního spoření

Rok	Přiznaná státní podpora
1998	5,068
1999	6,393
2000	7,719
2001	9,313
2002	11,059
2003	13,261
2004	15,337
2005	16,086
2006	15,772
2007	14,976
31.3.2008	13,378

Zdroj: AČSS

Ke snižování státní podpory dochází navzdory růstu počtu nových smluv a cílových částek. Důvodem je především snižování podílu starších smluv s vyšší státní podporou. Podíl nových smluv v 1. čtvrtletí letošního roku dosáhl 33,8 %. Pro srovnání o rok dříve činil pouze 23,6 %. I dále lze očekávat růst podílu nových smluv a úbytek smluv s vyšší státní podporou. Tím bude docházet i ke snížení státních výdajů.

Jak se vedlo stavebnímu spoření

Stavební spoření s růstem úrokových sazeb hypoték zažívá nebývalý rozmach. Jeho výhodou je stabilní úroková sazba po celou dobu platnosti smlouvy… pokud klient získá nárok na řádný úvěr a nemusí čerpat úvěr překlenovací. To se projevuje především růstem průměrné cílové částky, neboť při čerpání úvěru lidé počítají s vyššími ciframi.

Celkem bylo v prvním čtvrtletí letošního roku uzavřeno téměř 160 tisíc nových smluv. Jejich průměrná cílová částka vzrostla na 312,6 tis. Kč. V roce 2007 přitom průměrná cílová částka dosahovala „jen“ 284,9 tis. Kč.

Zájmu o úvěry nasvědčuje též pokles naspořené částky, která z konce prosince do konce března poklesla o více než 4 mld. Kč na 380,8 mld. Kč, a nárůst čerpaných úvěrů o cca 9 mld. Kč na 188,5 mld. Kč. Počet úvěrů vzrostl téměř o 8 tisíc na více než 950 tisíc. V počtu sice vedou stále řádné úvěry, ovšem jejich počet na rozdíl od překlenovacích poklesl.

Tabulka 2: Naspořená částka a úvěry

	1998	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	31.3.2008
Naspořená částka (mld. Kč)	81,731	93,629	110,400	133,309	180,190	236,815	287,077	328,987	359,848	384,880	380,793
Počet úvěrů celkem	187 245	286 942	373 463	465 824	568 920	685 740	786 483	857 875	900 653	942 944	950 683
– ze stavebního spoření	70 377	167 687	262 259	346 145	420 929	488 850	549 698	582 867	587 501	580 352	579 574
– překlenovací	116 868	119 255	111 204	119 679	147 991	196 890	236 785	275 008	313 152	362 592	371 109
Objem úvěrů celkem (mld. Kč)	17,669	26,346	31,011	37,023	46,308	63,597	84,184	108,063	135,450	179,301	188,527
– ze stavebního spoření	2,790	8,416	14,207	18,522	21,916	25,099	28,735	31,751	35,073	38,912	39,538
– překlenovací	14,879	17,930	16,804	18,501	24,392	38,498	55,449	76,312	100,377	140,389	148,989