Neděle 22. července. Svátek má Magdaléna.

Na jakou hypotéku dosáhnete?

Česká národní banka (ČNB) od 13. 6. 2018 zpřísnila „doporučení“ a od 1. 10. 2018 dále omezila poskytování hypoték. Klient tak bez větších problémů dosáhne na 80% hypotéku, s trochou štěstí a vyjednávání v bance až na 90%. To ale ČNB nestačí. Připravila daleko přísnější podmínky pro banky i jejich hypoteční klienty.

Kalkulačka pro stanovení maximálních parametrů úvěru na financování nemovitosti dle projednávané novely zákona o ČNB

Vstupní hodnoty (zadá žadatel o úvěr)

Vyplňte prosím toto pole. Vložte pouze číslo větší než nula.

%

Vyplňte prosím toto pole. Vložte pouze číslo větší než nula.

Vyplňte prosím toto pole. Vložte pouze číslo větší než nula.

* v případě SJM součet příjmů obou manželů

Zákonné omezující podmínky pro klienta/úvěr (dle návrh ČNB)
Maximální výše úvěru (LTI) 0 Kč
Maximální výše měsíční splátky (DSTI) 0 Kč
Minimální cena nemovitosti (LTV) 0 Kč
Minimální výše vlastních zdrojů 0 Kč
Výše měsíční splátky uvěru 0 se splatností 0 let** 0 Kč

** měsíční anuitní splátka úvěru

Vysvětlivky
LTI (Loan To Income)*** maximální výše úvěru a čistého ročního příjmu (9 x čistý roční příjem)
DSTI (Debt Service To Income)*** poměr měsíčních splátek úvěrů a čistého měsíčního příjmu (45%)
LTV (Loan To Value)*** poměr výše úvěru a hodnoty zajištěné nemovitosti (80%)

*** Novela zákona o ČNB (v případě jejího schválení v Parlamentu) umožňuje ČNB stanovit hodnoty výše uvedených ukazatelů pro regulaci trhu financování nemovitostí. Úvěr, který nesplňuje uvedené parametry, nesmí banka poskytnout. Výjimky mohou tvořit max. 3 % obchodů. Uvedené hodnoty jednotlivých ukazatelů představují doporučení ČNB prezentované 13. 6. 2016 ve Zprávě o finanční stabilitě ČNB.

ČNB (zatím) neuspěla v Poslanecké sněmovně Parlamentu ČR s novelou zákona o ČNB, jejíž součástí jsou rozsáhlé pravomoci pro Českou národní banku v regulaci hypotečního trhu. Proto ČNB využila svých úředních sdělení a bankám “doporučila” využívat další parametry určující bonitu klientů. A hypoteční úvěry se tak stanou ještě méně dostupnými.

Přijdete o šanci získat hypotéku?

Od dubna 2017  platí doporučení České národní banky, na základě kterého banky neposkytují hypotéky na více než 90 procent hodnoty nemovitosti. ČNB v rámci “doporučení” ovšem zavedla kromě dnes obvyklého parametru LTV (loan to value = poměr úvěru k hodnotě nemovitosti) také parametr LTI (loan to income = poměr výše úvěru a čistého ročního příjmu; občas označované jako DTI – debt to income = poměr výše dluhu k čistému ročnímu příjmu) a parametr DSTI (debt service to income = poměr měsíční splátky úvěru k čistému měsíčnímu příjmu).

ČNB „zakazuje“ poskytovat hypotéky nad 90 % LTV a významně omezuje hypotéky nad 80 % LTV, kterých smějí banky poskytnout jen 15 % z nových úvěrů. Zároveň stanovila maximální výši LTI na 9 a DSTI na 45 %. Banky smějí překročit tyto koeficienty jen u 5 % poskytnutých úvěrů – a ještě si to před dohledovým orgánem budou muset pěkně obhájit.

Na jakou hypotéku dosáhnete podle stanovených hodnot parametrů vy?

Kalkulačka pro stanovení maximálních parametrů hypotéky podle Úředního sdělení České národní banky ze dne 12. června 2018.