Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


ČNB si posvítí na hypotéky: bez úspor a na 35 let si hypotéku brzy nepořídíte

ČNB si posvítí na hypotéky: bez úspor a na 35 let si hypotéku brzy nepořídíte

Česká národní banka má momentálně na mušce hypoteční úvěry. Pravděpodobně se brzy dočkáme mnoha regulací. Zatím se spekulovalo jen o omezení poskytování 100% hypoték, jenže k tomu nejspíš přibydou další omezení.

Podle Hospodářských novin Česká národní banka plánuje, že by si lidé mohli vzít hypoteční úvěr „jen“ na 30 let. Navíc by se mělo pravděpodobně rozlišovat, zda si zájemci o hypotéku berou úvěr kvůli zabezpečení vlastního bydlení, nebo plánuji nemovitost pronajímat za účelem investice.

ČNB těmito doporučeními reaguje na velký a neutuchající zájem o hypotéky. Za první čtvrtletí bylo podle údajů Fincentrum Hypoindex sjednáno 22 141 hypoték v celkovém objemu 38,489 miliard korun. Jenže jak jsme již několikrát varovali, nízké úrokové sazby u hypoték nemusí vydržet dlouho, a kdo teď splácí hypoteční úvěr jen tak tak, může mít po změně úroků velké problémy se splácením. Tomu se právě snaží Česká národní banka předejít.

Omezení se moc lidí nedotkne

Případné omezení splatnosti hypoték nad 30 let nebude mít velký efekt. Většina českých bank již nyní hypotéky se splatností nad 30 let neposkytuje vůbec. Hypoteční banka, která má největší tržní podíl, pak poskytuje úvěry se splatností nad 30 let pouze při opatrném LTV do 70 %. Navíc banky po svých klientech vyžadují, aby po celou dobu splácení úvěru byli ekonomicky aktivní, a nabídka delších splatností je tak relevantní pouze pro mladší ročníky. Obava ČNB o poskytování příliš rizikových úvěrů je tak spíše preventivního charakteru, než aby zažehnávala akutní riziko,“ řekl Martin Jurek, analytik společnosti Fincentrum.

Stoprocentní hypotéky poskytuje mnoho bank, ale jen do určité výše zástavy nemovitostí a spíš klientům, kteří si to mohou dovolit. Zmíněná opatření by tedy neměla ovlivnit mnoho žadatelů o hypoteční úvěr.

I v důsledku finanční krize, vyvolané děním na americkém hypotečním trhu, přijaly všechny české banky v minulosti opatření, která výrazným způsobem zpřísnila kritéria pro udílení stoprocentních hypoték. Tyto hypotéky jsou zároveň v očích žadatelů o hypoteční úvěry znevýhodněny formou vyšší úrokové sazby (v průměru o 1,0 až 1,5 pcb). V dnešní době jsou tak stoprocentní hypotéky okrajovou záležitostí, konkrétně v Hypoteční bance tvoří pouhý zlomek z celkového portfolia,“ uvedl Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky.

Rizikovost se ale může paradoxně zvýšit

Regulace hypotečních úvěrů může mít i opačný efekt. „Paradoxně se ale může stát, že plánovaná regulace rizikovost některých klientů zvýší. Při omezení 100% hypoték vznikne skupina klientů, kteří budou pro snížení LTV nuceni využít při pořízení nemovitosti vyšší část svého finančního polštáře a do hypotéky pak půjdou pouze s minimálními rezervami (velikost finančních rezerv při posuzování bonity banky běžně nezohledňují). Stejně tak při snížení maximální splatnosti přijde část klientů o možnost snížit si delší splatností splátku a pravidelná platba bance tak zatíží jejich rozpočet relativně více,“ doplnil druhou stranu mince Martin Jurek.

Nové stanovisko k této restrikci ČNB pravděpodobně zveřejní ve Zprávě o finanční stabilitě 16. června. Zatím se nikdo z centrální banky oficiálně k dané problematice vyjadřovat nechce.

Těžko se komentuje zvažované opatření ČNB, které dosud nenastalo, anebo ještě ani není oficiálně nastíněno. Nicméně jakékoliv omezení hypoték považujeme za zbytečné zpřísnění podmínek. Nechme na každé jednotlivé komerční bance (či jiném finančním ústavu), ať si sám posoudí rizikovost klienta. Pokud se jí bude zdát příliš rizikový, nechť mu „napaří“ individuálně i vyšší úrok. Ale rozhodně by neměl pykat trh jako celek,“ doplnil Evžen Korec, generální ředitel společnosti Ekospol. 

ČNB si posvítí na hypotéky: bez úspor a na 35 let si hypotéku brzy nepořídíte >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 25.07.2016 00:00 Daň z nabytí přechází na kupujícího. Klesnou ceny nemovitostí?

Současná právní úprava dává stranám vybrat, zda daň z nabytí nemovitosti zaplatí kupující či prodávající. Daň přesto paradoxně většinou platí prodávající, který o nemovitost přichází, a kupující je ručitelem. Senát schválil novelu zákona o dani z nabytí nemovitosti, nově tak bude daň platit pouze kupující. Prodávajícím odpadne čtyřprocentní daňová povinnost. Promítne se tato změna do cen nemovitostí? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

19.07.2016 11:35 Hypotéky dostanou přísnější pravidla

V souvislosti s novým zákonem hodlá téměř čtvrtina bankéřů České národní banky zpřísnit pravidla pro vydávání hypoték. V praxi to znamená, že pro mnoho klientů se tak stane velmi obtížným hypotéku získat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.07.2016 12:42 Senát schválil novelu o dani z nemovitosti

Vláda přesunula platbu daně z nemovitosti nově na kupující stranu. Navrhované snížení daně ze čtyř na tři procenta novým návrhem již neprošlo. Novelu musí podepsat ještě prezident Miloš Zeman a bude platit od podzimu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1203)
 
Ne. (1492)
 
Nevím. (49)
 Celkem hlasovalo 2744 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »