EUR 25.375

USD 23.385

REPO sazba ČNB 4.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.375

USD 23.385

ČNB si posvítí na hypotéky: bez úspor a na 35 let si hypotéku brzy nepořídíte

 


 

Podle Hospodářských novin Česká národní banka plánuje, že by si lidé mohli vzít hypoteční úvěr „jen“ na 30 let. Navíc by se mělo pravděpodobně rozlišovat, zda si zájemci o hypotéku berou úvěr kvůli zabezpečení vlastního bydlení, nebo plánuji nemovitost pronajímat za účelem investice.

ČNB těmito doporučeními reaguje na velký a neutuchající zájem o hypotéky. Za první čtvrtletí bylo podle údajů Fincentrum Hypoindex sjednáno 22 141 hypoték v celkovém objemu 38,489 miliard korun. Jenže jak jsme již několikrát varovali, nízké úrokové sazby u hypoték nemusí vydržet dlouho, a kdo teď splácí hypoteční úvěr jen tak tak, může mít po změně úroků velké problémy se splácením. Tomu se právě snaží Česká národní banka předejít.

Omezení se moc lidí nedotkne

Případné omezení splatnosti hypoték nad 30 let nebude mít velký efekt. Většina českých bank již nyní hypotéky se splatností nad 30 let neposkytuje vůbec. Hypoteční banka, která má největší tržní podíl, pak poskytuje úvěry se splatností nad 30 let pouze při opatrném LTV do 70 %. Navíc banky po svých klientech vyžadují, aby po celou dobu splácení úvěru byli ekonomicky aktivní, a nabídka delších splatností je tak relevantní pouze pro mladší ročníky. Obava ČNB o poskytování příliš rizikových úvěrů je tak spíše preventivního charakteru, než aby zažehnávala akutní riziko,“ řekl Martin Jurek, analytik společnosti Fincentrum.

Stoprocentní hypotéky poskytuje mnoho bank, ale jen do určité výše zástavy nemovitostí a spíš klientům, kteří si to mohou dovolit. Zmíněná opatření by tedy neměla ovlivnit mnoho žadatelů o hypoteční úvěr.

I v důsledku finanční krize, vyvolané děním na americkém hypotečním trhu, přijaly všechny české banky v minulosti opatření, která výrazným způsobem zpřísnila kritéria pro udílení stoprocentních hypoték. Tyto hypotéky jsou zároveň v očích žadatelů o hypoteční úvěry znevýhodněny formou vyšší úrokové sazby (v průměru o 1,0 až 1,5 pcb). V dnešní době jsou tak stoprocentní hypotéky okrajovou záležitostí, konkrétně v Hypoteční bance tvoří pouhý zlomek z celkového portfolia,“ uvedl Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky.

REKLAMA

Rizikovost se ale může paradoxně zvýšit

Regulace hypotečních úvěrů může mít i opačný efekt. „Paradoxně se ale může stát, že plánovaná regulace rizikovost některých klientů zvýší. Při omezení 100% hypoték vznikne skupina klientů, kteří budou pro snížení LTV nuceni využít při pořízení nemovitosti vyšší část svého finančního polštáře a do hypotéky pak půjdou pouze s minimálními rezervami (velikost finančních rezerv při posuzování bonity banky běžně nezohledňují). Stejně tak při snížení maximální splatnosti přijde část klientů o možnost snížit si delší splatností splátku a pravidelná platba bance tak zatíží jejich rozpočet relativně více,“ doplnil druhou stranu mince Martin Jurek.

Nové stanovisko k této restrikci ČNB pravděpodobně zveřejní ve Zprávě o finanční stabilitě 16. června. Zatím se nikdo z centrální banky oficiálně k dané problematice vyjadřovat nechce.

Těžko se komentuje zvažované opatření ČNB, které dosud nenastalo, anebo ještě ani není oficiálně nastíněno. Nicméně jakékoliv omezení hypoték považujeme za zbytečné zpřísnění podmínek. Nechme na každé jednotlivé komerční bance (či jiném finančním ústavu), ať si sám posoudí rizikovost klienta. Pokud se jí bude zdát příliš rizikový, nechť mu „napaří“ individuálně i vyšší úrok. Ale rozhodně by neměl pykat trh jako celek,“ doplnil Evžen Korec, generální ředitel společnosti Ekospol. 

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.49 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%

5.49%
Historie vývoje

 

 


Související články

Starší byt nyní koupíte o desetinu dráž než loni

Na trhu s nemovitostmi panuje výrazný růstový trend, minimálně to platí pro starší byty. Zkoumaná města zaznamenala meziročně růst od čtyř procent v Ústí nad Labem do 16 procent v Ostravě. Kvartální srovnání trend potvrdilo a ukázalo dokonce jeho akceleraci. Vyplývá to z analýzy společnosti FérMakléři.cz.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

22. 07. 2024

Prodej nových bytů v Praze ožívá

Trh s novými byty v Praze pokračuje v růstu, developeři za druhé letošní čtvrtletí prodali 1500 bytů. To je o polovinu více než ve stejném období loňského roku. Zároveň jde z hlediska prodejů o nejsilnější druhé čtvrtletí za posledních sedm let s výjimkou rekordního druhého čtvrtletí 2021. Cena nabízených bytů začala stagnovat. Vyplývá to z podrobných analýz společnosti Ekospol, která trh […]

Text: redakce hypoindex.cz

17. 07. 2024

Brněnské byty jsou nejdražší v historii

Průměrná nabídková cena brněnských novostaveb přesáhla ve druhém čtvrtletí roku 2024 úroveň 129 400 Kč za metr čtvereční. Pokořila tím dosavadní rekord z roku 2022. Prudce vzrostla i poptávka. Jak ukazují data společnosti Trikaya, oproti prvním třem měsícům letošního roku se ve druhém kvartálu prodalo o polovinu více nových bytů. V meziročním srovnání se jedná dokonce o rekordní […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

16. 07. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *