Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypotéky v dubnu 2015: 5letá fixace již od 1,69 %

Hypotéky v dubnu 2015: 5letá fixace již od 1,69 %

Volný pád úrokových sazeb hypoték nekončí. U pětiletých fixací již většina bank nabízí úrokové sazby pod 2% hranicí. Nejnižší sazby přitom začínají na 1,69 %. Mohou sazby dále poklesnout?

Úrokové sazby hypoték naposledy mírně vzrostly v lednu 2014. Podle Fincentrum Hypoindexu reálně poskytnuté sazby vystouply na 3,08 %. Od té doby nepřetržitě klesají. Zatím nejsou k dispozici data za březen 2015, v únoru 2015 sazby spadly až na průměrných 2,27 %. Sazby ovšem pravděpodobně poklesnou i v dubnu. Přinejmenším to naznačují nabídkové minimální úrokové sazby, které banky opět snížily.

Minimální nabídkové sazby hypotečních úvěrů houfně podlamují 2% úroveň. Zatímco v únoru 2015 byla pouze jediná banka, jejíž nabídková sazba pětileté fixace začínala pod 2 % (konkrétně UniCredit Bank s akční sazbou od 1,69 %), v povelikonočním týdnu jsou nižší sazby standardem u většiny bank. Nejníže i nadále zůstává UniCredit Bank se sazbou od 1,69 %, na paty jí šlape s akční nabídkou EXTRA úrokové sazby 1,89 % při 5leté fixaci a 1,84 % při 3leté fixaci Wüstenrot hypoteční banka. Dalších 5 bank začíná 5letou fixaci na 1,99 % ročně.

Porovnat úrokové sazby mezi bankami ovšem není jednoduché – a především to není zcela vypovídající. Všechny banky si pro nejnižší sazby kladou podmínky, které musí žadatel splnit. Minimální sazba hypotéky se tak může prodražit dražším bankovním účtem, dražším pojištěním či objednávkou a využíváním nadbytečných produktů, jakým pro některé domácnosti může být kreditní karta. Navíc banky mají rozdílné nároky na bonitu (schopnost splácet) žadatelů a její prokazování.

Různý přístup k posuzování schopnosti klienta splácet úvěr může být zásadní nejen pro schválení úvěru, ale i pro výši sazby. Zatímco v jedné bance může klient získat minimální sazbu nebo jen drobnou rizikovou přirážku k úrokové sazby, u jiné ho banka ocení přirážkou mnohem vyšší, nebo mu úvěr zcela zamítne. Přístupy bank se v tomto směru značně liší – a u některých bank se liší dokonce v závislosti na pobočce, kterou žadatel navštíví.

Budou sazby ještě klesat?

Úrokové sazby hypoték se pomalu přibližují k nule a zdá se, že jejich pokles nebere konce. Důvodem jsou levné peníze. Česká národní banka drží úrokové sazby na technické nule a i na mezibankovním trhu si banky půjčují téměř zadarmo. Měsíční mezibankovní sazba 1M PRIBOR dosahuje aktuálně 0,22 % a na rok si banky mezi sebou půjčí za 1R PRIBOR ve výši 0,48 %. A tyto sazby mohou ještě klesnout.

Významným faktorem pro vývoj úrokových sazeb je podhodnocená česká koruna. V poslední době podle analytiků roste pravděpodobnost dalšího oslabení české koruny Českou národní bankou. V takovém případě by úrokové sazby včetně hypotečních nabraly další strmý pád do hlubin. Proč?

Úrokové sazby v České republice nejsou dány pouze tuzemskými investory a tuzemským množstvím peněz v ekonomice. Významně je ovlivňuje zahraničí. Pokud ČNB oslabí korunu, zahraniční investoři budou vnímat příležitost k zisku s vědomím, že ČNB dříve či později musí měnové intervence ukončit. A jakmile tak učiní, koruna posílí na rovnovážnou úroveň. Zahraniční investor tak nemusí inkasovat vysoký úrok, stačí mu počkat na posílení koruny. A čím více ČNB korunu oslabí, tím je očekávaný zisk pro zahraniční investory vyšší – a do České republiky míří více peněz. Tím pak klesají úrokové sazby.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

 

Fixace

 

1 rok

3 roky

5 let

Česká spořitelna

3,09%

2,19%

1,99%

do 100 % LTV

ČSOB

3,59%

2,49%

2,49%

do 70 % LTV

Equa Bank

3,69%

1,99%

1,99%

do 100 % LTV

Fio banka

2,60%

1,99%

1,99%

do 70 % LTV

GE Money Bank

3,05%

2,34%

2,34%

do 85 % LTV

Hypoteční banka

3,59%

1,99%

1,99%

do 70 % LTV

Komerční banka

2,59%

1,99%

1,99%

do 85 % LTV

Expobank

3,65%

2,81%

2,81%

do 90 % LTV

mBank

2,74%

1,84%

2,24%

51 % až 90 % LTV

Raiffeisenbank

1,99%

do 100 % LTV

UniCredit Bank

4,04%

1,69%

1,69%

do 85 % LTV

Sberbank

nenabízí

2,29%

2,22%

do 70 % LTV

Wüstenrot

3,54%

1,84%

1,89%

do 70 % LTV

Poznámka: Oranžové sazby jsou vyšší a zelené nižší než v předchozím porovnání úrokových sazeb.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS), slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.

ČSOB: V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využití pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Equa bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s., a sazby platí pro žádosti podepsané do 11. 5. 2015 a úvěrové smlouvy podepsané do 25. 5. 2015.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev.

GE Money Bank: Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 5,0 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu typu Konto Genius Gold a za plnění podmínky služby Gold aktivní účet uvedené v části X. tohoto úrokového lístku.

Hypoteční banka: Akční nabídka Hypotéka snů platná od 16. 2. 2015. V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.

Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

mBank: Při sjednání pojištění.

Raiffeisenbank: Banka uvádí pouze jednu minimální sazbu pro všechny délky fixace.

UniCredit Bank: Úrokové sazby zahrnují: Sleva za jednorázové pojištění CARDIF 0,50%. Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50%. Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %.

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).

Wüstenrot hypoteční banka: Uvedené úrokové sazby jsou platné za podmínky uzavření Skupinového hypotečního pojištění nebo životního pojištění Wüstenrot ProSichr nebo Wüstenrot ProBudoucnost nebo Wüstenrot ProRodinu nebo Wüstenrot ProKaždýPád a současně pojištění stavby Wüstenrot ProDomov a současně vinkulace pojistných plnění a zástavní právo k pojištěné nemovitosti ve prospěch banky. Při nesplnění těchto podmínek je sazba navýšena o 0,2 % p.a. U hypotéky v rozmezí 70–85 % hodnoty zajištění s 1letou, 2letou, 3letou a 5letou fixací je sazba navýšena o 0,25 % p. a. Jednoletá fixace: Úvěr lze úplně či částečně splatit po jednom roce nebo v průběhu jedno roku přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Minimální úroková sazba platí pouze pro nové hypotéky ve výši min. 1,3 mil. Kč do 85 % hodnoty zajištění. 3 a 5letá fixace: EXTRA úroková sazba platí pouze pro nové hypotéky ve výši min. 1,8 mil. Kč, do 85 % hodnoty zajištění a pro žadatele splňující požadavky na bonitu.

Anketa

Splácíte v současnosti hypotéku?

Ano (462)
 
Ne (338)
 Celkem hlasovalo 800 čtenářů

Hypotéky v dubnu 2015: 5letá fixace již od 1,69 % >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 22.06.2016 08:57
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 20.06.2016 21:32

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

08.06.2016 14:40 Moneta Money Bank nabízí nižší úrok u Úsporné hypotéky

Moneta Money Bank nabízí u Úsporné hypotéky úrokovou sazbu již od 1,48 %. Úroky Úsporné hypotéky se počítají pouze z rozdílu mezi výší zůstatku úvěru a zůstatku na běžném účtu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.06.2016 13:43 Daň z nemovitosti bude platit kupující

Novela zákona podle které daň z nemovitosti platil většinou prodávající se nyní změní. Sněmovnou prošel návrh, kdy tato platba připadne na vrub kupujícího. Zákon nyní musí schválit Senát a podepsat prezident. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1002)
 
Ne. (1417)
 
Nevím. (32)
 Celkem hlasovalo 2451 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »