Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypotéky v dubnu 2015: 5letá fixace již od 1,69 %

Hypotéky v dubnu 2015: 5letá fixace již od 1,69 %

Volný pád úrokových sazeb hypoték nekončí. U pětiletých fixací již většina bank nabízí úrokové sazby pod 2% hranicí. Nejnižší sazby přitom začínají na 1,69 %. Mohou sazby dále poklesnout?

Úrokové sazby hypoték naposledy mírně vzrostly v lednu 2014. Podle Fincentrum Hypoindexu reálně poskytnuté sazby vystouply na 3,08 %. Od té doby nepřetržitě klesají. Zatím nejsou k dispozici data za březen 2015, v únoru 2015 sazby spadly až na průměrných 2,27 %. Sazby ovšem pravděpodobně poklesnou i v dubnu. Přinejmenším to naznačují nabídkové minimální úrokové sazby, které banky opět snížily.

Minimální nabídkové sazby hypotečních úvěrů houfně podlamují 2% úroveň. Zatímco v únoru 2015 byla pouze jediná banka, jejíž nabídková sazba pětileté fixace začínala pod 2 % (konkrétně UniCredit Bank s akční sazbou od 1,69 %), v povelikonočním týdnu jsou nižší sazby standardem u většiny bank. Nejníže i nadále zůstává UniCredit Bank se sazbou od 1,69 %, na paty jí šlape s akční nabídkou EXTRA úrokové sazby 1,89 % při 5leté fixaci a 1,84 % při 3leté fixaci Wüstenrot hypoteční banka. Dalších 5 bank začíná 5letou fixaci na 1,99 % ročně.

Porovnat úrokové sazby mezi bankami ovšem není jednoduché – a především to není zcela vypovídající. Všechny banky si pro nejnižší sazby kladou podmínky, které musí žadatel splnit. Minimální sazba hypotéky se tak může prodražit dražším bankovním účtem, dražším pojištěním či objednávkou a využíváním nadbytečných produktů, jakým pro některé domácnosti může být kreditní karta. Navíc banky mají rozdílné nároky na bonitu (schopnost splácet) žadatelů a její prokazování.

Různý přístup k posuzování schopnosti klienta splácet úvěr může být zásadní nejen pro schválení úvěru, ale i pro výši sazby. Zatímco v jedné bance může klient získat minimální sazbu nebo jen drobnou rizikovou přirážku k úrokové sazby, u jiné ho banka ocení přirážkou mnohem vyšší, nebo mu úvěr zcela zamítne. Přístupy bank se v tomto směru značně liší – a u některých bank se liší dokonce v závislosti na pobočce, kterou žadatel navštíví.

Budou sazby ještě klesat?

Úrokové sazby hypoték se pomalu přibližují k nule a zdá se, že jejich pokles nebere konce. Důvodem jsou levné peníze. Česká národní banka drží úrokové sazby na technické nule a i na mezibankovním trhu si banky půjčují téměř zadarmo. Měsíční mezibankovní sazba 1M PRIBOR dosahuje aktuálně 0,22 % a na rok si banky mezi sebou půjčí za 1R PRIBOR ve výši 0,48 %. A tyto sazby mohou ještě klesnout.

Významným faktorem pro vývoj úrokových sazeb je podhodnocená česká koruna. V poslední době podle analytiků roste pravděpodobnost dalšího oslabení české koruny Českou národní bankou. V takovém případě by úrokové sazby včetně hypotečních nabraly další strmý pád do hlubin. Proč?

Úrokové sazby v České republice nejsou dány pouze tuzemskými investory a tuzemským množstvím peněz v ekonomice. Významně je ovlivňuje zahraničí. Pokud ČNB oslabí korunu, zahraniční investoři budou vnímat příležitost k zisku s vědomím, že ČNB dříve či později musí měnové intervence ukončit. A jakmile tak učiní, koruna posílí na rovnovážnou úroveň. Zahraniční investor tak nemusí inkasovat vysoký úrok, stačí mu počkat na posílení koruny. A čím více ČNB korunu oslabí, tím je očekávaný zisk pro zahraniční investory vyšší – a do České republiky míří více peněz. Tím pak klesají úrokové sazby.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

 

Fixace

 

1 rok

3 roky

5 let

Česká spořitelna

3,09%

2,19%

1,99%

do 100 % LTV

ČSOB

3,59%

2,49%

2,49%

do 70 % LTV

Equa Bank

3,69%

1,99%

1,99%

do 100 % LTV

Fio banka

2,60%

1,99%

1,99%

do 70 % LTV

GE Money Bank

3,05%

2,34%

2,34%

do 85 % LTV

Hypoteční banka

3,59%

1,99%

1,99%

do 70 % LTV

Komerční banka

2,59%

1,99%

1,99%

do 85 % LTV

Expobank

3,65%

2,81%

2,81%

do 90 % LTV

mBank

2,74%

1,84%

2,24%

51 % až 90 % LTV

Raiffeisenbank

1,99%

do 100 % LTV

UniCredit Bank

4,04%

1,69%

1,69%

do 85 % LTV

Sberbank

nenabízí

2,29%

2,22%

do 70 % LTV

Wüstenrot

3,54%

1,84%

1,89%

do 70 % LTV

Poznámka: Oranžové sazby jsou vyšší a zelené nižší než v předchozím porovnání úrokových sazeb.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS), slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.

ČSOB: V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využití pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Equa bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s., a sazby platí pro žádosti podepsané do 11. 5. 2015 a úvěrové smlouvy podepsané do 25. 5. 2015.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev.

GE Money Bank: Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 5,0 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu typu Konto Genius Gold a za plnění podmínky služby Gold aktivní účet uvedené v části X. tohoto úrokového lístku.

Hypoteční banka: Akční nabídka Hypotéka snů platná od 16. 2. 2015. V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.

Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

mBank: Při sjednání pojištění.

Raiffeisenbank: Banka uvádí pouze jednu minimální sazbu pro všechny délky fixace.

UniCredit Bank: Úrokové sazby zahrnují: Sleva za jednorázové pojištění CARDIF 0,50%. Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50%. Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %.

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).

Wüstenrot hypoteční banka: Uvedené úrokové sazby jsou platné za podmínky uzavření Skupinového hypotečního pojištění nebo životního pojištění Wüstenrot ProSichr nebo Wüstenrot ProBudoucnost nebo Wüstenrot ProRodinu nebo Wüstenrot ProKaždýPád a současně pojištění stavby Wüstenrot ProDomov a současně vinkulace pojistných plnění a zástavní právo k pojištěné nemovitosti ve prospěch banky. Při nesplnění těchto podmínek je sazba navýšena o 0,2 % p.a. U hypotéky v rozmezí 70–85 % hodnoty zajištění s 1letou, 2letou, 3letou a 5letou fixací je sazba navýšena o 0,25 % p. a. Jednoletá fixace: Úvěr lze úplně či částečně splatit po jednom roce nebo v průběhu jedno roku přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Minimální úroková sazba platí pouze pro nové hypotéky ve výši min. 1,3 mil. Kč do 85 % hodnoty zajištění. 3 a 5letá fixace: EXTRA úroková sazba platí pouze pro nové hypotéky ve výši min. 1,8 mil. Kč, do 85 % hodnoty zajištění a pro žadatele splňující požadavky na bonitu.

Anketa

Splácíte v současnosti hypotéku?

Ano (478)
 
Ne (354)
 Celkem hlasovalo 832 čtenářů

Hypotéky v dubnu 2015: 5letá fixace již od 1,69 % >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 29.08.2016 00:00 Ex-guvernéři ČNB: Přehřívá se trh nemovitostí?

Bývalí guvernéři České národní banky (ČNB) Miroslav Singer a Zdeněk Tůma minulý týden diskutovali na setkání Asociace pro rozvoj trhu nemovitostí (ARTN) o aktuálním makroekonomickém dění u nás i v zahraničí. Nevynechali ani otázku vývoje trhu nemovitostí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2016 11:14 Chcete byt? Půjčte si od státu

Pokud hodláte kupovat nemovitost, anebo jí jen rekonstruovat, tak pak jistěš hledáte řešení jakým způsobem tuto investici financovat. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) nabízí žadatelům nejvýhodnější úvěr na trhu a přitom stále není vyčerpán. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.08.2016 15:26 Česká spořitelna nově refinancuje hypotéku online

Česká spořitelna nově umožňuje refinancovat hypotéky, kterým končí fixace u jiné banky, online v jednoduché webové aplikaci. Žádost lze vyplnit během 15 minut a potřebné dokumenty zaslat elektronicky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (110)
 
Spíše ano. (18)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (21)
 Celkem hlasovalo 179 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »