Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypotéky v dubnu 2015: 5letá fixace již od 1,69 %

Hypotéky v dubnu 2015: 5letá fixace již od 1,69 %

Volný pád úrokových sazeb hypoték nekončí. U pětiletých fixací již většina bank nabízí úrokové sazby pod 2% hranicí. Nejnižší sazby přitom začínají na 1,69 %. Mohou sazby dále poklesnout?

Úrokové sazby hypoték naposledy mírně vzrostly v lednu 2014. Podle Fincentrum Hypoindexu reálně poskytnuté sazby vystouply na 3,08 %. Od té doby nepřetržitě klesají. Zatím nejsou k dispozici data za březen 2015, v únoru 2015 sazby spadly až na průměrných 2,27 %. Sazby ovšem pravděpodobně poklesnou i v dubnu. Přinejmenším to naznačují nabídkové minimální úrokové sazby, které banky opět snížily.

Minimální nabídkové sazby hypotečních úvěrů houfně podlamují 2% úroveň. Zatímco v únoru 2015 byla pouze jediná banka, jejíž nabídková sazba pětileté fixace začínala pod 2 % (konkrétně UniCredit Bank s akční sazbou od 1,69 %), v povelikonočním týdnu jsou nižší sazby standardem u většiny bank. Nejníže i nadále zůstává UniCredit Bank se sazbou od 1,69 %, na paty jí šlape s akční nabídkou EXTRA úrokové sazby 1,89 % při 5leté fixaci a 1,84 % při 3leté fixaci Wüstenrot hypoteční banka. Dalších 5 bank začíná 5letou fixaci na 1,99 % ročně.

Porovnat úrokové sazby mezi bankami ovšem není jednoduché – a především to není zcela vypovídající. Všechny banky si pro nejnižší sazby kladou podmínky, které musí žadatel splnit. Minimální sazba hypotéky se tak může prodražit dražším bankovním účtem, dražším pojištěním či objednávkou a využíváním nadbytečných produktů, jakým pro některé domácnosti může být kreditní karta. Navíc banky mají rozdílné nároky na bonitu (schopnost splácet) žadatelů a její prokazování.

Různý přístup k posuzování schopnosti klienta splácet úvěr může být zásadní nejen pro schválení úvěru, ale i pro výši sazby. Zatímco v jedné bance může klient získat minimální sazbu nebo jen drobnou rizikovou přirážku k úrokové sazby, u jiné ho banka ocení přirážkou mnohem vyšší, nebo mu úvěr zcela zamítne. Přístupy bank se v tomto směru značně liší – a u některých bank se liší dokonce v závislosti na pobočce, kterou žadatel navštíví.

Budou sazby ještě klesat?

Úrokové sazby hypoték se pomalu přibližují k nule a zdá se, že jejich pokles nebere konce. Důvodem jsou levné peníze. Česká národní banka drží úrokové sazby na technické nule a i na mezibankovním trhu si banky půjčují téměř zadarmo. Měsíční mezibankovní sazba 1M PRIBOR dosahuje aktuálně 0,22 % a na rok si banky mezi sebou půjčí za 1R PRIBOR ve výši 0,48 %. A tyto sazby mohou ještě klesnout.

Významným faktorem pro vývoj úrokových sazeb je podhodnocená česká koruna. V poslední době podle analytiků roste pravděpodobnost dalšího oslabení české koruny Českou národní bankou. V takovém případě by úrokové sazby včetně hypotečních nabraly další strmý pád do hlubin. Proč?

Úrokové sazby v České republice nejsou dány pouze tuzemskými investory a tuzemským množstvím peněz v ekonomice. Významně je ovlivňuje zahraničí. Pokud ČNB oslabí korunu, zahraniční investoři budou vnímat příležitost k zisku s vědomím, že ČNB dříve či později musí měnové intervence ukončit. A jakmile tak učiní, koruna posílí na rovnovážnou úroveň. Zahraniční investor tak nemusí inkasovat vysoký úrok, stačí mu počkat na posílení koruny. A čím více ČNB korunu oslabí, tím je očekávaný zisk pro zahraniční investory vyšší – a do České republiky míří více peněz. Tím pak klesají úrokové sazby.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

 

Fixace

 

1 rok

3 roky

5 let

Česká spořitelna

3,09%

2,19%

1,99%

do 100 % LTV

ČSOB

3,59%

2,49%

2,49%

do 70 % LTV

Equa Bank

3,69%

1,99%

1,99%

do 100 % LTV

Fio banka

2,60%

1,99%

1,99%

do 70 % LTV

GE Money Bank

3,05%

2,34%

2,34%

do 85 % LTV

Hypoteční banka

3,59%

1,99%

1,99%

do 70 % LTV

Komerční banka

2,59%

1,99%

1,99%

do 85 % LTV

Expobank

3,65%

2,81%

2,81%

do 90 % LTV

mBank

2,74%

1,84%

2,24%

51 % až 90 % LTV

Raiffeisenbank

1,99%

do 100 % LTV

UniCredit Bank

4,04%

1,69%

1,69%

do 85 % LTV

Sberbank

nenabízí

2,29%

2,22%

do 70 % LTV

Wüstenrot

3,54%

1,84%

1,89%

do 70 % LTV

Poznámka: Oranžové sazby jsou vyšší a zelené nižší než v předchozím porovnání úrokových sazeb.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS), slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.

ČSOB: V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využití pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Equa bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s., a sazby platí pro žádosti podepsané do 11. 5. 2015 a úvěrové smlouvy podepsané do 25. 5. 2015.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev.

GE Money Bank: Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 5,0 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu typu Konto Genius Gold a za plnění podmínky služby Gold aktivní účet uvedené v části X. tohoto úrokového lístku.

Hypoteční banka: Akční nabídka Hypotéka snů platná od 16. 2. 2015. V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.

Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

mBank: Při sjednání pojištění.

Raiffeisenbank: Banka uvádí pouze jednu minimální sazbu pro všechny délky fixace.

UniCredit Bank: Úrokové sazby zahrnují: Sleva za jednorázové pojištění CARDIF 0,50%. Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50%. Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %.

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).

Wüstenrot hypoteční banka: Uvedené úrokové sazby jsou platné za podmínky uzavření Skupinového hypotečního pojištění nebo životního pojištění Wüstenrot ProSichr nebo Wüstenrot ProBudoucnost nebo Wüstenrot ProRodinu nebo Wüstenrot ProKaždýPád a současně pojištění stavby Wüstenrot ProDomov a současně vinkulace pojistných plnění a zástavní právo k pojištěné nemovitosti ve prospěch banky. Při nesplnění těchto podmínek je sazba navýšena o 0,2 % p.a. U hypotéky v rozmezí 70–85 % hodnoty zajištění s 1letou, 2letou, 3letou a 5letou fixací je sazba navýšena o 0,25 % p. a. Jednoletá fixace: Úvěr lze úplně či částečně splatit po jednom roce nebo v průběhu jedno roku přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Minimální úroková sazba platí pouze pro nové hypotéky ve výši min. 1,3 mil. Kč do 85 % hodnoty zajištění. 3 a 5letá fixace: EXTRA úroková sazba platí pouze pro nové hypotéky ve výši min. 1,8 mil. Kč, do 85 % hodnoty zajištění a pro žadatele splňující požadavky na bonitu.

Anketa

Splácíte v současnosti hypotéku?

Ano (474)
 
Ne (348)
 Celkem hlasovalo 822 čtenářů

Hypotéky v dubnu 2015: 5letá fixace již od 1,69 % >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 29.07.2016 00:00 Neriskujte! Nepůjčujte rodině bez smlouvy

Žádné dluhy nejsou bez rizik. Částku do 10 tisíc korun si Češi nejčastěji půjčují od svých příbuzných, ale až 92 procent z nich neuzavírá žádnou smlouvu. Půjčit na dobré slovo rodině se ale nemusí vyplatit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Jana Zámečníková | 25.07.2016 00:00 Daň z nabytí přechází na kupujícího. Klesnou ceny nemovitostí?

Současná právní úprava dává stranám vybrat, zda daň z nabytí nemovitosti zaplatí kupující či prodávající. Daň přesto paradoxně většinou platí prodávající, který o nemovitost přichází, a kupující je ručitelem. Senát schválil novelu zákona o dani z nabytí nemovitosti, nově tak bude daň platit pouze kupující. Prodávajícím odpadne čtyřprocentní daňová povinnost. Promítne se tato změna do cen nemovitostí? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

29.07.2016 12:59 Providentu ubývají klienti, zisk přesto roste

Společnosti Provident Financial v Česku se v prvním pololetí letošního roku dařilo i přes úbytek zákazníků. Zisk úvěrové společnosti se zvýšil z loňských 7,8 milionu liber na 8,2 milionu liber (zhruba 263 milionů korun).  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.07.2016 11:35 Hypotéky dostanou přísnější pravidla

V souvislosti s novým zákonem hodlá téměř čtvrtina bankéřů České národní banky zpřísnit pravidla pro vydávání hypoték. V praxi to znamená, že pro mnoho klientů se tak stane velmi obtížným hypotéku získat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.07.2016 12:42 Senát schválil novelu o dani z nemovitosti

Vláda přesunula platbu daně z nemovitosti nově na kupující stranu. Navrhované snížení daně ze čtyř na tři procenta novým návrhem již neprošlo. Novelu musí podepsat ještě prezident Miloš Zeman a bude platit od podzimu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1252)
 
Ne. (1507)
 
Nevím. (55)
 Celkem hlasovalo 2814 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 11.07.2016 00:00 Hypotéka pozpátku? Zpětné refinancování existuje

Klienti často přemýšlejí o tom, zda by se vyplatilo vzít si hypotéku, nebo zda pokrýt nákup nemovitosti ze svých zdrojů – pokud jimi samozřejmě disponují. Existuje však ještě další cesta. Pokud máte volné prostředky, můžete nemovitost zafinancovat ze svého, a poté využít zpětné refinancování. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »