Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypotéky v selhání: Problémové úvěry se drží nad 3 %

Hypotéky v selhání: Problémové úvěry se drží nad 3 %

Banky si klienty prověřují. Nepůjčí hned tak komukoli. Přesto se řada lidí dostane do potíží se splácením úvěru. Podíl problematických hypoték se drží „bezpečně“ nad 3% hranicí. Bezpečnější se zdají být řádné úvěry ze stavebního spoření… nebo zdání klame?

Hypotéky na bydlení patří mezi nejbezpečnější úvěry. Lidé si nechtějí nechat sebrat střechu nad hlavou. Navíc jsou žadatelé o úvěr prosíváni sofistikovanými skóringovými modely a banka si své dlužníky pečlivě vybírá. Jak ukazují příběhy našich čtenářů, občas až příliš pečlivě. Přesto životní situace občas zamíchá kartami a dlužník se dostane do potíží se splácením.

U hypoték se podíl nesplácených úvěrů dlouhodobě pohyboval s bohatou rezervou pod 1,5 %. Pak nastaly krušné chvíle, padla banka Lehman Brothers a finanční krize se rozpoutala naplno. S ní i do české kotliny zavítala recese, ze které jsme se jako jedna z mála zemí zatím neotřásli, rostoucí nezaměstnanost a finanční potíže mnoha domácností.

Nárůst nesplácených hypoték nebyl skokový, ale přesto byl intenzivní. Již do konce roku 2008 překročil podíl problematických úvěrů 1,5% hranici, nad kterou se předtím podíval pouze na tři měsíce roku 2002, a v polovině roku 2009 překonal i 2 %. V růstu se ale nezastavil ani poté – a o necelý rok později zdolal hranici 3 %, pod níž se od června 2010 již nevrátil. Naopak v letošním roce dosahuje na nové výšiny až k 3,3 %.

Graf 1: Vývoj podílu hypotečních úvěrů obyvatelstvu v selhání

uvery-v-selhani-2013-01a

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB

Výhled do budoucna není příliš optimistický. Sice pomáhají aktuální nízké úrokové sazby hypoték, které v případě refixace či refinancování úvěru sníží splátku úvěru a tím i zatížení rodinného rozpočtu, ale současná hospodářská recese zatím nebere konce a finanční rezervy domácností se postupně tenčí.

Na nemovitosti lidé ale nečerpají pouze hypoteční úvěry. V případě jiných půjček je situace ale obdobná. Nejlépe si přitom stojí řádné úvěry ze stavebního spoření.

Tabulka 1: Podíl úvěrů v selhání (k 30. 6. 2013)

Úvěry domácnostem celkem

5,16 %

Úvěry na bydlení obyvatelstvu celkem

3,43 %

Hypoteční úvěry na bydlení obyvatelstvu

3,23 %

Standardní úvěry ze stavebního spoření

2,11 %

Překlenovací úvěry ze stavebního spoření

5,23 %

Spotřebitelské úvěry na nemovitosti

7,51 %

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB

Nízký podíl standardních úvěrů ze stavebního spoření v selhání je ale spíše účetní trik než důsledek vysoké platební morálky klientů stavebních spořitelen. Podíl těchto problematických úvěrů činil ještě k 31. 12. 2012 vysokých 3,68 % a o měsíc později klesl na 1,91 % – a od té doby roste.

„Změna ve statistice úvěrů ze stavebního spoření v selhání byla zapříčiněna přechodem jedné z vykazujících úvěrových institucí na nový reportovací systém, v jehož důsledku došlo k překlasifikaci části úvěrů ze stavebního spoření v selhání do hypotečních úvěrů na bydlení v selhání,“ vysvětluje Petra Hájková z Odboru komunikace ČNB.

Vyšší podíl překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření v selhání je dán nižším zajištěním půjčky. Mezi tyto úvěry nejsou již od ledna 2009 úvěry zajištěné nemovitostí, které byly zařazeny mezi hypoteční úvěry. Přeřazení těchto úvěrů mělo za následek skokové zvýšení podílu nesplácených překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření z 1,45 % v prosinci 2008 na 2,09 % v lednu 2009.

Graf 2: Vývoj podílu úvěrů ze stavebního spoření obyvatelstvu v selhání

uvery-v-selhani-2013-02

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB

Nejvyššího podílu úvěrů v selhání z úvěrů na bydlení dosahují spotřebitelské úvěry na nemovitosti. V době růstu podílu nesplácených úvěrů od počátku finanční krize v roce 2008 kopírovaly podíl všech problematických úvěrů domácnostem, ovšem v růstu pokračovaly i po stabilizaci podílu celkových úvěrů v selhání.

Graf 3: Vývoj podílu úvěrů obyvatelstvu v selhání

uvery-v-selhani-2013-03

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB

Anketa

Zhorší se ještě podíl úvěrů na bydlení v selhání?

Ano. (7)
 
Ne. (5)
 Celkem hlasovalo 12 čtenářů

Hypotéky v selhání: Problémové úvěry se drží nad 3 % >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Česká národní banka

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Petr Zámečník | 26.05.2016 00:00 Zdraží nový zákon o úvěru hypotéky?

Banky si v současnosti u hypotečních úvěrů účtují až nemravné poplatky za mimořádnou splátku. Stavební spořitelny své zajištěné klienty nechtějí pouštět již vůbec. To by mělo skončit s novým zákonem o úvěru. Hrozí tím zdražení hypoték? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 27.05.2016 15:17
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Jana Zámečníková | 25.05.2016 00:00 Stavební spoření udrží nad vodou už jen státní příspěvek

Propad úrokových sazeb začíná pronikat už i na pole stavebního spoření. Některé stavební spořitelny hodlají od léta snížit úrokové sazby spořících produktů. Jiné vyčkávají na kroky svých konkurentů. Klientům mohou přinést nižší sazby i určité výhody. Proč zatím některé spořitelny nechtějí sazby měnit? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 25.05.2016 17:25

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.05.2016 16:29 Sankce za předčasné splacení hypotéky jsou na programu Sněmovny

Omezení sankcí za předčasné splacení hypotéky jde nyní do Sněmovny pod novým zákonem o spotřebitelském úvěru. Podle návrhu by sankce měly být 1 procento, maximálně však 50 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 24.05.2016 21:51

23.05.2016 11:39 Británie zkouší hypotéky pro seniory

Britská společnost Hodge Lifetime spustila pilotní projekt hypotéky pro seniory. Hypotéka 55+ posouvá věk dlužníka, do něhož musí úvěr splatit ze 70 na 95 let. Jiná společnost připravuje hypotéky splatné dokonce až do 120 let. Čeští senioři se zřejmě zatím podobného produktu nedočkají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.05.2016 14:12 Výbor souhlasí s levnějším splacením hypotéky při prodeji nemovitosti

Sněmovní rozpočtový výbor doporučil schválit pozměňovací návrh zákona o úvěru poslance ČSSD Václava Votavy. Návrh počítá se splacením 25 procent hypotéky bez poplatku každý rok měsíc před výročím uzavření smlouvy. Měl by také umožnit splatit hypotéku s minimálním poplatkem při prodeji nemovitosti.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.05.2016 08:55

11.05.2016 12:34 Nová akční nabídka Hypoteční banky nabízí klientům úrokovou sazbu 1,89 %

Pěkná hypotéka, nová akční nabídka Hypoteční banky, dává klientům možnost získat úrokovou sazbu 1,89 % s možností fixace na 3, 5, 7 či dokonce 10 let, a to pro všechny úvěry na bydlení ve výši nad 1 milion Kč s LTV do 70 % včetně a také bez poplatků za sjednání a správu úvěru.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 11:05 Česká spořitelna snížila úrokové sazby u hypoték, nejnižší pevná sazba začíná na 1,79 % p. a.

Česká spořitelna snížila úrokové sazby hypoték pro fixace 3, 4, 5 a 8 let. Klienti si tak mohou zajistit nízkou sazbu, a tím pádem i nízkou splátku na mnoho let dopředu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (805)
 
Ne. (1315)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 2149 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Jana Zámečníková | 25.05.2016 00:00 Stavební spoření udrží nad vodou už jen státní příspěvek

Propad úrokových sazeb začíná pronikat už i na pole stavebního spoření. Některé stavební spořitelny hodlají od léta snížit úrokové sazby spořících produktů. Jiné vyčkávají na kroky svých konkurentů. Klientům mohou přinést nižší sazby i určité výhody. Proč zatím některé spořitelny nechtějí sazby měnit? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 26.05.2016 00:00 Zdraží nový zákon o úvěru hypotéky?

Banky si v současnosti u hypotečních úvěrů účtují až nemravné poplatky za mimořádnou splátku. Stavební spořitelny své zajištěné klienty nechtějí pouštět již vůbec. To by mělo skončit s novým zákonem o úvěru. Hrozí tím zdražení hypoték? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »