Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypotéky v selhání: Problémové úvěry se drží nad 3 %

Hypotéky v selhání: Problémové úvěry se drží nad 3 %

Banky si klienty prověřují. Nepůjčí hned tak komukoli. Přesto se řada lidí dostane do potíží se splácením úvěru. Podíl problematických hypoték se drží „bezpečně“ nad 3% hranicí. Bezpečnější se zdají být řádné úvěry ze stavebního spoření… nebo zdání klame?

Hypotéky na bydlení patří mezi nejbezpečnější úvěry. Lidé si nechtějí nechat sebrat střechu nad hlavou. Navíc jsou žadatelé o úvěr prosíváni sofistikovanými skóringovými modely a banka si své dlužníky pečlivě vybírá. Jak ukazují příběhy našich čtenářů, občas až příliš pečlivě. Přesto životní situace občas zamíchá kartami a dlužník se dostane do potíží se splácením.

U hypoték se podíl nesplácených úvěrů dlouhodobě pohyboval s bohatou rezervou pod 1,5 %. Pak nastaly krušné chvíle, padla banka Lehman Brothers a finanční krize se rozpoutala naplno. S ní i do české kotliny zavítala recese, ze které jsme se jako jedna z mála zemí zatím neotřásli, rostoucí nezaměstnanost a finanční potíže mnoha domácností.

Nárůst nesplácených hypoték nebyl skokový, ale přesto byl intenzivní. Již do konce roku 2008 překročil podíl problematických úvěrů 1,5% hranici, nad kterou se předtím podíval pouze na tři měsíce roku 2002, a v polovině roku 2009 překonal i 2 %. V růstu se ale nezastavil ani poté – a o necelý rok později zdolal hranici 3 %, pod níž se od června 2010 již nevrátil. Naopak v letošním roce dosahuje na nové výšiny až k 3,3 %.

Graf 1: Vývoj podílu hypotečních úvěrů obyvatelstvu v selhání

uvery-v-selhani-2013-01a

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB

Výhled do budoucna není příliš optimistický. Sice pomáhají aktuální nízké úrokové sazby hypoték, které v případě refixace či refinancování úvěru sníží splátku úvěru a tím i zatížení rodinného rozpočtu, ale současná hospodářská recese zatím nebere konce a finanční rezervy domácností se postupně tenčí.

Na nemovitosti lidé ale nečerpají pouze hypoteční úvěry. V případě jiných půjček je situace ale obdobná. Nejlépe si přitom stojí řádné úvěry ze stavebního spoření.

Tabulka 1: Podíl úvěrů v selhání (k 30. 6. 2013)

Úvěry domácnostem celkem

5,16 %

Úvěry na bydlení obyvatelstvu celkem

3,43 %

Hypoteční úvěry na bydlení obyvatelstvu

3,23 %

Standardní úvěry ze stavebního spoření

2,11 %

Překlenovací úvěry ze stavebního spoření

5,23 %

Spotřebitelské úvěry na nemovitosti

7,51 %

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB

Nízký podíl standardních úvěrů ze stavebního spoření v selhání je ale spíše účetní trik než důsledek vysoké platební morálky klientů stavebních spořitelen. Podíl těchto problematických úvěrů činil ještě k 31. 12. 2012 vysokých 3,68 % a o měsíc později klesl na 1,91 % – a od té doby roste.

„Změna ve statistice úvěrů ze stavebního spoření v selhání byla zapříčiněna přechodem jedné z vykazujících úvěrových institucí na nový reportovací systém, v jehož důsledku došlo k překlasifikaci části úvěrů ze stavebního spoření v selhání do hypotečních úvěrů na bydlení v selhání,“ vysvětluje Petra Hájková z Odboru komunikace ČNB.

Vyšší podíl překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření v selhání je dán nižším zajištěním půjčky. Mezi tyto úvěry nejsou již od ledna 2009 úvěry zajištěné nemovitostí, které byly zařazeny mezi hypoteční úvěry. Přeřazení těchto úvěrů mělo za následek skokové zvýšení podílu nesplácených překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření z 1,45 % v prosinci 2008 na 2,09 % v lednu 2009.

Graf 2: Vývoj podílu úvěrů ze stavebního spoření obyvatelstvu v selhání

uvery-v-selhani-2013-02

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB

Nejvyššího podílu úvěrů v selhání z úvěrů na bydlení dosahují spotřebitelské úvěry na nemovitosti. V době růstu podílu nesplácených úvěrů od počátku finanční krize v roce 2008 kopírovaly podíl všech problematických úvěrů domácnostem, ovšem v růstu pokračovaly i po stabilizaci podílu celkových úvěrů v selhání.

Graf 3: Vývoj podílu úvěrů obyvatelstvu v selhání

uvery-v-selhani-2013-03

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB

Anketa

Zhorší se ještě podíl úvěrů na bydlení v selhání?

Ano. (7)
 
Ne. (5)
 Celkem hlasovalo 12 čtenářů

Hypotéky v selhání: Problémové úvěry se drží nad 3 % >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Česká národní banka

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 25.07.2016 00:00 Daň z nabytí přechází na kupujícího. Klesnou ceny nemovitostí?

Současná právní úprava dává stranám vybrat, zda daň z nabytí nemovitosti zaplatí kupující či prodávající. Daň přesto paradoxně většinou platí prodávající, který o nemovitost přichází, a kupující je ručitelem. Senát schválil novelu zákona o dani z nabytí nemovitosti, nově tak bude daň platit pouze kupující. Prodávajícím odpadne čtyřprocentní daňová povinnost. Promítne se tato změna do cen nemovitostí? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

19.07.2016 11:35 Hypotéky dostanou přísnější pravidla

V souvislosti s novým zákonem hodlá téměř čtvrtina bankéřů České národní banky zpřísnit pravidla pro vydávání hypoték. V praxi to znamená, že pro mnoho klientů se tak stane velmi obtížným hypotéku získat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.07.2016 12:42 Senát schválil novelu o dani z nemovitosti

Vláda přesunula platbu daně z nemovitosti nově na kupující stranu. Navrhované snížení daně ze čtyř na tři procenta novým návrhem již neprošlo. Novelu musí podepsat ještě prezident Miloš Zeman a bude platit od podzimu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.06.2016 11:39 ČMSS nabízí zajištěné meziúvěry od 1,9 %

Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS) zlevnila meziúvěry zajištěné nemovitostí podle typu a výše meziúvěru až o 0,4 procentního bodu. Úrokové sazby zajištěných úvěrů lze tedy získat již od 1,9 %. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1208)
 
Ne. (1493)
 
Nevím. (52)
 Celkem hlasovalo 2753 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »