Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Nejnižší úrokové sazby hypoték? Variabilní začínají na 1,81 %

Nejnižší úrokové sazby hypoték? Variabilní začínají na 1,81 %

Období nízkých úrokových sazeb pokračuje. Zatímco v průměru jsou hypotéky poskytnuty za 2,65 %, banky je ve svých sazebnících nabízejí ještě levněji – od 1,81 %. Nic ale není zadarmo.

Hypoteční úvěry s variabilní sazbou jsou zpravidla nejlevnější možností financování nákupu či výstavby bytu či rodinného domu. Nízká cena je vyvážena vyšším rizikem v podobě možného růstu mezibankovních úrokových sazeb. V takovém případě může majitel hypotéky s variabilní sazbou svou úrokovou sazbu zafixovat. Zdaleka ne vždy ale má možnost změnit banku a hypotéku refinancovat.

Riziko růstu úrokových sazeb u variabilních hypoték v dohledné budoucnosti sice je, ale nikoli příliš výrazné. Česká národní banka, od jejíž měnové politiky se pohyb úrokových sazeb i na mezibankovním trhu odvíjí, v brzké době změnu kurzu neplánuje. K ukončení měnových intervencí a možnému růstu základních úrokových sazeb dojde podle vyjádření guvernéra Miroslava Singera nejdříve v roce 2016.

Variabilní úrokové sazby jsou v poslední době hodně stabilní. Pokud klesají, klesají pro nové klienty snižováním marží bank. Variabilní složka, kterou tvoří nebo která se odvíjí od mezibankovní úrokové sazby 1M PRIBOR se nezměnila ani o jediný bazický bod již od 7. 3. 2014, kdy klesla o 0,01 procentního bodu na 0,27 %.

Tabulka 1:  Minimální úrokové sazby variabilních hypoték

Banka

Variabilní úroková sazba

Česká spořitelna

1,97%

Fio banka

1,81%

GE Money Bank

2,24%

LBBW Bank

2,29%

mBank

2,49%

Raiffeisenbank

2,57%

UniCredit Bank

2,09%

Zdroj: Úrokové lístky bank

Minimální úrokové sazby banky nabízejí za přísných podmínek. Kromě dostatečné bonity musí klient splnit další nároky v podobě aktivního užívání účtu či celé palety pojištění od životního po schopnosti splácet. Vyjednání minimální úrokové sazby se tak může poměrně prodražit. Navíc při porušení podmínek pro přiznání slevy na úrokové sazbě může banka slevu zrušit – a splátka hypotéky spolu s úrokovou sazbou vzrostou.

Tip: Kvůli dovolené vám banka může zvýšit úrokovou sazbu u hypotéky

Většina bank stanovuje variabilní úrokovou sazbu přirážkou k mezibankovní či obdobné sazbě s tím, že přirážka je fixní na celou dobu splatnosti hypotéky. Výjimku tvoří Fio banka, u níž je přirážka fixovaná na 5 let, a GE Money Bank, u které si délku fixace pevné části úrokové sazby volí klient.

Tabulka 2: Pevná část úrokové sazby GE Money Bank v závislosti na délce fixace

Fixace pevné části úrokové sazby

1 rok

1,94%

3 roky

2,14%

5 let

2,14%

do splatnosti

2,44%

Zdroj: Úrokový lístek GE Money Bank

Mimořádná splátka? Zdarma nelze vždy…

Variabilní úroková sazba se může změnit každý měsíc. Při její změně ale klient nemívá vždy možnost úvěr splatit bez poplatků. Může ji sice převést na úrokovou sazbu s fixací, ovšem je odkázaný na nabídku své banky – a pokud nemá možnost mimořádného splacení, nemůže odejít refinancováním k jinému bankovnímu domu.

U bank s fixovanou pevnou částí či přirážkou k pohyblivé části úrokové sazby (Fio banka, GE Money Bank) může klient vždy splatit v okamžiku změny přirážky obdobně jako při změně úrokové sazby s fixací. U ostatních se podmínky zásadně liší.

Česká spořitelna umožňuje vkládat mimořádné splátky variabilní hypotéky po 12 měsících. O něco tvrdší je LBBW Bank, která požaduje „karenční dobu“ 3 roky. Po uplynutí stanovené lhůty ale může klient kdykoli hypotéku převést k jiné bance.

GE Money Bank kromě období se změnou fixace pevné části úrokové sazby nabízí v současnosti zdarma splátky až 25 % jistiny po prvním roce splácení a pak každých 6 měsíců. Tato možnost je ale zdarma v rámci probíhající akce a může být v budoucnu zpoplatněna.

mBank umožňuje splatit každý rok zdarma až 20 % jistiny úvěru. Raiffeisenbank nabízí možnost splatit až 25 % jistiny úvěru po každých 12 řádných splátkách.

Nejtvrdší podmínky z tohoto pohledu má UniCredit Bank, která mimořádnou splátku hypotéky s variabilní sazbou vůbec nenabízí. Možností je nejprve převedení variabilní hypotéky na hypotéku s fixací úrokové sazby a po konci fixace splatit (toto je možné u všech bank), nebo zaplatit poplatek 1 % z mimořádné splátky.

Anketa

Jakou fixaci úrokové sazby hypotéky byste nyní volili?

Žádnou (bez fixace). (43)
 
Jednoletou. (24)
 
Tříletou. (25)
 
Pětiletou. (49)
 
Delší. (25)
 Celkem hlasovalo 166 čtenářů

Nejnižší úrokové sazby hypoték? Variabilní začínají na 1,81 % >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

Re: Re: Zbyněk Prim | 02.10.2014 09:50
Re: Radek | 01.10.2014 10:22
k | 01.10.2014 09:11

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 25.07.2016 00:00 Daň z nabytí přechází na kupujícího. Klesnou ceny nemovitostí?

Současná právní úprava dává stranám vybrat, zda daň z nabytí nemovitosti zaplatí kupující či prodávající. Daň přesto paradoxně většinou platí prodávající, který o nemovitost přichází, a kupující je ručitelem. Senát schválil novelu zákona o dani z nabytí nemovitosti, nově tak bude daň platit pouze kupující. Prodávajícím odpadne čtyřprocentní daňová povinnost. Promítne se tato změna do cen nemovitostí? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

19.07.2016 11:35 Hypotéky dostanou přísnější pravidla

V souvislosti s novým zákonem hodlá téměř čtvrtina bankéřů České národní banky zpřísnit pravidla pro vydávání hypoték. V praxi to znamená, že pro mnoho klientů se tak stane velmi obtížným hypotéku získat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.07.2016 12:42 Senát schválil novelu o dani z nemovitosti

Vláda přesunula platbu daně z nemovitosti nově na kupující stranu. Navrhované snížení daně ze čtyř na tři procenta novým návrhem již neprošlo. Novelu musí podepsat ještě prezident Miloš Zeman a bude platit od podzimu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1219)
 
Ne. (1500)
 
Nevím. (52)
 Celkem hlasovalo 2771 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »