Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Příběh člověka: Strmý pád do dluhové pasti

Autor: Petr Šostý | 02.01.2013 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 3 komentáře
Tagy: dluhová spirála předluženost Dluhy
Příběh člověka: Strmý pád do dluhové pasti

Mysleli si, že do dluhové a úvěrové pasti může zabřednout jen člověk s nižším vzděláním, malým společenským rozhledem, mizivým ekonomickým povědomím a nepříznivým rodinným zázemím? Omyl!

Seznamte se s Josefem Vyskočilem. Pan Josef pochází z běžné středostavovské rodiny, otec pracuje jako stavbyvedoucí, matka uplatňuje své vysokoškolské ekonomické vzdělání v pojišťovně. Přestože je Josefovi téměř 30 let, stále studuje, přesněji řečeno – je věčným studentem. Postupně prošel studiem na medicíně, ČVUT a nyní dokončuje studium práv. Jeho rodiče ho v jeho studiích vždy podporovali s vědomím, že je to jejich jediný syn. A zde je možná počátek problému – přílišná rodičovská dobrota a full service rodičů synovi.

Zhruba před 5 lety se pan Josef po několikaměsíčním vztahu rozhodl nastěhovat k přítelkyni a osamostatnit se od rodičů. Rozhodl se konečně postavit na vlastní nohy a žít plnohodnotný život se svou partnerkou, taktéž studentkou. Vzhledem ke své povaze se ujal role „živitele rodiny“, takže koupi vybavení domácnosti, automobilu, úhrady nájemného, financování dovolených, to vše nesl na svých bedrech on, přítelkyně zajištovala spíše stravování a péči o domácnost. Takto rapidně zvýšené výdaje se Josef rozhodl řešit přirozeně prací, jenomže vzhledem ke studijním povinnostem šlo o aktivity spíše sezonní, či několikaměsíční; to ale bylo v kontrastu s nutností pravidelných měsíčních plateb. A jelikož před svou partnerkou nechtěl působit jako muž, který nedokáže uživit rodinu, rozhodl se tuto nepravidelnost a nestálost příjmů řešit půjčkami. Vždyť je tak snadné je získat!

Vzhledem ke statutu studenta se nejprve obrátil na bankovní domy; postupem času využil veškeré dostupné možnosti studentských kontokorentů a kreditních karet v celkové výši cca 80 000 Kč s úrokovou mírou od 12 % p.a. do 19 % p.a. Výhodou bylo, že kontokorenty měly obvykle obnovovací cyklus půl roku případně rok, takže stačilo v tomto cyklu půjčenou hotovost v jeden den dorovnat a hned druhý den opět vyčerpat.

Postupem času ale tento objem prostředků nestačil, a tak se Josef obracel na bankovní i nebankovní domy s žádostí o kontokorenty, kreditní karty a úvěry jako běžný občan. Rozmezí úrokové míry z těchto produktů bylo mezi 12 % p.a. a 54 % p.a. Ve finální části, kdy Josef řešil již pouhé „vytloukání klínu klínem“ se několikrát obrátil i na společnosti typu Provident Financial, kde se úroková míra pohybovala kolem 200 % p.a.

V nejkritičtějším období měl pan Josef 22 produktů (5 kreditních karet, 5 kontokorentních úvěrů, 1 účelový a 11 neúčelových úvěrů) v celkové výši 532 000 Kč, přičemž měsíčně splácel cca 11 000 Kč (jistina cca 4 500 Kč a úroky včetně poplatků cca 6 500 Kč).

Několikrát se pokoušel s věřitelskými institucemi vyjednat konsolidaci úvěrů, leč bez úspěchu. Zvažoval i možnost osobního bankrotu, ta ale též nepřicházela v úvahu vzhledem k povaze jeho práce (prioritou bylo dostudovat). Neúnosnost své situace si moc dobře uvědomoval, na druhou stranu rodiče ani jeho partnerka neměli o závažnosti jeho problému ponětí a ani přátelé mu nebyli schopni pomoci v nějakém smysluplném rozsahu. Mísila se v něm hrdost a pocit, že obtíže musí zvládnout sám s racionálním nahlížením situace, která neměla bez vnější pomoci řešení.

Po měsících váhání se nakonec před rokem odhodlal svým rodičům a přítelkyni svěřit a úplně odkrýt karty. Po počátečním šoku převážila racionalita a naplnilo se přísloví „v nouzi poznáš přítele“. Přítelkyně nezatížená dluhy si vzala studentský úvěr Gaudeamus ve výši 200 000 Kč se splatností 10 let a úrokovou sazbou necelých 8 % p.a., který jí Josef pravidelně splácí částkou kolem 3 000 Kč měsíčně. Zbylou částku cca 332 000 Kč uhradili rodiče s tím, že ji Josef začne splácet, jakmile dokončí svá studia. S rodiči i přítelkyní uzavřel písemnou dohodu, že do konečného splacení všech jeho závazků nebude žádat o jakékoliv úvěrové produkty, že bude v pravidelných intervalech předkládat výpisy z registrů bankovních i nebankovních institucí a že bude disponovat pouze jedním bankovním účtem.

Jaké si z Josefova příběhu vzít ponaučení? Buďte realističtí, neutrácejte za věci, na které nemáte, nepodceňujte riziko dluhové spirály a před svými blízkými nemějte tajnosti. Ale především – řešte své problémy dříve, než vám přerostou přes hlavu.

Příběh člověka: Strmý pád do dluhové pasti >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

Dětinský blábol anonym | 04.01.2013 09:25
Je normální? KAB | 03.01.2013 10:10
pf | 02.01.2013 09:14

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 06.05.2016 00:00 Hasák či kniha... Češi si půjčují nejen peníze

Půjčky se stále častěji stávají součástí každodenního života domácností. Půjčují si peníze i nářadí od souseda. Úvěr ale není půjčka a půjčka není půjčka, ale zápůjčka. Nepeněžní zápůjčky mnohdy spoří lidem prostředky. Co si lidé nejčastěji půjčují? Na jakou odměnu se sousedé mohou těšit? Jak lidé své úvěry splácí a zápůjčky vrací? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.05.2016 16:29 Sankce za předčasné splacení hypotéky jsou na programu Sněmovny

Omezení sankcí za předčasné splacení hypotéky jde nyní do Sněmovny pod novým zákonem o spotřebitelském úvěru. Podle návrhu by sankce měly být 1 procento, maximálně však 50 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 24.05.2016 21:51

23.05.2016 11:39 Británie zkouší hypotéky pro seniory

Britská společnost Hodge Lifetime spustila pilotní projekt hypotéky pro seniory. Hypotéka 55+ posouvá věk dlužníka, do něhož musí úvěr splatit ze 70 na 95 let. Jiná společnost připravuje hypotéky splatné dokonce až do 120 let. Čeští senioři se zřejmě zatím podobného produktu nedočkají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.05.2016 14:12 Výbor souhlasí s levnějším splacením hypotéky při prodeji nemovitosti

Sněmovní rozpočtový výbor doporučil schválit pozměňovací návrh zákona o úvěru poslance ČSSD Václava Votavy. Návrh počítá se splacením 25 procent hypotéky bez poplatku každý rok měsíc před výročím uzavření smlouvy. Měl by také umožnit splatit hypotéku s minimálním poplatkem při prodeji nemovitosti.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.05.2016 08:55

11.05.2016 12:34 Nová akční nabídka Hypoteční banky nabízí klientům úrokovou sazbu 1,89 %

Pěkná hypotéka, nová akční nabídka Hypoteční banky, dává klientům možnost získat úrokovou sazbu 1,89 % s možností fixace na 3, 5, 7 či dokonce 10 let, a to pro všechny úvěry na bydlení ve výši nad 1 milion Kč s LTV do 70 % včetně a také bez poplatků za sjednání a správu úvěru.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 11:05 Česká spořitelna snížila úrokové sazby u hypoték, nejnižší pevná sazba začíná na 1,79 % p. a.

Česká spořitelna snížila úrokové sazby hypoték pro fixace 3, 4, 5 a 8 let. Klienti si tak mohou zajistit nízkou sazbu, a tím pádem i nízkou splátku na mnoho let dopředu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (782)
 
Ne. (1306)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 2117 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »