Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Příběh člověka: Strmý pád do dluhové pasti

Autor: Petr Šostý | 02.01.2013 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 3 komentáře
Tagy: dluhová spirála předluženost Dluhy
Příběh člověka: Strmý pád do dluhové pasti

Mysleli si, že do dluhové a úvěrové pasti může zabřednout jen člověk s nižším vzděláním, malým společenským rozhledem, mizivým ekonomickým povědomím a nepříznivým rodinným zázemím? Omyl!

Seznamte se s Josefem Vyskočilem. Pan Josef pochází z běžné středostavovské rodiny, otec pracuje jako stavbyvedoucí, matka uplatňuje své vysokoškolské ekonomické vzdělání v pojišťovně. Přestože je Josefovi téměř 30 let, stále studuje, přesněji řečeno – je věčným studentem. Postupně prošel studiem na medicíně, ČVUT a nyní dokončuje studium práv. Jeho rodiče ho v jeho studiích vždy podporovali s vědomím, že je to jejich jediný syn. A zde je možná počátek problému – přílišná rodičovská dobrota a full service rodičů synovi.

Zhruba před 5 lety se pan Josef po několikaměsíčním vztahu rozhodl nastěhovat k přítelkyni a osamostatnit se od rodičů. Rozhodl se konečně postavit na vlastní nohy a žít plnohodnotný život se svou partnerkou, taktéž studentkou. Vzhledem ke své povaze se ujal role „živitele rodiny“, takže koupi vybavení domácnosti, automobilu, úhrady nájemného, financování dovolených, to vše nesl na svých bedrech on, přítelkyně zajištovala spíše stravování a péči o domácnost. Takto rapidně zvýšené výdaje se Josef rozhodl řešit přirozeně prací, jenomže vzhledem ke studijním povinnostem šlo o aktivity spíše sezonní, či několikaměsíční; to ale bylo v kontrastu s nutností pravidelných měsíčních plateb. A jelikož před svou partnerkou nechtěl působit jako muž, který nedokáže uživit rodinu, rozhodl se tuto nepravidelnost a nestálost příjmů řešit půjčkami. Vždyť je tak snadné je získat!

Vzhledem ke statutu studenta se nejprve obrátil na bankovní domy; postupem času využil veškeré dostupné možnosti studentských kontokorentů a kreditních karet v celkové výši cca 80 000 Kč s úrokovou mírou od 12 % p.a. do 19 % p.a. Výhodou bylo, že kontokorenty měly obvykle obnovovací cyklus půl roku případně rok, takže stačilo v tomto cyklu půjčenou hotovost v jeden den dorovnat a hned druhý den opět vyčerpat.

Postupem času ale tento objem prostředků nestačil, a tak se Josef obracel na bankovní i nebankovní domy s žádostí o kontokorenty, kreditní karty a úvěry jako běžný občan. Rozmezí úrokové míry z těchto produktů bylo mezi 12 % p.a. a 54 % p.a. Ve finální části, kdy Josef řešil již pouhé „vytloukání klínu klínem“ se několikrát obrátil i na společnosti typu Provident Financial, kde se úroková míra pohybovala kolem 200 % p.a.

V nejkritičtějším období měl pan Josef 22 produktů (5 kreditních karet, 5 kontokorentních úvěrů, 1 účelový a 11 neúčelových úvěrů) v celkové výši 532 000 Kč, přičemž měsíčně splácel cca 11 000 Kč (jistina cca 4 500 Kč a úroky včetně poplatků cca 6 500 Kč).

Několikrát se pokoušel s věřitelskými institucemi vyjednat konsolidaci úvěrů, leč bez úspěchu. Zvažoval i možnost osobního bankrotu, ta ale též nepřicházela v úvahu vzhledem k povaze jeho práce (prioritou bylo dostudovat). Neúnosnost své situace si moc dobře uvědomoval, na druhou stranu rodiče ani jeho partnerka neměli o závažnosti jeho problému ponětí a ani přátelé mu nebyli schopni pomoci v nějakém smysluplném rozsahu. Mísila se v něm hrdost a pocit, že obtíže musí zvládnout sám s racionálním nahlížením situace, která neměla bez vnější pomoci řešení.

Po měsících váhání se nakonec před rokem odhodlal svým rodičům a přítelkyni svěřit a úplně odkrýt karty. Po počátečním šoku převážila racionalita a naplnilo se přísloví „v nouzi poznáš přítele“. Přítelkyně nezatížená dluhy si vzala studentský úvěr Gaudeamus ve výši 200 000 Kč se splatností 10 let a úrokovou sazbou necelých 8 % p.a., který jí Josef pravidelně splácí částkou kolem 3 000 Kč měsíčně. Zbylou částku cca 332 000 Kč uhradili rodiče s tím, že ji Josef začne splácet, jakmile dokončí svá studia. S rodiči i přítelkyní uzavřel písemnou dohodu, že do konečného splacení všech jeho závazků nebude žádat o jakékoliv úvěrové produkty, že bude v pravidelných intervalech předkládat výpisy z registrů bankovních i nebankovních institucí a že bude disponovat pouze jedním bankovním účtem.

Jaké si z Josefova příběhu vzít ponaučení? Buďte realističtí, neutrácejte za věci, na které nemáte, nepodceňujte riziko dluhové spirály a před svými blízkými nemějte tajnosti. Ale především – řešte své problémy dříve, než vám přerostou přes hlavu.

Příběh člověka: Strmý pád do dluhové pasti >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

Dětinský blábol anonym | 04.01.2013 09:25
Je normální? KAB | 03.01.2013 10:10
pf | 02.01.2013 09:14

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 30.08.2016 00:00 Vyplatí se ještě koupě bytu k pronájmu?

Úrokové sazby hypoték se stále drží na historických minimech. Ceny nemovitostí především ve velkých městech již od roku 2015 výrazně rostou. Nalézt optimální investiční byt je stále těžší, ale není to nemožné. Vyplatí se stále nákup investičního bytu? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Jana Zámečníková | 29.08.2016 00:00 Ex-guvernéři ČNB: Přehřívá se trh nemovitostí?

Bývalí guvernéři České národní banky (ČNB) Miroslav Singer a Zdeněk Tůma minulý týden diskutovali na setkání Asociace pro rozvoj trhu nemovitostí (ARTN) o aktuálním makroekonomickém dění u nás i v zahraničí. Nevynechali ani otázku vývoje trhu nemovitostí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

29.08.2016 13:35 Dlužníci se o svých dluzích dozvědí často až při exekuci

Pokud se člověk stane neplatičem, často kvůli různým nedoplatkům za služby, či zboží, pak má pramalou šanci se o svých závazcích dozvědět. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2016 11:14 Chcete byt? Půjčte si od státu

Pokud hodláte kupovat nemovitost, anebo jí jen rekonstruovat, tak pak jistěš hledáte řešení jakým způsobem tuto investici financovat. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) nabízí žadatelům nejvýhodnější úvěr na trhu a přitom stále není vyčerpán. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (120)
 
Spíše ano. (20)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (21)
 Celkem hlasovalo 191 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »