EUR 24.825

USD 21.555

REPO sazba ČNB 3.50 %

Inflace 2.40 %

EUR 24.825

USD 21.555

Text: František Veselý

01. 02. 2022

Hypotéky zdražují. Jakou fixaci zvolit?

 

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů rostou a nižší v dohledné době rozhodně nebudou. Právě naopak. Zájem o hypotéky neklesá a lidé stále chtějí bydlet ve vlastním. Jakou fixaci tedy zvolit i přes rostoucí sazby?

Loading



 

Jedním z kritérií, podle čeho si lidé vybírají hypoteční úvěr, je úroková sazba. Ruku v ruce s tím jde i délka fixace. Je-li hypotéka třeba na 30 let, neznamená to, že po celou dobu budete platit stejnou měsíční splátku. Výhoda a zároveň nevýhoda je, že po konci fixačního období se splátka hypotéky může změnit. Ti, kdo si pořídili hypotéku třeba se snovou sazbou kolem 1,5 procenta, mohou po uplynutí fixačního období refinancovat i za 4 procenta. Na splátkách je to pak v řádech tisíců korun. Platí to ale i naopak,“ vysvětluje Jakub Veverka, hlavní ekonom Videobydleni.cz.

V dalších měsících letošního roku zdraží hypotéky do pěti až šesti procent a budou atakovat svůj rekord za celou dobu sledování od roku 2003. Podle Fincentrum Hypopoindex byla nejvyšší úroková sazba v srpnu roku 2008, kdy se vyšplhala na 5,82 procenta.

Pokud váháte, zda si koupit nemovitost na hypotéku teď nebo ještě vyčkat, tak nečekejte. Úrokové sazby letí vzhůru a zatím nepředpokládáme, že by měly výhledově klesat. Na konci roku 2022 můžeme čekat více jak 7% úrokové sazby. Podle vývoje inflace bude tedy ČNB šlapat dále na brzdu. Při současné inflaci 7-8 % je základní úroková sazba, kterou stanovuje ČNB, stále velmi nízko,“ podotýká Jakub Veverka z Videobydleni.cz.

Sen o vlastním bydlení se pro mnohé rozplývá

Přibývá lidí, pro které jsou hypotéky drahé a splátka by značně zatížila rodinný rozpočet. Proto zůstávají bydlet v nájmech, či u rodičů.  Letos bude tento trend podle oborníků sílit.  „Zvláště od jarních měsíců dále bude zájem o hypotéky slábnout velice znatelně, neboť jejich průměrná sazba se přiblíží úrovni šesti procent a zároveň budou od dubna v platnosti přísnější podmínky jejich poskytování,“ upřesňuje Lukáš Kovanda, hlavní ekonom Trinity Bank.

REKLAMA

Zpřísnit poskytování hypoték může Česká národní banka, která určí, jak mají banky posuzovat bonitu klienta a schopnost jeho splácení. Už v listopadu loňského roku ČNB rozhodla, že od 1. dubna 2022 budou poskytovatelé hypotečních úvěrů opět povinni dodržovat limity příjmového ukazatele DTI a ukazatele dluhové služby DSTI. Centrální banka tak nechce dovolit, aby došlo k destabilizaci celého hypotečního trhu.

Ceny nemovitostí nadále porostou

Podle Lukáše Kovandy je na trhu stále citelný převis poptávky po nemovitostech nad jejich nabídkou, což souvisí s přílivem zahraničních investorů do realit, dlouhodobě extrémně expanzivní měnovou politikou centrálních bank či regulatorně silně omezovanou výstavbou nových bytů a domů v ČR.

Očekáváme, že příští rok ceny nemovitostí stále porostou, ale tempo se výrazně zpomalí. Již dnes vidíme, že potenciální kupující vnímají růst ceny peněz a začali počítat. Je reálné čekat zpomalení, nikoliv však pokles. Mimo jiné i proto, že nemovitostí je celkově málo,“ komentuje vývoj na realitním trhu Petr Míka, CEO Boutiq Real Estate a dodává, že trh v reakci na rostoucí inflaci očekává zvýšení repo sazby Českou národní bankou. „Nevíme, kam až hypoteční sazby porostou a jak moc to bude bolet. Dá se ale předpokládat, že růst ještě není u konce.“

 

 

Loading

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%4.94 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

5.57%

5.52%

5.51%

5.49%

5.42%

5.38%

5.34%

5.32%

5.22%

5.13%

5.11%

5.05%

5.01%

4.96%

4.94%
Historie vývoje

 

 


Související články

Komentář: Byty se nemohou zmenšovat do nekonečna

Klíčovým parametrem, podle kterého lidé vybírají nový byt, dlouhodobě zůstává jeho koncová cena. Čím větší byt, tím hlouběji do kapsy musí kupující sáhnout. Nebo tím vyšší hypotéku musí získat. Není proto divu, že jako první mizí z ceníků nejmenší byty s dispozicemi 1+kk nebo 2+kk. Někteří developeři na neustálý nárůst cen reagují dalším zmenšováním nabízených bytů až […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

20. 06. 2025

Objem hypoték může letos o čtvrtinu překonat rok 2024

V květnu poskytly banky a stavební spořitelny skutečně nové hypoteční úvěry za 27,4 mld. Kč a k tomu klienti navíc refinancovali své hypotéky v rozsahu 6,9 mld. Kč. Oproti dubnu nová hypoteční aktivita objemově stoupla přibližně o 5 %, což z větší části odpovídá sezónnímu vlivu. Objem nových hypoték se pohybuje o necelou polovinu výše ve srovnání s první polovinou […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

19. 06. 2025

Cesta k nemovitosti u moře může být jednodušší, než si myslíte

Italská jezera, chorvatské pobřeží, řecké ostrovy nebo třeba španělské pláže. To všechno jsou místa, kam Češi míří na letní dovolené a stále častěji zde také nakupují nemovitosti. Ať už čistě pro sebe, nebo k pronájmu. Takový nákup vyjde mnohdy násobně levněji, než by stála podobná nemovitost v Česku. Právě zdražování tuzemských nemovitostí jejich majitelům nahrává. Hodnota […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

18. 06. 2025