Swiss Life Hypoindex: Po více než třech letech klesly sazby hypoték pod 5 %

„Banky nesnižují hypoteční úrokové sazby tak rychle, jak by mohly, i když i zde existují výjimky. Stejně tak bych řekl, že jarních akcí na podporu prodeje úvěrů na bydlení je méně než v předchozích letech. Obě tyto skutečnosti mohou souviset s pro banky uspokojujícími počty a hlavně objemy poskytnutých úvěrů,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Podle Jiřího Sýkory budou sazby hypoték s největší pravděpodobností i nadále klesat. „Bohužel lze předpokládat, že stále stejně rychle, respektive pomalu.“

Zahraniční vliv

Pomalý pokles sazeb souvisí i s globální ekonomickou nejistotou. „Dnes proběhne další zasedání bankovní rady ČNB a dá se očekávat, že pravděpodobně opět sníží základní úrokové sazby. Na hypoteční úvěry to ale nemusí mít výrazný dopad. Banky zatím vyčkávají, jak se bude vyvíjet situace ve světové ekonomice,“ říká Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.

„Velkou roli hraje nejistota spojená s osobou Donalda Trumpa, jeho obchodní politikou a tím, jaký dopad může mít na českou ekonomiku i inflaci. Vliv těchto faktorů je v tuto chvíli velmi těžko predikovatelný. Pro tvorbu cen hypotečních úvěrů jsou totiž klíčové víceleté úrokové swapy, jejichž výše se odvíjí od očekávání na trhu. Právě proto je dění kolem americké administrativy důležité. Pokud by Donald Trump zmírnil svou rétoriku a pokračoval v ústupcích ze svých předchozích kroků, mohlo by to otevřít cestu k rychlejšímu poklesu hypotečních sazeb. Finální slovo ale stejně budou mít jednotlivé banky,“ dodává Tom Kadeřábek.

^REKLAMA

Swiss Life Hypoindex květen 2025

Zdroj : Swiss Life Hypoindex

Nejvýrazněji klesají úrokové sazby u hypoték s tříletou fixací

V současné době je podle Swiss Life Hypoindexu nejnižší úroková sazba u hypoték s tříletou fixací a LTV do 80 %. Průměrná nabídková sazba v tomto případě činí 4,58 %, když meziměsíčně klesla o 13 bazických bodů. U jednoleté a tříleté fixace sazby klesly těsně pod pět procent, u desetileté se stále výrazně drží nad 5% úrovní.

„Z pohledu volby fixace není rozhodující, zda se jedná o novou hypotéku nebo jde o refinancování již existujícího úvěru. Spíše bude záležet na individuálních potřebách daného klienta. Pokud bych měl zvolit nějaké obecné doporučení, což není úplně správné, tak bych volil fixaci kratší, například tříletou. A to i z důvodu její nynější výhodnosti. Tato fixace má v současnosti nejnižší sazby,“ upozornil Jiří Sýkora.

Nelichotivé evropské prvenství

Již na přelomu roku potvrdila data Eurostatu, že Česká republika se stala nejrychleji zdražujícím trhem s nemovitostmi v Evropě. S poklesem hypotečních sazeb zpravidla roste poptávka po nemovitostech, což následně vede ke zvyšování jejich cen. Bohužel, aktuálně nic nenasvědčuje tomu, že by mělo dojít k obratu.

Rychlejší výstavba nemovitostí k bydlení je tak jediným faktorem, který by dokázal výrazně ovlivnit jak hypoteční trh, tak především ceny nemovitostí.

^REKLAMA

„Lze s vysokou mírou pravděpodobnosti očekávat, že tempo poklesu hypotečních sazeb zůstane nadále velmi mírné. Neustálé zvyšování cen nemovitostí spolu s nepříliš nízkými sazbami hypoték zapříčiňují i zvýšený zájem o nájemní bydlení,“ doplnil Jiří Sýkora.

Měsíční splátka dále klesá

Měsíční splátka hypotečního úvěru ve výši 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 4,96 % p. a. činí v květnu 20 381 korun. Za posledních 12 měsíců klesla o více než 1100 korun.

Měsíční splátka – vzorový příklad

Úrokové sazby u jednotlivých fixací

Zdroj : Swiss Life Hypoindex

————————————————————————————————————-

Swiss Life Hypoindex je reprezentován číslem, které odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro LTV do 80 %.

Data ukazatele Swiss Life Hypoindex jsou vydávána vždy na začátku každého měsíce, a to k pátému pracovnímu dni.

Vedle výše uvedeného reprezentativního příkladu nabízí Swiss Life Hypoindex podrobnější informace o průměrných sazbách s různými fixacemi od krátkodobých po dlouhodobé a při využití zajištění do a nad 80 % hodnoty nemovitosti. Spotřebitel si tak může velmi snadno zjistit informaci o průměrných sazbách, které jsou relevantní vzhledem k jeho konkrétním požadavkům. Vše je přehledně zpracováno v interaktivním grafu dostupným na stránce https://www.hypoindex.cz/hypoindex-vyvoj/.