EUR 25.655

USD 22.059

REPO sazba ČNB 1.50 %

Inflace 4.9 %

EUR 25.655

USD 22.059

30. 06. 2020

Subjekty:
Moneta Money Bank

Koronavirus kartami bytové krize nezamíchal, hypoteční splátka je stále výhodnější než nájemné

 

Nouzový stav vyhlášený 12. března 2020 ochromil českou ekonomiku. Jeho dopady se očekávaly i na realitním trhu, kdy měl zlevnit nájem nemovitostí. Z analýzy Skupiny MONETA ale vyplývá, že splácet měsíčně hypotéku je nyní ještě výhodnější než platit nájem. A to o téměř 2,5 tisíce korun. Největší změnu přitom zaznamenala Praha.



 


Přemýšlíte nad investicí do vlastního bydlení, nejste si ale jistí, zda současná situace nenahrává více bydlení v nájmu? Aktuální analýza Skupiny MONETA potvrdila, že po ukončení nouzového stavu a s ním spojeném propadu ekonomiky je i nadále výhodnější splácet hypotéku než hradit nájemné. „Podívali jsme se na to, do jaké míry koronavirus ovlivnil hypoteční trh. Vliv samozřejmě měl, ovšem opačný, než se očekávalo a měsíční splátka hypotéky je nyní dokonce ještě výhodnější oproti nájmu, než tomu bylo před koronakrizí,“ uvádí Marek Petráš, produktový manažer zodpovědný za hypotéky ve Skupině MONETA. Zatímco v březnu 2020 rozdíl mezi měsíčními výdaji na hypotéku a nájem činil v průměru 2 241 Kč ve prospěch vlastního bydlení, v červnu to bylo 2 339 Kč. „Vliv na celou situaci měl i pokles hypotečních sazeb, u MONETA Money Bank konkrétně celkem o více než 0,5 %. Kdo zvažuje koupi bytu, má nyní ideální příležitost,“ dodává Marek Petráš.
 

Město Nájem bytu/měsíc – červen 2020 Měsíční splátka HU (při jistině s 80% LTV na 25 let a úrokem 2,02 % p.a.) – červen 2020 Nájem vs. splátka – červen 2020 (úrok HÚ 2,02 %) Nájem vs. splátka – březen 2020 (úrok HÚ 2,53 %)
Praha 19 380 Kč 20 285 Kč -905 Kč -1 034 Kč
České Budějovice 11 280 Kč 8 986 Kč 2 294 Kč 2 202 Kč
Plzeň 11 460 Kč 11 533 Kč -73 Kč -294 Kč
Karlovy Vary 10 440 Kč 8 773 Kč 1 667 Kč 1 141 Kč
Ústí nad Labem 9 600 Kč 4 456 Kč 5 144 Kč 4 973 Kč
Liberec 11 040 Kč 8 599 Kč 2 441 Kč 3 415 Kč
Hradec Králové 12 660 Kč 10 220 Kč 2 440 Kč 2 572 Kč
Pardubice 13 020 Kč 9 210 Kč 3 810 Kč 3 040 Kč
Jihlava 12 120 Kč 8 074 Kč 4 046 Kč 4 293 Kč
Brno 15 660 Kč 15 247 Kč 413 Kč -642 Kč
Olomouc 12 600 Kč 10 847 Kč 1 753 Kč 1 336 Kč
Zlín 12 480 Kč 9 764 Kč 2 716 Kč 3 602 Kč
Ostrava 10 860 Kč 6 201 Kč 4 659 Kč 4 529 Kč
PRŮMĚR 12 508 Kč 10 169 Kč 2 339 Kč 2 241 Kč

Nejvíce si přitom v rozdílu splátky hypotéky vůči nájmu polepšili majitelé pražských bytů. Zatímco v březnu zde vyšla hypoteční splátka v průměru o 1 000 korun dráž než nájem, rozdíl klesl na polovinu. „Hlavní města jsou vždy jistou výjimkou potvrzující pravidlo. Pokles hypotečních úroků ale učinil i z Prahy velmi lákavou destinaci pro koupi nemovitosti,“ upřesňuje Marek Petráš.
 
Dlouhodobě se hypotéka nejvíc vyplatí v Ústí nad Labem a Jihlavě
Stejně jako v předchozích měsících se i v červnu vlastní bydlení nejvíce vyplatí v Ústí nad Labem. Měsíční splátka hypotéky je zde v průměru o 5 144 Kč levnější než nájemné. „Ústí je nejméně žádané krajské město pro bydlení, na jeho revitalizaci se už ale pracuje a věřím, že za několik let budou tato čísla výrazně jiná,“ odhaduje Marek Petráš. Koupit si byt se dlouhodobě vyplatí i v Jihlavě, kde za něj majitelé zaplatí na hypotéce měsíčně o 4 046 Kč méně než na nájmu. A podobně je na tom i Ostrava, kde ve prospěch hypotéky hovoří 4 659 Kč.
 
Nájmy se nejvíce zlevnily v Praze, v Karlových Varech a Brně podražily
Analýza Skupiny MONETA dále ukázala, že nájmy nezlevnily zdaleka tolik, kolik se předpokládalo. Nejvíce si polepšili nájemníci v Praze, kde měsíčně za 60metrový byt zaplatí v průměru o 1 380 korun méně v březnu. „Praha má dlouhodobě nejvyšší nájmy v zemi, stejně jako je tomu u jiných metropolí. Mají tedy kam klesat. I tak se ale jedná o pokles o necelých 7 %. S odlivem zahraničních turistů zůstávajících v Praze na privátech se očekávalo mnohem větší číslo,“ vysvětluje Petráš. Znatelný pokles v nájmech zaznamenali v Liberci, o 1 200 Kč, levnější nájmy mají i v Ostravě a Zlíně. Naopak více za nájemní bydlení oproti březnu zaplatí v Brně, o 300 Kč, a v Pardubicích a Karlových Varech, shodně o 240 Kč.
 

Město Rozdíl v nájmech červen vs. březen 2020
Praha -1 380 Kč
České Budějovice -60 Kč
Plzeň 60 Kč
Karlovy Vary 240 Kč
Ústí nad Labem -180 Kč
Liberec -1 200 Kč
Hradec Králové -180 Kč
Pardubice 240 Kč
Jihlava -840 Kč
Brno 300 Kč
Olomouc 60 Kč
Zlín -900 Kč
Ostrava -180 Kč

 
 
————
* Analýza vychází z průměrné měsíční splátky při délce hypotečního úvěru na 25 let. Splátka je vypočtena z 80 % LTV při průměrné ceně nemovitosti v daném krajském městě. Celkové náklady na hypotéku v délce 25 let zohledňují průměrnou cenu nemovitosti, hypoteční úrok 2,53 % p.a. v březnu 2020 a hypoteční úrok 2,02 % p.a. v červnu 2020. Ceny nemovitostí i pronájmů vycházejí z dat portálu realitymix.cz.

Vstoupit do diskuze Žádný příspěvek

Vývoj fincentrum hypoindexu

%2.43 Aktuální výše Hypoindexu

2.15%

2.11%

2.07%

2.02%

1.98%

1.96%

1.94%

1.93%

1.94%

1.98%

2.06%

2.13%

2.23%

2.32%

2.43%
Historie vývoje


Související články

Kvůli covidu zdražují nejen chaty a chalupy, ale i mobilní domy

Foto: Shutterstock Průzkumy ukazují, že Češi tráví na svých chalupách nebo chatách stále více času. Mnozí další by si přitom takovou nemovitost přáli nebo již aktivně plánují její nákup. Vyšší poptávka, kterou způsobila pandemická omezení, ale žene ceny nahoru. Podle osloveného realitního experta je aktuální nabídka chudší než dříve, zajímavou alternativou proto mohou být mobilní […]

Text: redakce hypoindex.cz

04. 10. 2021

O kolik se vám zvýší splátka hypotéky, pokud budete po pěti letech refinancovat?

Vzhledem k tomu, že v současné době postupně začaly růst úrokové sazby hypoték, tak spousta lidí se bojí toho, o kolik se jim zvýší měsíční splátky, když budou letos refinancovat. Přitom ale spousta lidí se tolik bát nemusí, protože pokud jste si brali hypotéku v uplynulých několika letech, tak sazby jsou stále nižší.

Text: Hana Bartušková

Foto: Shutterstock

29. 09. 2021


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 



Užíváme cookies, abychom vám zajistili co možná nejsnadnější použití našich webových stránek. Pokud budete nadále prohlížet naše stránky předpokládáme, že s použitím cookies souhlasíte.