EUR 24.755

USD 23.747

REPO sazba ČNB 7.00 %

Inflace 16.0 %

EUR 24.755

USD 23.747

19. 01. 2022

0 komentářů

Růst hypotečních sazeb ochlazuje zájem o hypotéky

 

Banky v prosinci poskytly hypotéky za 34,5 miliardy. V součtu za celý rok produkce překonala 400 miliard. Kam se posune trh s úvěry na bydlení v příštím roce?



 

V prosinci bylo podle dnes zveřejněných dat serveru hypoindex.cz* poskytnuto 10 745 hypotečních úvěrů, což znamená meziroční nárůst o 8 %. Také celkový objem sjednaných hypotečních úvěrů meziročně vzrostl. Tentokrát však jen o 17 % na 34,532 mld. Kč. Tyto měsíční nárůsty byly nejnižší z celého roku a z čísel z posledních měsíců je patrné zpomalování trhu s úvěry na bydlení.

Sazby rostou nejrychleji v historii

Průměrná úroková sazba sjednaných hypoték vzrostla v prosinci podle dat hypoindexu o dalších 29 setin procentního bodu na 2,99 %, což byl jeden z největších růstů v historii indexu, nicméně další růst tento ukazatel ještě čeká. Po dvojím navýšení úrokových sazeb ČNB jsou již nabídkové hypoteční sazby nad 4 procenty. Index GOFI, který tyto sazby napříč trhem monitoruje, dosáhl v prosinci 4,15 % a nyní – v polovině měsíce ledna – se již pohybuje na úrovni 4,34 %. Na tyto úrovně se postupem času dostane i FINCENTRUM HYPOINDEX.

REKLAMA

Banky poskytly hypotéky za více než 420 miliard

V součtu od začátku roku banky podle dat serveru hypoindex.cz poskytly 135 390 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 427,2 mld. Kč*. V meziročním srovnání počty sjednaných hypoték vzrostly o 47 procent a ještě rychleji rostl objem, který díky rostoucí průměrné půjčené částce, vystoupal meziročně dokonce o 68 procent.

Stavební spořitelny přidaly dalších 113 miliard

Kromě výsledků hypotečních bank známe již i výsledky stavebních spořitelen, které podle dat ČTK v prosinci sjednaly 6 026 ks (y/y + 26,1 %) nových úvěrů a celkový objem úvěrů meziročně vzrostl o 51,7 % na 10,456 mld. Kč.

REKLAMA

V součtu od začátku roku pak spořitelny sjednaly 68 945 úvěrů (y/y +24 %) v celkovém objemu 113,4 mld. Kč (y/y + 66,1 %). Z dat stavebních spořitelen je vidět výrazný nárůst průměrné půjčené částky, takže v objemu rostly spořitelny mnohem rychleji než v počtu.

Prosincové výsledky jen dokreslily obraz loňského rekordního roku, kdy počty i objemy rostly měsíc co měsíc meziročně o desítky procent a za celý rok banky a stavební spořitelny rozpůjčovaly na účely spojené s bydlením rekordních 540,6 miliard*, což je o 218 miliard více než v dosud rekordním roce 2020.

Výhled pro rok 2022

V letošním roce 2022 dojde s velkou pravděpodobností v důsledku nárůstu úrokových sazeb k ochlazení poptávky po úvěrech na bydlení a především zájmu o refinancování dříve poskytnutých úvěrů, které vloni tvořily 22 % celkového objemu sjednaných úvěrů. Intenzitu poklesu nyní odhadujeme na 30 – 50 %. Ale v praxi bude záležet na vývoji mnoha dalších faktorů. Ať už se jedná o vývoj cen nemovitostí, míře nezaměstnanosti, dostupnosti hypoték, ale i tempu růstu cen v ekonomice, což jsou všechno faktory, které zásadně ovlivňují ochotu lidí půjčit si a investovat do nového nebo lepšího bydlení.

………
* v datech není obsažena produkce nereportujících bank: mBank, Oberbank, Fio banky a Creditas

Zdroj: Hypoindex.cz, Stavebky.cz, ČTK, ČBA, Golem Finance

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj fincentrum hypoindexu

%5.71 Aktuální výše Hypoindexu

2.4%

2.51%

2.61%

2.67%

2.84%

3.14%

3.39%

3.81%

4.14%

4.52%

4.62%

4.88%

5.33%

5.71%
Historie vývoje


Související články

Levné peníze a drahé byty

Uplynulé roky se nesly ve znamení levných peněz. Inflace cen domů a bytů nejen v Česku trhala rekordy. Opět jednou se ukázala závislost cen domů a bytů na úrokové míře a měnové politice.

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

30. 06. 2022

Komentář: Co se jinde o současném realitním trhu nedočtete. Je čas panikařit?

Chtěl by koupit byt v Praze, a proto začal pražský realitní trh sledovat. Říkejme mu Jakub a řekněme, že je bádavý příslušník střední třídy. Vystupuje na straně kupujících a má v tomto ohledu vlastně i střet zájmů. I tak jeho postřehy mohou být výpovědí o aktuálním dění na realitním a hypotečním trhu.

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

29. 06. 2022


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.