Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


ČNB: Banky odírají hypoteční klienty méně

ČNB: Banky odírají hypoteční klienty méně

Česká národní banka v tomto týdnu vydala Zprávu o finanční stabilitě. Ta přináší dobrou zprávu pro klienty: Marže bank u úvěrů na bydlení klesají. Ceny nemovitostí ale nejspíš již neklesnou.

Úrokové sazby hypoték klesají. Podle včera zveřejněného ukazatele Fincentrum Hypoindex za květen 2013 dosahují průměrné úrokové sazby hypoték 2,96 %. Důvodem pro pokles úrokových sazeb ovšem není jen pokles úroků na mezibankovním trhu, ale podle Zprávy o finanční stabilitě 2012/2013 je důvodem i pokles marží u úvěrů na bydlení.

Úrokové sazby na mezibankovním trhu klesají dlouhodobě. Důvodem je uvolněná měnová politika České národní banky, která drží klíčové úrokové sazby na rekordně nízkých úrovních. Sazby na mezibankovním trhu tvoří náklady na zdroje, které banky dále poskytují svým klientům mimo jiné prostřednictvím hypotečních úvěrů[1].

Tabulka 1: Aktuální sazby mezibankovního trhu (PRIBOR, 18. 6. 2013)

Termín

Sazba PRIBOR

1 den

0,18 %

1 měsíc

0,31 %

1 rok

0,76 %

Zdroj: ČNB

Pro hypoteční úvěry musí banka zajistit i zdroje dlouhodobější než roční. K tomu zpravidla slouží emise hypotečních zástavních listů. V současnosti jsou ale i dlouhodobé úrokové sazby na rekordně nízkých hladinách.

Druhým významným důvodem nízkých sazeb hypotečních úvěrů je pokles marží bank. Tu způsobuje silná konkurence a boj i o refinancující klienty.

Tip: Zajímáte se o variabilní sazbu? Porovnejte si nabízenou sazbu s 1M PRIBOR (jednoměsíční mezibankovní sazbou). Cokoli si banka účtuje nad mezibankovní sazbu, je její marží. Ta se skládá zejména z rizikové a ziskové marže, ovšem jsou z ní hrazeny i další náklady – např. na provize za zprostředkování hypotečního úvěru či náklady pobočkové sítě banky.

Marže bank u nově poskytnutých úvěrů na bydlení podle Zprávy o finanční stabilitě 2012/2013 poklesly na rekordní minimum a od roku 2010 opět klesají i marže u stávajících úvěrů (postupně splácené úvěry s vyšší marží jsou nahrazovány úvěry s nižší marží).

Graf 1: Vývoj marží úvěrů na bydlení

financni-stabilita-2013-01

Zdroj: Zpráva o finanční stabilitě 2012/2013

„Několikaletý postupný pokles marží z nových úvěrů se stále více projevuje i v maržích ze stavu úvěrů. V důsledku toho banky čelí rostoucím tlakům na pokles úrokových výnosů z úvěrových portfolií,“ uvádějí autoři studie ve Zprávě o finanční stabilitě 2012/2013 a doplňují: „Vzhledem k pokračující domácí recesi, značným rizikům přicházejícím z vnějšího prostředí a obnovenému nárůstu úvěrového rizika došlo k posílení hrozby, že úrovně marží nejsou vždy konzistentní s adekvátním oceněním rizik u nově poskytovaných úvěrů.“

Dobrá zpráva pro občany financující nákup nemovitostí tak může být hrozbou až špatnou zprávou pro celý bankovní sektor.

Česká národní banka vnímá riziko růstu podílu hypotečních úvěrů s variabilní úrokovou sazbou. „Pozorovaný postupný růst podílu hypotečních úvěrů s variabilní úrokovou sazbou nebo s velmi krátkými úrokovými fixacemi je v prostředí nízkých úrokových sazeb přirozený, nicméně ČNB bude analyzovat rovněž citlivost úvěrového rizika hypotečních portfolií na případný růst úrokových sazeb, který by mohl ztížit některým dlužníkům splácení svých závazků,“ uvádí Zpráva.

Naopak jako pozitivní hodnotí ČNB snížení cen nemovitostí: „Ceny nemovitostí se s vysokou pravděpodobností nyní pohybují blízko svých fundamentálních hodnot a vnímané riziko dalšího poklesu cen nemovitostí se snížilo.“ Riziko ovšem zůstává v některých oblastech v čele s Prahou, kde ceny nemovitostí poklesly méně, nebo se dokonce mírně zvýšily.



[1] Hypoteční úvěry jsou z významné části financované hypotečními zástavními listy, ovšem i jejich úrokové sazby se odvíjejí od sazeb na mezibankovním trhu.

Anketa

Současná výše marží u úvěrů na bydlení je ...

... příliš vysoká. (9)
 
... odpovídající. (3)
 
... příliš nízká. (0)
 Celkem hlasovalo 12 čtenářů

ČNB: Banky odírají hypoteční klienty méně >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Česká národní banka

Poslední přidané komentáře (celkem 7 komentářů)

Cena nemovitosti Knollová | 26.06.2013 10:37
refinancování Barbora | 22.06.2013 21:31
tla | 21.06.2013 22:30
Re: Re: www.vypocethypotek.cz logger | 21.06.2013 16:17
Re: www.vypocethypotek.cz tla | 21.06.2013 14:00

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Zbyněk Drobiš | 27.05.2016 00:00 Nájemní vztahy: Obnovení nájmu bytu po jeho skončení

Nový občanský zákoník obsahuje ustanovení o automatickém obnovení nájmu bytu po jeho skončení. Jakým způsobem obnovení nájmu bytu zákon upravuje? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Petr Zámečník | 26.05.2016 00:00 Zdraží nový zákon o úvěru hypotéky?

Banky si v současnosti u hypotečních úvěrů účtují až nemravné poplatky za mimořádnou splátku. Stavební spořitelny své zajištěné klienty nechtějí pouštět již vůbec. To by mělo skončit s novým zákonem o úvěru. Hrozí tím zdražení hypoték? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 27.05.2016 15:17

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 23.05.2016 00:00 Ceny bytů rostou… je konec krize, nebo začíná další?

Realizované ceny bytů rostou. Podporují je nízké sazby hypotečních úvěrů, oživující ekonomika… i strach z dalšího růstu cen. Blíží se další realitní bublina? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

27.05.2016 13:46 Praha konečně schválila stavební předpisy

Pražští radní dnes po mnohaměsíčních průtazích schválili novelu Pražských stavebních předpisů s účinností od 1. srpna. Spor o podobu předpisů trval více než dva roky. Skončí období nejistoty a chaosu? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.05.2016 10:01 Převod pozemku by mohl být opět osvobozen od DPH

Novelu zákona o osvobození platby DPH z převodu pozemku chtějí senátoři vrátit do původní podoby z loňského roka. Návrh již podpořila v prvním kole i Horní komora. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

25.05.2016 15:19 Dohoďte nemovitost k prodeji a získejte desetitisícovou provizi

Zásoby volných nemovitostí se tenčí. Ve snaze rozšířit své portfolio začaly některé realitní kanceláře nabízet odměny za tipy na nemovitosti k prodeji. Lidem vyplácejí část své provize i v řádech desítek tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.05.2016 16:29 Sankce za předčasné splacení hypotéky jsou na programu Sněmovny

Omezení sankcí za předčasné splacení hypotéky jde nyní do Sněmovny pod novým zákonem o spotřebitelském úvěru. Podle návrhu by sankce měly být 1 procento, maximálně však 50 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 24.05.2016 21:51

23.05.2016 11:39 Británie zkouší hypotéky pro seniory

Britská společnost Hodge Lifetime spustila pilotní projekt hypotéky pro seniory. Hypotéka 55+ posouvá věk dlužníka, do něhož musí úvěr splatit ze 70 na 95 let. Jiná společnost připravuje hypotéky splatné dokonce až do 120 let. Čeští senioři se zřejmě zatím podobného produktu nedočkají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (792)
 
Ne. (1313)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 2134 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 16.05.2016 00:00 Boj developerů o pozici lídra neskončil

Developeři se přou o pozici lídra developerského trhu. Spor společnosti Ekospol a Central Group se dostal i k soudu, který rozhodl, že Ekospol patří stabilně k lídrům českého developerského trhu. Central Group se ale nehodlá vzdát bez boje a chce stavění „vzdušných zámků“ Ekospolu zastavit. Proč je pro developery pozice lídra tak důležitá? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

redakce | 17.05.2016 00:00 Martin Fojtík: Nedostatek bytů? Účelové hry developerů matou veřejnost

Z titulních stran novin a časopisů v posledních měsících se může zdát, že kdo již nemá vlastní bydlení, jen těžko ještě nějaké sežene. Informace o dramatickém převisu poptávky po bytech a domech nad jejich nabídkou jsou ale podle ředitele Fincentrum Reality Martina Fojtíka účelově vyvolávanou panikou vedoucí ke zvyšování cen na trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 09.05.2016 00:00 Dřevěné domy jsou v kurzu. Proč?

Nové rodinné domy přibývají jen velmi pozvolna. Pozornost a své místo na slunci si ovšem mezi rodinnými domy postupně získávají dřevostavby. Jejich podíl se v loňském roce zvýšil na více než 13 procent. Proč dávají lidé stále častěji přednost dřevostavbám? Jsou dřevostavby stejně kvalitní jako klasické zděné stavby? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »