Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Petr Zachariáš: Chcete vydělávat na půjčování druhým? Jde to

Petr Zachariáš: Chcete vydělávat na půjčování druhým? Jde to

Půjčování peněz nemusí být pouze doménou bank a nebankovních úvěrových společností. Lidé si mohou půjčovat sami mezi sebou. Jak lze ale v takovém případě snížit riziko nesplácení?

Jste ředitelem a zakladatelem portálu loanis.cz, který se zaměřuje na P2P půjčky (půjčky poskytované lidmi lidem). Kde jste objevil inspiraci pro tento obor?

Inspiraci jsem objevil na zahraničním trhu, kde segment P2P půjček funguje velmi dobře. Lidé rádi pomohou druhým a přitom vydělají, nemají tak vysokou úrokovou míru jako u nás, takže zahraniční investoři nevydělají tolik jako u nás v P2P půjčkách, ale to je jen poptávkou a nabídkou místního trhu.

Britská společnost ZOPA například zprostředkovala půjčky v objemu cca 17 miliard korun (608 milionu liber), což už je úctyhodné číslo za devět let fungování a pro nás určitě hnací motor.

Na jakých principech zprostředkováváte půjčky mezi investory a dlužníky?

Principem našeho byznysu je spojení dvou naprosto odlišných sort lidí, alespoň co se jejich finanční situace týče. Na jedné straně u nás najdete žadatele – ty, kteří peníze potřebují půjčit, a na druhé straně investory – ty, kteří peněz mají aktuálně přebytek a mají zájem své prostředky zhodnotit.

Pomocí našeho portálu tak vydělají obě strany, jedna dostane půjčku, kterou potřebuje, a druhé se peníze zhodnotí dle jasně dané smlouvy o úvěru. A není to pouze o penězích, je přeci fajn pomoci někomu, když mohu, a ještě na tom bez námahy vydělám.

Co konkrétně musí učinit dlužník, aby mohl získat u vás půjčku? 

Registrovat se a vystavit si aukci (žádost o půjčku). Pokud obdrží ve své aukci nabídku pro něj vyhovující a aukci ukončí jako úspěšnou, je vyzván k doložení dokladů totožnosti, případně dalších příloh jako jsou výpisy z registrů dlužníků či potvrzení o výši příjmu a samozřejmě k podpisu smlouvy o úvěru, veškeré instrukce žadatel obdrží písemně.

Pokud vše doloží, my úvěr posoudíme a pokud jej vyhodnotíme pozitivně, což znamená, že dodané doklady jsou v souladu s žádostí, už je jen posíláme na podpis a načerpání prostředků pro poskytnutí půjčky věřiteli.

Proč by měli v dnešní době volit dlužníci půjčky od společností vašeho zaměření, namísto výběru ze široké nabídky bankovního či nebankovního trhu?

Naše služby využívají především lidé, kterým bankovní nebo i nebankovní instituce z nějakého důvodu nepůjčí. Neznamená to však, že naši žadatelé jsou povětšinou nebonitní nebo neseriózní klienti, to vůbec ne, pro výše uvedené typy institucí může být důvodem pro zamítnutí úvěru drobnost jako jedna zpožděná splátka o několik málo dní, případně pozdní uhrazení vyúčtování od mobilního operátora.

V těchto případech přizavíráme oči a chápeme, že toto se může stát každému, takže to pro nás důvod pro zamítnutí úvěru není. Netolerujeme notorické neplatiče, kteří mají registry plné zesplatněných úvěrů.

Jak mají postupovat investoři? Jaké náklady ponese investor?

Investor se musí zaregistrovat úplně stejně jako žadatel o úvěr, jen při registraci zvolí jiný typ účtu – investorský. Věřiteli nevznikají žádné náklady při zprostředkování investice, pokud si nepřeje být veden v programu Garance vrácení peněz, kterou nabízíme nově od 1. července 2014. Pokud zájem má, věřitel skládá jistinu daného úvěru spolu s 10% poplatkem za vstup do programu GVP.

Za správu investice (především přeposílání plateb a komunikaci) si účtujeme pouhé 2 % ze splatné částky úvěru, to ale věřitel platí až z přijatých splátek od dlužníka.

Jakým způsobem může investor ochránit svou investici? Zajišťuje kontrolu bonity dlužníků rovněž vaše společnost?

Schopnost splácet kontrolujeme a vyhodnocujeme u každého jednotlivého žadatele. Především zjišťujeme, zda na žadatele není vedeno exekuční řízení, případně zda žadatel není dokonce již v úpadku. Pokud je uvedené negativní, žádost se posuzuje obdobně jako v bance – ověřujeme u zaměstnavatele výši příjmu, na základě dodaného potvrzení o výši příjmu a následně se porovnává výše žadatelovo příjmu s výdaji a měsíčními splátkami.

Pokud je vše v pořádku, úvěr je schválen. Snažíme se každý úvěr pečlivě posoudit, máme zájem o vybudování důvěry u každého našeho věřitele a dlouhotrvající vztah.

Na webových stránkách nabízíte i možnost, že pro případ nesplácení půjčky dlužníkem, uhradíte investorovi ztrátu. Mohl byste čtenáře blíže seznámit s touto zvýšenou ochranou investice?

Právě z výše uvedeného důvodu jsme pro naše klienty jako první v republice z poskytovatelů P2P půjček zavedli již výše avízovanou službu Garance spokojenosti, aneb vrátíme vám peníze, pokud váš dlužník přestane splácet, kde při nedodržení splátkového kalendáře ze strany dlužníka, vrátíme věřiteli plnou výši nesplacené jistiny úvěru.

Zaplacené úroky z uhrazených splátek věřiteli zůstávají, čímž vydělá minimálně za období, za které dlužník svůj závazek řádně splácel. Věřitel v takovém případě nemusí čekat dlouhé roky na exekuční vymožení prostředků a má je „obratem“ k dispozici například k další investici.

Taková ochrana investice nebude jistě zadarmo…

To máte pravdu. Za účast v programu Garance spokojenosti si účtujeme poplatek ve výši 10 % z investované částky. Pokud investor vloží prostředky ve výši 100 000 Kč, účast v programu GVP investora vyjde na 10 000 Kč, má ale jistotu, že o svých 100 000 Kč nepřijde.

Můžete odhadnout, jaká je procentuální výše nesplácených půjček v rámci vaší společnosti?

V případě globalizace půjček a statistik by to bylo číslo kolem 10 – 15 %. Nelze ale úplně poměr nesplácených půjček takto globalizovat, protože půjčky bez doložení příjmu a výpisů z registrů dlužníků logicky nesplácí více lidí, než půjčky, které jsou zajištěny zástavním právem k nemovitosti.

Obecně platí, že čím menší částka půjčky, tím větší je pravděpodobnost nesplácení. U půjček s nemovitostí se dostáváme až k zanedbatelným 5 %, naopak půjčky pohybující se v rozmezí 10 000 – 25 000 Kč nám nesplácí až 25 % klientů.

Jak osobně hodnotíte trh P2P půjček v naší republice? 

Trh P2P půjček obecně příliš pozitivně nehodnotím. Byznys jako takový funguje, lidé investují, ale stále je tam to ale, které spočívá v tom, že většina lidí vidí za téměř vším problém a podvod. Poměrově možná i více žadatelé o půjčku než samotní investoři, což je pochopitelné, protože jsou okrádáni na každém druhém půjčkovém webu, potom když přijdou na web seriózní společnosti, jsou vystrašení a mají obavy naprosto zbytečně.  My se snažíme být maximálně transparentní a féroví pro obě sorty našich klientů.

Jaké jsou největší nešvary tohoto podnikatelského prostředí?

Za největší „nešvary“ považuji právě tyto podvodné společnosti, kteří se žadatele o půjčku opravdu okrást snaží s vybíráním poplatků za poskytnutí půjčky předem a způsoby tomu podobnými.  

Téměř každý se při volání na naši bezplatnou infolinku ptá, zda se neplatí poplatky před poskytnutím půjčky. My ale takové poplatky nevybíráme a nikdy vybírat nebudeme.

Setkali jsme i s tím, že nás jeden z našich klientů při telefonické ověřování údajů upozornil, že se za nás vydává jiná společnost, která poplatky předem vybírá, naštěstí jsme to utnuli ihned v zárodku, nejsem ale naivní, abych si myslel, že podobná situace se nám stala naposledy. Bohužel.

Proč by měl investor zvažovat investici do segmentu P2P půjček?

V naší republice je tento segment půjček ještě stále velmi v plenkách, přitom si myslím, že má obrovský potenciál jak pro žadatele, tak pro investory. Žádná jiná alternativa vám neumožní zhodnotit peníze takovou mírou jako právě P2P půjčky, navíc s naší nově zavedenou službou Garance spokojenosti nese investor téměř nulové riziko. Určitě mu nehrozí, že by o svou celou investici přišel. Rozhovor si dovolím ukončit otázkou – proč tedy do segmentu P2P půjček neinvestovat?

Děkuji za rozhovor.

Anketa

Považujete poskytování půjček druhým lidem za výhodnou investici?

Ano. (39)
 
Ne. (17)
 Celkem hlasovalo 56 čtenářů

Petr Zachariáš: Chcete vydělávat na půjčování druhým? Jde to >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Petr Zámečník | 26.05.2016 00:00 Zdraží nový zákon o úvěru hypotéky?

Banky si v současnosti u hypotečních úvěrů účtují až nemravné poplatky za mimořádnou splátku. Stavební spořitelny své zajištěné klienty nechtějí pouštět již vůbec. To by mělo skončit s novým zákonem o úvěru. Hrozí tím zdražení hypoték? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 26.05.2016 15:45
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.05.2016 16:29 Sankce za předčasné splacení hypotéky jsou na programu Sněmovny

Omezení sankcí za předčasné splacení hypotéky jde nyní do Sněmovny pod novým zákonem o spotřebitelském úvěru. Podle návrhu by sankce měly být 1 procento, maximálně však 50 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 24.05.2016 21:51

23.05.2016 11:39 Británie zkouší hypotéky pro seniory

Britská společnost Hodge Lifetime spustila pilotní projekt hypotéky pro seniory. Hypotéka 55+ posouvá věk dlužníka, do něhož musí úvěr splatit ze 70 na 95 let. Jiná společnost připravuje hypotéky splatné dokonce až do 120 let. Čeští senioři se zřejmě zatím podobného produktu nedočkají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.05.2016 14:12 Výbor souhlasí s levnějším splacením hypotéky při prodeji nemovitosti

Sněmovní rozpočtový výbor doporučil schválit pozměňovací návrh zákona o úvěru poslance ČSSD Václava Votavy. Návrh počítá se splacením 25 procent hypotéky bez poplatku každý rok měsíc před výročím uzavření smlouvy. Měl by také umožnit splatit hypotéku s minimálním poplatkem při prodeji nemovitosti.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.05.2016 08:55

11.05.2016 12:34 Nová akční nabídka Hypoteční banky nabízí klientům úrokovou sazbu 1,89 %

Pěkná hypotéka, nová akční nabídka Hypoteční banky, dává klientům možnost získat úrokovou sazbu 1,89 % s možností fixace na 3, 5, 7 či dokonce 10 let, a to pro všechny úvěry na bydlení ve výši nad 1 milion Kč s LTV do 70 % včetně a také bez poplatků za sjednání a správu úvěru.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 11:05 Česká spořitelna snížila úrokové sazby u hypoték, nejnižší pevná sazba začíná na 1,79 % p. a.

Česká spořitelna snížila úrokové sazby hypoték pro fixace 3, 4, 5 a 8 let. Klienti si tak mohou zajistit nízkou sazbu, a tím pádem i nízkou splátku na mnoho let dopředu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (786)
 
Ne. (1308)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 2123 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »