Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Stavební spoření v Rakousku aneb Nemáme si na co stěžovat

Stavební spoření v Rakousku aneb Nemáme si na co stěžovat

Nelíbí se vám snížení státního příspěvku stavebního spoření? Nezoufejte! Mohlo by být ještě hůř. Doklad o tom leží hned za jižními hranicemi. Co nabízí rakouské stavební spořitelny a jak „štědrý“ je rakouský stát?

Stavební spoření patří v Rakousku už mnoho let mezi nejoblíbenější způsoby spoření. Výhody jako státní příspěvky k úsporám, nárok na půjčky s nízkým úrok a atraktivní úrokové sazby při spoření si snadno najdou svoje klienty.

Stavební spoření si může založit kdokoliv, kdo má zdanitelný příjem a trvalé bydliště na území Rakouska. Při spoření se úroková míra zpravidla pohybuje mezi 0,5 % a 4,5 % a řídí se podle 12měsíční úrokové sazby EURIBOR. Spořitelny navíc většinou nabízí pobídku novým smlouvám v podobě zvýšeného úroku na prvních 12 měsíců.

Státní podpora se pohybuje v rozmezí 1,5 % až 4 % ročně z ročního vkladu. Počátkem roku se držela na 3 %, v březnu byla snížena na 1,5 %, což pro celý rok 2012 při nezměněné výši činí průměrně 1,875 % p.a. Maximální roční vklad, na který lze tuto podporu čerpat, činí 1 200 EUR na osobu.

Standartní délka stavebního spoření je nejméně 6 let. Příjmy z úroků a státních příspěvků jsou osvobozeny od daně z příjmu. Navíc je možné si snížit základ daně z příjmu o vklady do stavebního spoření, opět do výše 1200 EUR na osobu a rok.

Na rakouském trhu se stavebním spořením působí pouze 4 subjekty:

  • Allgemeine Bausparkasse (ABV)
  • Raiffeisen Bausparkasse
  • Bausparkasse Wüstenrot AG
  • s Bausparkasse

Tabulka 1: Příklady hlavních spořicích produktů

Stavební spořitelna

Produkt

úročení

úrok

Doba spoření

s Bausparkasse

Klassisches Bausparen

fixní

2 %

6 let

Bausparkasse Wüstenrot AG

FixzinsBausparen

fixní

Od 2 %

6 let

Raiffeisen Bausparkasse

Bausparen

variabilní

3,5 % první rok, dále 1–4 %

6 let

Allgemeine Bausparkasse (ABV)

Klassisches Bausparen

variabilní

3,75 % první rok, dále 1–4 %

6 let

Zdroj: Rakouské stavební spořitelny

Produkty stavebního spoření (Bausparen) jsou si velmi podobné. Zajímavé je, že některé považují za klasické stavební spoření spoření s fixním úrokem, zatímco jiné vidí jako klasické spoření spoření s variabilním úročením. Všechny ale nabízejí obě varianty úročení.

U většiny produktů je možné si zvolit frekvenci vkladů, a to od měsíčních, přes roční, až po možnost vložit celý vklad najednou. I v takovém případě lze ale státní podporu čerpat pouze na 1 200 EUR na osobu ročně.

Další zajímavostí je také to, že nezletilí mají možnost si sami sjednat stavební spoření bez pomoci zákonného zástupce už od 14 let, pokud budou vklady financovány z jejich vlastních výdělků.

Ke stavebnímu spoření také neodmyslitelně patří úvěry. V případě Rakouska lze úvěry ze stavebního spoření použít na bydlení, vzdělání a zdravotnickou péči. Většina spořitelen je nabízí ve dvou variantách: se zápisem úvěru do katastru nemovitostí a bez něj. U verze bez zápisu je výrazně omezená výše úvěru, lze ho ale šikovně kombinovat s klasickou hypotékou.

Tabulka 2: Úvěry ze stavebního spoření bez zápisu do katastru nemovitostí

Stavební spořitelna

Maximální doba trvání

Úroková míra

Maximální výše úvěru

s Bausparkasse

10,5 let

Do 6 %

25 000 EUR

Bausparkasse Wüstenrot AG

15 let

Cca 5 %

25 000 EUR

Raiffeisen Bausparkasse

6,5 – 11 let

Do 6 %

25 000 EUR

Zdroj: Rakouské stavební spořitelny

Zápis úvěru do katastru nemovitostí s sebou nese pro dlužníka zátěž v podobě ručení nemovitostí, výhoda výše úvěru je ale nesporná. Za 180 000 EUR už lze pořídit slušné bydlení i ve větším rakouském městě.

Tabulka 3: Úvěry ze stavebního spoření se zápisem do katastru nemovitostí

Stavební spořitelna

Maximální doba trvání

Úroková míra

Maximální výše úvěru

s Bausparkasse

30 let

Do 6 %

180 000 EUR

Bausparkasse Wüstenrot AG

31,5 roku

Cca 4 %

180 000 EUR

Raiffeisen Bausparkasse

31,5 roku

Do 6 %

180 000 EUR

Allgemeine Bausparkasse (ABV)

10 – 30 let

Do 6 %

180 000 EUR

Zdroj: Rakouské stavební spořitelny

Státní podpora je u nás oproti Rakousku naprosto neporovnatelná. Skoro čtyřnásobný výdělek při o třetinu nižším vloženém kapitálu je pro klienty rakouských spořitelen jen těžko dosažitelný sen.

Tabulka 4: Státní podpora v Rakousku a Česku v roce 2012

 

Česká republika

Rakousko

Roční vklad

800 EUR

1200 EUR

Státní příspěvek

80 EUR

22,5 EUR

Státní příspěvek v %

10 %

1,875 %

Zdroj: Vlastní výpočet autora

Odlišnost můžeme nalézt také v úročení vkladů. Zatímco v Česku vítězí fixní úročení na celou dobu spoření, v Rakousku je velmi rozšířené i variabilní úročení. Za současného stavu úrokových sazeb si může klient s fixem vskutku mnout ruce oproti klientům s variabilními sazbami, kterým nízké úroky ukously slušnou část potenciálních zisků.

A aby toho nebylo málo, úvěr ze stavebního spoření bez zápisu do katastru nemovitostí může v Česku dosáhnout až 800 000 Kč, tedy asi 32 000 EUR. To je oproti rakouským 25 000 EUR markantní rozdíl a otvírá se tak zajímavá možnost pro financování.

Anketa

Státní příspěvek stavebního spoření v Česku je...

... příliš vysoký. (32)
 
... vysoký. (15)
 
... nízký. (24)
 
... příliš nízký. (56)
 Celkem hlasovalo 127 čtenářů

Stavební spoření v Rakousku aneb Nemáme si na co stěžovat >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Stavební spoření

Jana Zámečníková | 25.05.2016 00:00 Stavební spoření udrží nad vodou už jen státní příspěvek

Propad úrokových sazeb začíná pronikat už i na pole stavebního spoření. Některé stavební spořitelny hodlají od léta snížit úrokové sazby spořících produktů. Jiné vyčkávají na kroky svých konkurentů. Klientům mohou přinést nižší sazby i určité výhody. Proč zatím některé spořitelny nechtějí sazby měnit? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 25.05.2016 17:25
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Jana Zámečníková | 10.05.2016 00:00 České stavební spoření stále slaví úspěchy

Česká republika se udržela na stupních vítězů v evropském stavebním spoření. S více než 3,5 miliony smluv se řadí za Německo a Rakousko. Německo sice co do počtu smluv v Evropě vede, nejrozšířenější je ale stavební spoření v Rakousku. Vedoucí postavení získalo Česko v nárůstu úvěrů ze stavebního spoření. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 25.04.2016 00:00 Vladimír Staňura: Nežijte na hraně! Úrokové sazby mohou vzrůst

Novela zákona, která ruší nutnost souhlasu opatrovnického soudu s výběrem naspořených prostředků na stavebním spoření dítěte, začala platit. Zvýší se zájem o stavební spoření? Jakým směrem se ubírá stavební spoření? Na tyto a další otázky odpovídal Vladimír Staňura, generální ředitel Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS) a předseda Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.04.2016 00:00 Navyšujete cílovou částku? Pozor na změnu tarifu!

Navýšení cílové částky stavebního spoření může přijít pěkně draho. Navýšení bývá často spojeno se změnou tarifu. A to se teprve prodraží. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 06.04.2016 00:00 Stavební spoření: Úvěry s nohou na plynu

Úvěry se díky nízkým úrokovým sazbám poskytují jak na běžícím páse. Stavební spořitelny hlásí největší nárůst objemu poskytnutých úvěrů za poslední čtyři roky. Do nevýhodného postavení se ale dostává spoření, které velmi nízkými výnosy lidi neláká. Za jakých podmínek jsou ochotni spořit? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Stavební spoření

10.05.2016 13:55 Stavební spořitelny sníží od léta úroky

Úroky na stavebním spoření mohou klesnout i o více než polovinu. Stavební spořitelny by ke změně mohly přistoupit již od léta. „Budeme to muset udělat. Předpokládáme, že to bude od července," potvrdil Vladimír Staňura, šéf Českomoravské stavební spořitelny. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 11.05.2016 19:21

12.04.2016 15:03 Stavební spoření odstraní diskriminaci registrovaných partnerů

Vláda se shodla na změně zákona o stavebním spoření, který dosud dikriminoval registrované páry. Zákon nově umožní čerpání úvěru ze stavebního spoření i na bytové potřeby registrovaného partnera. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.03.2016 12:43 Dojde ke zjednodušení výpovědi stavebního spoření nezletilých dětí

Senátoři rozhodli, že po ukončení zákonné šestileté vázací doby spoření nebude potřeba souhlas soudu pro výpověď stavebního spoření nezletilých dětí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.03.2016 13:21 Klienti si nenechávají líbit rušení stavebních spoření

Nízké úrokové sazby nejsou výhodné pro stavební spořitelny, jelikož prodražují služby, které jsou výhodné především pro klienty. Proto smlouvy jednostranně ruší. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.11.2015 14:01 Raiffeisen stavební spořitelna nabízí svým klientům finanční bonus

Bonus 500 korun nabízí Raiffeisen stavební spořitelna všem mladým lidem od 12 do 25 let, kteří si u ní sami či prostřednictvím zákonného zástupce založí stavební spoření. Speciální nabídka potrvá až do 21. prosince 2015. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (792)
 
Ne. (1314)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 2135 čtenářů

Nejčtenější články z Stavební spoření za posledních 14 dní

Jana Zámečníková | 10.05.2016 00:00 České stavební spoření stále slaví úspěchy

Česká republika se udržela na stupních vítězů v evropském stavebním spoření. S více než 3,5 miliony smluv se řadí za Německo a Rakousko. Německo sice co do počtu smluv v Evropě vede, nejrozšířenější je ale stavební spoření v Rakousku. Vedoucí postavení získalo Česko v nárůstu úvěrů ze stavebního spoření. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »