Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Stavební spoření v Rakousku aneb Nemáme si na co stěžovat

Stavební spoření v Rakousku aneb Nemáme si na co stěžovat

Nelíbí se vám snížení státního příspěvku stavebního spoření? Nezoufejte! Mohlo by být ještě hůř. Doklad o tom leží hned za jižními hranicemi. Co nabízí rakouské stavební spořitelny a jak „štědrý“ je rakouský stát?

Stavební spoření patří v Rakousku už mnoho let mezi nejoblíbenější způsoby spoření. Výhody jako státní příspěvky k úsporám, nárok na půjčky s nízkým úrok a atraktivní úrokové sazby při spoření si snadno najdou svoje klienty.

Stavební spoření si může založit kdokoliv, kdo má zdanitelný příjem a trvalé bydliště na území Rakouska. Při spoření se úroková míra zpravidla pohybuje mezi 0,5 % a 4,5 % a řídí se podle 12měsíční úrokové sazby EURIBOR. Spořitelny navíc většinou nabízí pobídku novým smlouvám v podobě zvýšeného úroku na prvních 12 měsíců.

Státní podpora se pohybuje v rozmezí 1,5 % až 4 % ročně z ročního vkladu. Počátkem roku se držela na 3 %, v březnu byla snížena na 1,5 %, což pro celý rok 2012 při nezměněné výši činí průměrně 1,875 % p.a. Maximální roční vklad, na který lze tuto podporu čerpat, činí 1 200 EUR na osobu.

Standartní délka stavebního spoření je nejméně 6 let. Příjmy z úroků a státních příspěvků jsou osvobozeny od daně z příjmu. Navíc je možné si snížit základ daně z příjmu o vklady do stavebního spoření, opět do výše 1200 EUR na osobu a rok.

Na rakouském trhu se stavebním spořením působí pouze 4 subjekty:

  • Allgemeine Bausparkasse (ABV)
  • Raiffeisen Bausparkasse
  • Bausparkasse Wüstenrot AG
  • s Bausparkasse

Tabulka 1: Příklady hlavních spořicích produktů

Stavební spořitelna

Produkt

úročení

úrok

Doba spoření

s Bausparkasse

Klassisches Bausparen

fixní

2 %

6 let

Bausparkasse Wüstenrot AG

FixzinsBausparen

fixní

Od 2 %

6 let

Raiffeisen Bausparkasse

Bausparen

variabilní

3,5 % první rok, dále 1–4 %

6 let

Allgemeine Bausparkasse (ABV)

Klassisches Bausparen

variabilní

3,75 % první rok, dále 1–4 %

6 let

Zdroj: Rakouské stavební spořitelny

Produkty stavebního spoření (Bausparen) jsou si velmi podobné. Zajímavé je, že některé považují za klasické stavební spoření spoření s fixním úrokem, zatímco jiné vidí jako klasické spoření spoření s variabilním úročením. Všechny ale nabízejí obě varianty úročení.

U většiny produktů je možné si zvolit frekvenci vkladů, a to od měsíčních, přes roční, až po možnost vložit celý vklad najednou. I v takovém případě lze ale státní podporu čerpat pouze na 1 200 EUR na osobu ročně.

Další zajímavostí je také to, že nezletilí mají možnost si sami sjednat stavební spoření bez pomoci zákonného zástupce už od 14 let, pokud budou vklady financovány z jejich vlastních výdělků.

Ke stavebnímu spoření také neodmyslitelně patří úvěry. V případě Rakouska lze úvěry ze stavebního spoření použít na bydlení, vzdělání a zdravotnickou péči. Většina spořitelen je nabízí ve dvou variantách: se zápisem úvěru do katastru nemovitostí a bez něj. U verze bez zápisu je výrazně omezená výše úvěru, lze ho ale šikovně kombinovat s klasickou hypotékou.

Tabulka 2: Úvěry ze stavebního spoření bez zápisu do katastru nemovitostí

Stavební spořitelna

Maximální doba trvání

Úroková míra

Maximální výše úvěru

s Bausparkasse

10,5 let

Do 6 %

25 000 EUR

Bausparkasse Wüstenrot AG

15 let

Cca 5 %

25 000 EUR

Raiffeisen Bausparkasse

6,5 – 11 let

Do 6 %

25 000 EUR

Zdroj: Rakouské stavební spořitelny

Zápis úvěru do katastru nemovitostí s sebou nese pro dlužníka zátěž v podobě ručení nemovitostí, výhoda výše úvěru je ale nesporná. Za 180 000 EUR už lze pořídit slušné bydlení i ve větším rakouském městě.

Tabulka 3: Úvěry ze stavebního spoření se zápisem do katastru nemovitostí

Stavební spořitelna

Maximální doba trvání

Úroková míra

Maximální výše úvěru

s Bausparkasse

30 let

Do 6 %

180 000 EUR

Bausparkasse Wüstenrot AG

31,5 roku

Cca 4 %

180 000 EUR

Raiffeisen Bausparkasse

31,5 roku

Do 6 %

180 000 EUR

Allgemeine Bausparkasse (ABV)

10 – 30 let

Do 6 %

180 000 EUR

Zdroj: Rakouské stavební spořitelny

Státní podpora je u nás oproti Rakousku naprosto neporovnatelná. Skoro čtyřnásobný výdělek při o třetinu nižším vloženém kapitálu je pro klienty rakouských spořitelen jen těžko dosažitelný sen.

Tabulka 4: Státní podpora v Rakousku a Česku v roce 2012

 

Česká republika

Rakousko

Roční vklad

800 EUR

1200 EUR

Státní příspěvek

80 EUR

22,5 EUR

Státní příspěvek v %

10 %

1,875 %

Zdroj: Vlastní výpočet autora

Odlišnost můžeme nalézt také v úročení vkladů. Zatímco v Česku vítězí fixní úročení na celou dobu spoření, v Rakousku je velmi rozšířené i variabilní úročení. Za současného stavu úrokových sazeb si může klient s fixem vskutku mnout ruce oproti klientům s variabilními sazbami, kterým nízké úroky ukously slušnou část potenciálních zisků.

A aby toho nebylo málo, úvěr ze stavebního spoření bez zápisu do katastru nemovitostí může v Česku dosáhnout až 800 000 Kč, tedy asi 32 000 EUR. To je oproti rakouským 25 000 EUR markantní rozdíl a otvírá se tak zajímavá možnost pro financování.

Anketa

Státní příspěvek stavebního spoření v Česku je...

... příliš vysoký. (32)
 
... vysoký. (15)
 
... nízký. (24)
 
... příliš nízký. (56)
 Celkem hlasovalo 127 čtenářů

Stavební spoření v Rakousku aneb Nemáme si na co stěžovat >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Stavební spoření

Jana Zámečníková | 27.07.2016 00:00 Stavební spoření: Zájem roste i přes klesající úroky

První polovina letošního roku byla pro stavební spořitelny úspěšná. Výsledky všech pěti tuzemských spořitelen ukazují, že zájem o nové smlouvy ani o poskytnuté úvěry nepolevil. Největší stavební spořitelna snížila úroky spořících produktů, další spořitelny ji budou zřejmě následovat. Podepíše se to na zájmu o stavební spoření?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 27.07.2016 16:23
Reklama
hypostroj

Jana Zámečníková | 28.06.2016 00:00 Stavební spoření: Nová doba si žádá nové tarify

Úrokové sazby hypotečních úvěrů padají jako listí na podzim. V pozadí nezůstávají ani stavební spořitelny, které jsou vzhledem k současné situaci velmi nízkých úrokových sazeb nuceny snižovat úroky z vkladů, a tudíž i úroky z úvěrů ze stavebního spoření.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.07.2016 09:55

PR článek | 22.06.2016 00:00 Letní Půjčka ProBydlení je zdarma

Potřebujete opravit byt nebo se konečně pustit do plánované rekonstrukce? V takových situacích je klíčové, zda máte potřebné finanční prostředky. Když ne, nezbývá než si půjčit. Zajímavé podmínky nabízí Půjčka ProBydlení od Wüstenrotu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jakub Mokroš | 14.06.2016 00:00 Vyplatí se spořit na stavebku? Raději ne

Stavební spoření je i po změnách a poklesech úroků nejpopulárnější spořící produkt. V Česku je uzavřeno přibližně 4 miliony smluv a domácnosti v nich mají uloženo zhruba 400 miliard korun. Ale dobrá historie produktu neznamená, že bychom zde měli spořit i nyní. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 15.06.2016 07:31

Jana Zámečníková | 25.05.2016 00:00 Stavební spoření udrží nad vodou už jen státní příspěvek

Propad úrokových sazeb začíná pronikat už i na pole stavebního spoření. Některé stavební spořitelny hodlají od léta snížit úrokové sazby spořících produktů. Jiné vyčkávají na kroky svých konkurentů. Klientům mohou přinést nižší sazby i určité výhody. Proč zatím některé spořitelny nechtějí sazby měnit? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 25.05.2016 17:25

Další články »

Krátké zprávy z Stavební spoření

27.06.2016 11:39 ČMSS nabízí zajištěné meziúvěry od 1,9 %

Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS) zlevnila meziúvěry zajištěné nemovitostí podle typu a výše meziúvěru až o 0,4 procentního bodu. Úrokové sazby zajištěných úvěrů lze tedy získat již od 1,9 %. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

10.05.2016 13:55 Stavební spořitelny sníží od léta úroky

Úroky na stavebním spoření mohou klesnout i o více než polovinu. Stavební spořitelny by ke změně mohly přistoupit již od léta. „Budeme to muset udělat. Předpokládáme, že to bude od července," potvrdil Vladimír Staňura, šéf Českomoravské stavební spořitelny. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 11.05.2016 19:21

12.04.2016 15:03 Stavební spoření odstraní diskriminaci registrovaných partnerů

Vláda se shodla na změně zákona o stavebním spoření, který dosud dikriminoval registrované páry. Zákon nově umožní čerpání úvěru ze stavebního spoření i na bytové potřeby registrovaného partnera. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.03.2016 12:43 Dojde ke zjednodušení výpovědi stavebního spoření nezletilých dětí

Senátoři rozhodli, že po ukončení zákonné šestileté vázací doby spoření nebude potřeba souhlas soudu pro výpověď stavebního spoření nezletilých dětí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.03.2016 13:21 Klienti si nenechávají líbit rušení stavebních spoření

Nízké úrokové sazby nejsou výhodné pro stavební spořitelny, jelikož prodražují služby, které jsou výhodné především pro klienty. Proto smlouvy jednostranně ruší. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1240)
 
Ne. (1505)
 
Nevím. (53)
 Celkem hlasovalo 2798 čtenářů