Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Úvěry splácíme lépe. Jsme z krize venku?

Úvěry splácíme lépe. Jsme z krize venku?

Začátkem letošního roku byl vyhlášen rekordní počet osobních bankrotů od roku 2008. Přitom podíl úvěrů v selhání klesl. Znamená to skutečný konec krize a návrat k prosperitě?

Finanční krize se zdá být zažehnaná. I česká ekonomika se již obrátila k růstu, s tím roste i míra zaměstnanosti a klesá míra nezaměstnanosti. To se projevuje i na podílu úvěrů domácnostem v selhání, které klesly na nejnižší úroveň od ledna 2012. V lednu podíl úvěrů v selhání klesl na 5 %.

Ovšem zatímco podíl úvěrů v selhání klesá, roste počet vyhlášených osobních bankrotů. Ten se v únoru vyšplhal na nejvyšší úroveň od ledna 2008, kdy bylo oddlužení umožněno zákonem, a dosáhl v únoru 1 941 po růstu o 394 (20 %) oproti lednu. „Meziročně se však počet osobních bankrotů zvýšil pouze o 12 %, dynamika je podstatně mírnější než v předchozích letech,“ uvedla Věra Kameníčková, vedoucí analytického oddělení CRIF – Czech Credit Bureau.

Podíl úvěrů v selhání vystoupal během dvou let v období finanční krize od roku 2008 na úroveň mezi 5 a 5,5 % a toto rozmezí opouští jen zřídka. Nejhorší platební morálka u obyvatelstva se projevuje u spotřebních úvěrů, kde se podíl úvěrů v selhání dlouhodobě drží nad úrovní 12 %. Nejvíce platební disciplíny i s ohledem na obavy ze ztráty vlastního bydlení mají domácnosti u úvěrů na bydlení, u nichž se podíl úvěrů v selhání po 2,5 letech vrátil na úroveň 3,3 %.

Graf 1: Podíl úvěrů v selhání

uvery-v-selhani-2014-01

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB

Mezi úvěry na bydlení jsou nejbezpečnější řádné úvěry ze stavebního spoření. Podíl úvěrů v selhání mezi řádnými úvěry dosahuje pouhých 1,96 %. Výrazně číslům ovšem pomohla překvalifikace úvěrů v selhání jedné stavební spořitelny k lednu 2013.

„Změna ve statistice úvěrů ze stavebního spoření v selhání byla zapříčiněna přechodem jedné z vykazujících úvěrových institucí na nový reportovací systém, v jehož důsledku došlo k překlasifikaci části úvěrů ze stavebního spoření v selhání do hypotečních úvěrů na bydlení v selhání,“ vysvětlila již dříve Petra Hájková z Odboru komunikace ČNB.

Nízký podíl úvěrů v selhání mezi řádnými úvěry ze stavebního spoření je ovšem dán i podmínkami pro jejich získání. Klient stavební spořitelny si na řádný úvěr musí počkat alespoň dva roky, naspořit v závislosti na produktu 30 až 50 % cílové částky a dosáhnou stanovené výše hodnotícího čísla. I díky těmto podmínkám bývají řádné úvěry nižší než překlenovací úvěry nebo hypoteční úvěry.

Tabulka 1: Průměrná výše úvěrů na bydlení

Hypoteční úvěr

1,6 mil. Kč*

Překlenovací úvěr ze stavebního spoření

600 tis. Kč

Řádný úvěr ze stavebního spoření

110 tis. Kč

* Průměrná výše hypotéky v lednu 2014 dle Fincentrum Hypoindexu

** Průměrná výše úvěru za rok 2013 ze statistik AČSS

Zdroj: AČSS, Fincentrum Hypoindex

Překlenovací úvěry se svým podílem úvěrů v selhání ve výši 5,03 % se nacházejí na průměru celkového podílu úvěrů v selhání. Překlenovací úvěry se svou výší blíží hypoteční úvěrům, ovšem nejsou zajištěny nemovitostí (k lednu 2009 byly ve statistikách ČNB veškeré úvěry zajištěné nemovitostí zařazeny mezi hypoteční úvěry, a tedy i překlenovací úvěry zajištěné nemovitostí spadly do této kategorie; to se mimo jiné projevilo skokovým zvýšením podílu úvěrů v selhání mezi překlenovacími úvěry o 0,64 procentního bodu mezi prosincem 2008 a lednem 2009).

Graf 2: Podíl úvěrů na bydlení v selhání

uvery-v-selhani-2014-02

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB

Rizikovost hypotečních úvěrů na bydlení (tedy bez amerických hypoték) je z pohledu podílu úvěrů v selhání blíže řádným úvěrům ze stavebního spoření a dosahuje aktuálně 3,06 %. Ovšem zatímco podíl úvěrů na bydlení v selhání u stavebního spoření v lednu klesl, u hypoték vzrostl oproti prosinci o 2 bazické body.

Pokles podílu úvěrů v selhání je pozitivním jevem, který může signalizovat zlepšení ekonomické situace českých domácností. Může se ale jednat i o pouhý sezónní výkyv. I v několika minulých letech došlo v prosinci a lednu k poklesu podílu úvěrů v selhání, ten ale následně korigoval a vzrostl.

Anketa

Máte hypotéku?

Ano. (595)
 
Ne. (337)
 Celkem hlasovalo 932 čtenářů

Úvěry splácíme lépe. Jsme z krize venku? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 30.08.2016 00:00 Vyplatí se ještě koupě bytu k pronájmu?

Úrokové sazby hypoték se stále drží na historických minimech. Ceny nemovitostí především ve velkých městech již od roku 2015 výrazně rostou. Nalézt optimální investiční byt je stále těžší, ale není to nemožné. Vyplatí se stále nákup investičního bytu? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Jana Zámečníková | 29.08.2016 00:00 Ex-guvernéři ČNB: Přehřívá se trh nemovitostí?

Bývalí guvernéři České národní banky (ČNB) Miroslav Singer a Zdeněk Tůma minulý týden diskutovali na setkání Asociace pro rozvoj trhu nemovitostí (ARTN) o aktuálním makroekonomickém dění u nás i v zahraničí. Nevynechali ani otázku vývoje trhu nemovitostí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 25.08.2016 00:00 Stavební spořitelny lákají na úvěry bez zajištění

Klienti stavebních spořitelen letos uzavírají více smluv než v loňském roce, na druhou stranu ale zpomaluje tempo úvěrování. Stavební spořitelny proto hledají způsoby, jak klienty na úvěry nalákat, úvěry zlevňují. Neváhají ani hledat další způsoby, jak klientovi nabídnout ještě výhodnější podmínky. (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 25.08.2016 13:05

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

30.08.2016 15:08 Nulový úrok hypotéky? Nic není nemožné

Úrokové sazby hypoték se stále drží rekordně nízko. Banky se snaží být o krok napřed před konkurencí, klienty lákají na novinky. U dvou bank můžete dokonce získat nulový úrok. Stav na vašem účtu ale musí být v hodnotě nesplacené hypotéky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.08.2016 13:35 Dlužníci se o svých dluzích dozvědí často až při exekuci

Pokud se člověk stane neplatičem, často kvůli různým nedoplatkům za služby, či zboží, pak má pramalou šanci se o svých závazcích dozvědět. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (120)
 
Spíše ano. (20)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (22)
 Celkem hlasovalo 192 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Jana Zámečníková | 19.08.2016 00:00 Rekonstrukce ze svého, nebo s půjčkou?

Většina Čechů nemá změny příliš v lásce, ani do rekonstrukce se nevrhají po hlavě. Zásadnější přestavbu řeší až ve chvíli, kdy je to opravdu nutné. Rozhodnutí o rekonstrukci je ale pouze prvním krokem, důležité je také vyřešit vhodné financování. Kde berou Češi peníze na vylepšení svého bydlení? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 25.08.2016 00:00 Stavební spořitelny lákají na úvěry bez zajištění

Klienti stavebních spořitelen letos uzavírají více smluv než v loňském roce, na druhou stranu ale zpomaluje tempo úvěrování. Stavební spořitelny proto hledají způsoby, jak klienty na úvěry nalákat, úvěry zlevňují. Neváhají ani hledat další způsoby, jak klientovi nabídnout ještě výhodnější podmínky. (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »