Aktuální sazby hypoték: Zdražování hypoték pokračuje

Nabídkové sazby hypoték pozvolna rostou již od začátku roku. Ani zbytek letošního roku zřejmě změnu trendu nepřinese. Během posledních měsíců zvýšily sazby všechny banky a některé dokonce již několikrát.

Zvyšování sazeb pokračuje napříč trhem

Air Bank zvýšila sazbu pětileté fixace o 0,2 procentního bodu na 2,39 % p. a. Ke stejnému navýšení sazeb přistoupila Air Bank naposledy v březnu letošního roku.
Banka Creditas zdražila hypotéky o 0,3 procentního bodu. V dubnu přitom ještě Banka Creditas tříleté fixace zlevnila. Sazby hypoték s fixací na tři roky se tak opět přehouply přes hranici dvou procent, a to až na 2,29 % p. a. Sazby hypoték s pětiletou fixací vzrostly na 2,49 % p. a.
Equa bank přestala nabízet hypotéky s fixací na jeden rok a zároveň v květnu zdražila hypotéky s fixací na tři a pět let, a to o 0,3 procentního bodu. Tříletou a pětiletou fixace tak nyní můžete u Equa bank získat od 2,39 % p. a.

Fio banka drží sazby pod 2 % p. a.

Fio banka je světlou výjimkou na hypotečním trhu, i přes zdražení tří a pětiletých fixací na konci května stále nabízí hypotéky všech sledovaných fixací se sazbou pod dvěma procenty. Jednoletá fixace zůstala na 1,68 % p. a., tříletá vzrostla na 1,88 % p. a. a pětiletá na 1,98 % p. a.
Jedinou další bankou, která stále drží sazby pod dvěma procenty, je Raiffeisenbank. Ta nabízí hypotéku se sazbou od 1,99 % p. a. ale pouze u fixace na jeden rok. Hypotéky s fixací na tři a pět let zdražila na konci května. Sazby hypoték s fixací na tři roky vzrostly o 0,2 procentního bodu na 2,29 % p. a. a s fixací na pět let o 0,1 procentního bodu na 2,49 % p. a.

Sazby se posouvají za hranici dvou procent

Sberbank sice snížila sazbu hypoték s tříletou fixací o 0,25 procentního bodu na 2,14 % p. a., sazbu pětiletých fixací ale zvýšila o 0,2 procentního bodu. Pětiletá fixace se tak posunula za hranici dvou procent, a to na 2,19 % p. a.
Sazby hypoték pod dvěma procenty neudržela ani UniCredit Bank, která zdražila hypotéky o 0,3 procentního bodu. Nově tak nabízí sazby hypoték s fixací na tři roky od 2,09 % p. a. a s fixací na pět let od 2,19 % p. a.

Zvyšovat sazby se chystá Moneta i ČSOB

S platností od 4. června zvýší sazby o 0,15 procentního bodu Moneta Money Bank. Sazby jednoletých a tříletých fixací vzrostou shodně na 2,24 % p. a. a sazby pětiletých fixací na 2,44 % p. a.
K podobnému kroku se chystá i skupina ČSOB. Ta s platností od 7. června zvýší hypoteční sazby o 0,1 až 0,2 procentního bodu. Letos tak sazby v ČSOB a Hypoteční bance vzrostou již potřetí, tentokrát se ale již zřejmě podívají za hranici 2,5 % p. a.

Sazby rostou a růst budou

„Vývoj sazeb v následujících měsících bude záležet na tržní situaci a také na tom, jak  a jestli se sazbami „zahýbe“ ČNB,“ uvedl Jakub Heřmánek z Fio banky. Pravděpodobnost brzkého zvyšování sazeb ze strany České národní banky (ČNB) ale roste.
Viceguvernér ČNB Marek Mora v pondělním rozhovoru pro Seznam Zprávy uvedl, že se okamžik, kdy centrální banka začne zvyšovat sazby, již blíží. „Nedovedu si představit, že první krok bude větší než o 0,25 (procentního bodu), a bude pravděpodobně v červnu nebo srpnu. Pokud nenastane nějaká černá labuť,“ řekl Marek Mora v rozhovoru.
S růstem základní úrokové sazby ČNB budou růst i hypoteční sazby. Vzhledem k velmi silnému konkurenčnímu prostředí na hypotečním trhu by však nemělo dojít k dramatickému růstu.
„Předpokládáme, že sazby ještě mohou jemně růst do konce roku,“ uvedl Štěpán Dlouhý, tiskový mluvčí mBank. Podobně to vidí i tisková mluvčí Raiffeisenbank Petra Kopecká: „Sazby půjdou nahoru o několik desetin procenta.“
„Myslím, že se pořád budeme pohybovat u sazeb s dvojkou na začátku. Čímž nevylučuji, že mohou jít i výš, jen to neočekávám. Ale to, že se přiblíží tříprocentní hranici, je, myslím, pro banky nevyhnutelné,“ uvedl Jan Sadil, člen představenstva ČSOB pro Seznam Zprávy.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 1. 6. 2021

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
¹⁾Moneta Money Bank zvyšuje sazby s platností od 4. 6. 2021
Air Bank: *Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun.
Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.
ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či Poštovní spořitelny za podmínky měsíčního příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání pojištění úvěru či pojištění Forte u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny v kombinaci s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,1 procentního bodu.
Equa Bank: Uvedené úrokové sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet (jinak + 0,2 %) a výši hypotéky alespoň 1 mil. Kč (jinak + 0,1 %).
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či Poštovní spořitelny za podmínky měsíčního příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání pojištění úvěru či pojištění Forte u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny v kombinaci s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,1 procentního bodu.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 milion korun (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.
Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.