Středa 16. června. Svátek má Zbyněk.

Aktuální sazby hypoték: Zdražování hypoték pokračuje

Jana Zámečníková

Foto: sxc.hu

Úrokové sazby hypotečních úvěrů pokračují v růstu. Ke třetímu letošnímu zvýšení se v červnu chystá i skupina ČSOB. Zatím se sice hypoteční sazby stále většinou drží pod úrovní 2,5 procent, sazby u hranice tří procent jsou ale pro banky letos zřejmě nevyhnutelné.

Nabídkové sazby hypoték pozvolna rostou již od začátku roku. Ani zbytek letošního roku zřejmě změnu trendu nepřinese. Během posledních měsíců zvýšily sazby všechny banky a některé dokonce již několikrát.

Zvyšování sazeb pokračuje napříč trhem

Air Bank zvýšila sazbu pětileté fixace o 0,2 procentního bodu na 2,39 % p. a. Ke stejnému navýšení sazeb přistoupila Air Bank naposledy v březnu letošního roku.

Banka Creditas zdražila hypotéky o 0,3 procentního bodu. V dubnu přitom ještě Banka Creditas tříleté fixace zlevnila. Sazby hypoték s fixací na tři roky se tak opět přehouply přes hranici dvou procent, a to až na 2,29 % p. a. Sazby hypoték s pětiletou fixací vzrostly na 2,49 % p. a.

Equa bank přestala nabízet hypotéky s fixací na jeden rok a zároveň v květnu zdražila hypotéky s fixací na tři a pět let, a to o 0,3 procentního bodu. Tříletou a pětiletou fixace tak nyní můžete u Equa bank získat od 2,39 % p. a.

Fio banka drží sazby pod 2 % p. a.

Fio banka je světlou výjimkou na hypotečním trhu, i přes zdražení tří a pětiletých fixací na konci května stále nabízí hypotéky všech sledovaných fixací se sazbou pod dvěma procenty. Jednoletá fixace zůstala na 1,68 % p. a., tříletá vzrostla na 1,88 % p. a. a pětiletá na 1,98 % p. a.

Jedinou další bankou, která stále drží sazby pod dvěma procenty, je Raiffeisenbank. Ta nabízí hypotéku se sazbou od 1,99 % p. a. ale pouze u fixace na jeden rok. Hypotéky s fixací na tři a pět let zdražila na konci května. Sazby hypoték s fixací na tři roky vzrostly o 0,2 procentního bodu na 2,29 % p. a. a s fixací na pět let o 0,1 procentního bodu na 2,49 % p. a.

Sazby se posouvají za hranici dvou procent

Sberbank sice snížila sazbu hypoték s tříletou fixací o 0,25 procentního bodu na 2,14 % p. a., sazbu pětiletých fixací ale zvýšila o 0,2 procentního bodu. Pětiletá fixace se tak posunula za hranici dvou procent, a to na 2,19 % p. a.

Sazby hypoték pod dvěma procenty neudržela ani UniCredit Bank, která zdražila hypotéky o 0,3 procentního bodu. Nově tak nabízí sazby hypoték s fixací na tři roky od 2,09 % p. a. a s fixací na pět let od 2,19 % p. a.

Zvyšovat sazby se chystá Moneta i ČSOB

S platností od 4. června zvýší sazby o 0,15 procentního bodu Moneta Money Bank. Sazby jednoletých a tříletých fixací vzrostou shodně na 2,24 % p. a. a sazby pětiletých fixací na 2,44 % p. a.

K podobnému kroku se chystá i skupina ČSOB. Ta s platností od 7. června zvýší hypoteční sazby o 0,1 až 0,2 procentního bodu. Letos tak sazby v ČSOB a Hypoteční bance vzrostou již potřetí, tentokrát se ale již zřejmě podívají za hranici 2,5 % p. a.

Sazby rostou a růst budou

„Vývoj sazeb v následujících měsících bude záležet na tržní situaci a také na tom, jak  a jestli se sazbami „zahýbe“ ČNB,“ uvedl Jakub Heřmánek z Fio banky. Pravděpodobnost brzkého zvyšování sazeb ze strany České národní banky (ČNB) ale roste.

Viceguvernér ČNB Marek Mora v pondělním rozhovoru pro Seznam Zprávy uvedl, že se okamžik, kdy centrální banka začne zvyšovat sazby, již blíží. „Nedovedu si představit, že první krok bude větší než o 0,25 (procentního bodu), a bude pravděpodobně v červnu nebo srpnu. Pokud nenastane nějaká černá labuť,“ řekl Marek Mora v rozhovoru.

S růstem základní úrokové sazby ČNB budou růst i hypoteční sazby. Vzhledem k velmi silnému konkurenčnímu prostředí na hypotečním trhu by však nemělo dojít k dramatickému růstu.

„Předpokládáme, že sazby ještě mohou jemně růst do konce roku,“ uvedl Štěpán Dlouhý, tiskový mluvčí mBank. Podobně to vidí i tisková mluvčí Raiffeisenbank Petra Kopecká: „Sazby půjdou nahoru o několik desetin procenta.“

„Myslím, že se pořád budeme pohybovat u sazeb s dvojkou na začátku. Čímž nevylučuji, že mohou jít i výš, jen to neočekávám. Ale to, že se přiblíží tříprocentní hranici, je, myslím, pro banky nevyhnutelné,“ uvedl Jan Sadil, člen představenstva ČSOB pro Seznam Zprávy.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 1. 6. 2021

     Aktuální úrokové sazby – červen 2021
Banka 1 fixace 3 fixace 5 fixace LTV
Air Bank —– —– 2,39** do 80 %
Banka Creditas —– 2,29** 2,49** do 80 %
Česká spořitelna 2,94 2,44 2,34 do 80 %
ČSOB 2,39 2,39 2,49 od 70 do 80 %
Equa bank —– 2,39** 2,39** do 80 %
Fio banka 1,68 1,88** 1,98** do 80 %
Hypoteční banka 2,39 2,39 2,49 od 70 do 80 %
Komerční banka 2,59 2,29 2,49 do 80 %
mBank 2,64 2,44 2,44 do 80 %
Moneta Money Bank1) 2,24** 2,24** 2,44** do 80 %
Raiffeisenbank 1,99 2,29** 2,49** od 70 % do 80 %
Sberbank 2,39 2,14* 2,19** do 80 %
UniCredit Bank —–   2,09** 2,19** do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

1)Moneta Money Bank zvyšuje sazby s platností od 4. 6. 2021

Air Bank: *Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun.

Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či Poštovní spořitelny za podmínky měsíčního příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání pojištění úvěru či pojištění Forte u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny v kombinaci s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,1 procentního bodu.

Equa Bank: Uvedené úrokové sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet (jinak + 0,2 %) a výši hypotéky alespoň 1 mil. Kč (jinak + 0,1 %).

Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či Poštovní spořitelny za podmínky měsíčního příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání pojištění úvěru či pojištění Forte u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny v kombinaci s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,1 procentního bodu.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 milion korun (jinak +0,1 p.b).

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *