Expobank neustála hypoteční boj

Zatímco konkurenční boj hypotečních bank byl na konci loňského roku v plném proudu, Expobank se přestala hypotečním úvěrům aktivně věnovat. „Aktivně hypoteční úvěry nenabízíme od 1. prosince 2017,“ uvedla tisková mluvčí Expobank CZ Kateřina Petko.

Konkurenční boj a nízká výnosnost

Důvodem bylo právě vysoce konkurenční prostředí, které tlačí úrokové marže směrem dolů. „Od aktivní nabídky hypotečních úvěrů jsme ustoupili z důvodu vysoké konkurence a nízkého výnosu,“ vysvětlila Kateřina Petko.
Marže hypotečních bank se dostaly na rekordně nízkou úroveň po finanční krizi v roce 2008. Následně však Česká národní banka (ČNB) v rámci měnové politiky začala snižovat úrokové sazby. Banky této situace využily a jejich úrokové marže se dostaly do „normálu“.
Boj o klienty však pokračoval a marže začaly znovu klesat. Před nízkými maržemi varovala ČNB již ve Zprávě o finanční stabilitě 2012/2013: „Vzhledem k pokračující domácí recesi, značným rizikům přicházejícím z vnějšího prostředí a obnovenému nárůstu úvěrového rizika došlo k posílení hrozby, že úrovně marží nejsou vždy konzistentní s adekvátním oceněním rizik u nově poskytovaných úvěrů.“
Rekordně nízké úrokové sazby jsou již sice nenávratně pryč, přesto se stále pohybují na velmi nízké úrovni. A ani makroobezřetnostní opatření ČNB situaci úplně nezvrátily. Banky sice zpřísňují úvěrové standardy úvěrů na bydlení, konkurenční boj však stále tlačí na úrokové marže. „U úvěrů domácnostem přetrvává tlak na snižování úrokových marží,“ uvedla ČNB v poslední Zprávě o inflaci I/2018.

Sazby o schůdek výše

Expobank se do konkurenčního boje ani dříve příliš nezapojovala. Úrokové sazby hypoték Expobank se většinou pohybovaly kolem jednoho procentního bodu nad sazbami konkurence. Expobank nepomáhaly ani neustálé hrátky s úrokovými sazbami, které o setinky či desetinky procentního boru posouvala oběma směry téměř každý měsíc.

Když ne aktivně, tak pasivně?

Hypoteční úvěry se stále nachází v úvěrovém portfoliu Expobank: „Stávající hypoteční úvěry máme nadále v úvěrovém portfoliu a stále dochází k jejich refixaci. Z toho důvodu máme uvedeny i minimální sazby v listech úrokových sazeb.“
Expobank ale již nenabízí hypoteční úvěry aktivně. Hypotéky od Expobank tak již nejsou pro každého. „Posuzujeme individuálně každého současného i potenciálního klienta. Klient musí patřit do jednoho z našich cílových segmentů: personální bankovnictví – top affluentní klienti, privátní bankovnictví nebo firemní bankovnictví,“ vysvětlila Kateřina Petko. Běžný spotřebitel se tedy k úvěru od Expobank nedostane.
Expobank poskytuje hypoteční úvěr za individuálních podmínek a zaměřuje se na složitější případy: „Složitějšími případy rozumíme situace, kdy klient potřebuje například individuálně posoudit příjmy, nemovitost či navrhnout financování, které odpovídá jeho záměrům a potřebám.“

Odchod Expobank šance pro konkurenty?

Tržní podíl Expobank nezveřejňuje. Vzhledem k tomu, že pět největších bank drží ve svých rukách podíl přes 90 procent hypotečního trhu, lze usuzovat, že podíl Expobank se pohyboval v řádech jednotek procent a možná i pod jedním procentem. Po takovém podílu se na hypotečním trhu jen zapráší.