Aktuální sazby hypoték: Hypotéky zlevňují napříč trhem

Bankovní rada ČNB sice základní úrokovou sazbu nezměnila již třináct měsíců, cena zdrojů na mezibankovním trhu ale klesá. Cena pětiletých úrokových swapů se ještě loni v listopadu pohybovala kolem 6 %, v posledních týdnech se ale přiblížila i k hranici 4 %. Některé banky již snížily úrokové sazeb hypoték i o více než čtyři desetiny procentního bodu a zlevňují i velcí hypoteční hráči.

Nejvýrazněji zlevnila Moneta

Moneta Money Bank zlevnila hypotéky nejvýrazněji. Úrokové sazby hypoték fixovaných na tři roky snížila o 0,8 procentního bodu na 6,04 % p. a. a s fixací na pět let o 0,6 procentního bodu na 5,49 % p. a. Na poli pětiletých fixací tak rozšířila řady bank, které nabízejí hypotéky pod šestiprocentní hranicí, a zároveň se stala třetí nejlevnější bankou na hypotečním trhu.

Skupina ČSOB zlevnila všechny sledované fixace hypoték, pod šestiprocentní hranici se však zatím neodvážila. Nejvíce klesly úrokové sazby hypoték s fixací na tři roky, a to o 0,4 procentního bodu na 6,09 % p. a. O desetinu na 6,09 p. a. se snížily sazby pětiletých fixací a sazby jednoletých fixací o 0,15 procentního bodu na 6,84 % p. a.

Česká spořitelna snížila sazby o desetinku

Česká spořitelna zlevnila všechny sledované fixace shodně o 0,1 procentního bodu. Jednoleté fixace tak nabízí od 6,64 % p. a., tříleté od 6,24 % p. a. a pětileté od 5,84 % p. a.

U Fio banky klesly sazby hypoték s tříletou fixací o 0,2 procentního bodu na 5,78 % p. a. a s pětiletou fixací o 0,3 procentního bodu na 5,38 % p. a. UniCredit Bank zlevnila tříleté fixace o tři desetiny na 5,79 % p. a. a pětileté fixace o 0,2 procentního bodu na 5,39 % p. a.

Co čekat od ČNB?

Bankovní rada ČNB bude opět rozhodovat o úrokových sazbách již tento čtvrtek 3. srpna. Přestože inflace ustupuje a v červnu růst spotřebitelských cen zpomalil na 9,7 %, snižování základních úrokových sazeb není na stole.

„Stále to není úroveň, se kterou jsme spokojeni. Stále to je úroveň vysoká, je to úroveň, která nám zatím neumožňuje snížit úrokové sazby. A je to úroveň, při které stále musíme mít jestřábí politiku, musíme zůstat jestřáby a zabezpečit hlavně to, aby inflace nezůstala rezistentní, aby dále klesala,“ uvedl guvernér ČNB Aleš Michl minulý týden v Senátu při přestavení Zprávy ČNB o výkonu dohledu nad finančním trhem. Tlak na hypoteční sazby ze strany ČNB tak s velkou pravděpodobností v nejbližší době nepoleví.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 1. 8. 2023

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.

Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Equa Bank: Od začátku roku 2022 je součástí Raiffeisenbank.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: ČNB odebrala Sberbank licenci s platností od 30. 4. 2022.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.