EUR 25.325

USD 23.768

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.325

USD 23.768

Text: Jana Zámečníková

Foto: sxc.hu

13. 04. 2023

0 komentářů

Aktuální sazby hypoték: Jarní hypoteční akce se odkládají

 

Zatímco v první polovině března to vypadalo, že se hypoteční sazby konečně rozhýbaly, v dubnu téměř zamrzly. Dvě banky sice hypotéky zlevnily, sazby ale většinou ani nevrátily na úrovně před březnovým zdražením. Jarní hypoteční akce tak banky zatím odložily. Co může rozvířit stojaté vody hypotečního trhu?

Loading



 

Hypoteční houpačka v Raiffeisenbank a UniCredit Bank

Raiffeisenbank v minulém měsíci hypotéky zdražila, v dubnu se rozhodla sazby většiny sledovaných fixací vrátit znovu na březnovou úroveň. Sazby hypoték fixovaných na jeden rok posunula zpět o 0,2 procentního bodu ze 7,79 % p. a. na 7,59 % p. a. a s fixací na pět let o 0,3 procentního bodu z 6,29 % p. a. na 5,99 % p. a. Úrokové sazby hypoték s fixací na tři roky Raiffeisenbank v březnu zdražila o půl procentního bodu na 6,59 % p. a., aby je v dubnu zlevnila o 0,3 procentního bodu na 6,29 % p. a.

Podobný krok učinila i UniCredit Bank. Ta po březnovém zvýšení hypotečních sazeb o 0,2 procentního bodu sazby v dubnu snížila o 0,1 procentní bod. Hypotéky s fixací na tři roky tak začínají na 6,09 % p. a. a s fixací na pět let na 5,59 % p. a.

Air Bank rozšířila nabídku hypoték

Vysoké úrokové sazby hypotečních úvěrů klienty odrazují od dlouhodobějších fixací, protože doufají, že sazby opět klesnou. Air Bank se proto rozhodla rozšířit nabídku hypoték o kratší fixace. Dosud nabízela nejkratší fixaci hypotéky na pět let, od dubna lze ale u Air Bank zafixovat i na dva a tři roky.

„Z řad našich klientů se ozývalo, že by v současné době vysokých úroků uvítali i kratší délku. Pokud by totiž úroky v následujících pár letech výrazněji klesly, čekal by je po skončení kratší fixace lepší úrok a s ním i výrazná úspora,“ uvedla Air Bank v tiskové zprávě. Air Bank se navíc tímto krokem stala druhou nejlevnější bankou na poli tříletých fixací hned za Fio bankou.

Hypotéky fixované na dva roky můžete získat u Air Bank za 6,19 % p. a. a s fixací na tři roky za 5,99 % p. a. Pokud se rozhodnete sjednat si hypotéku s pojištěním schopnosti splácet, pak vám bude udělena sleva 0,1 procentního bodu. Tyto sazby se týkají hypoték od 1,5 milionu korun do pěti milionů korun. Hypotéky nad pět milionů korun jsou pak levnější o 0,2 procentního bodu.

Kdy se vrátí hypoteční trh k normálu?

Česká národní banka (ČNB) na konci března již pošesté ponechala základní úrokovou sazbu beze změny na úrovni 7 %. Právě centrální banka by mohla být impulzem, na který hypoteční banky čekají. ČNB se ale zatím inflaci zkrotit nedaří a tak se do snižování sazeb nehrne. „Očekávání trhu ohledně načasování prvního snížení sazeb ČNB hodnotíme jako předčasná,“ uvedl guvernér centrální banky Aleš Michl.

Hypotečnímu trhu přesto svítá naděje na lepší časy. Data ČNB ukazují, že se sice objemy hypoték ani zdaleka nedostávají na úrovně let minulých, hypoteční trh se přesto snad konečně odráží ode dna. Objem poskytnutých hypoték totiž v únoru oproti lednu vzrostl o více než pětinu na necelých sedm miliard korun. Přestože se to může zdát jako výrazný procentní skok, co do objemu je to pouze zhruba jedna miliarda korun.

Pro srovnání: v roce 2021 byly poskytnuté hypoteční úvěry v objemu 459 miliard korun a o rok dříve 266 miliard korun. Kdyby měsíční objemy zůstaly letos pod deseti miliardami korun, za celý rok by nemusely překročit ani stomiliardovou hranici. Spíše než o skoku tak můžeme mluvit o malém krůčku.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 12. 4. 2023

Banka Fixace      1 rok Fixace        3 roky Fixace        5 let   LTV
Air Bank —–    5,99      5,79 do 80 %
Banka Creditas      —–    6,49     5,89 do 80 %
Česká spořitelna     6,74    6,34     5,94 do 80 %
ČSOB     6,99    6,49     6,19 od 70 do 80 %
Fio banka     6,28 5,98     5,68 do 80 %
Hypoteční banka     6,99    6,49     6,19 od 70 do 80 %
Komerční banka     7,79    6,39     5,99 do 80 %
mBank     9,99       7,99     6,99 do 80 %
Moneta Money Bank     7,79    6,64     5,89 do 80 %
Raiffeisenbank     7,59*      6,29*   5,99* od 70 do 80 %
UniCredit Bank     —–    6,09*     5,59* do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.

Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOBVýše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

  • sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
  • úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
  • úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
  • sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Equa Bank: Od začátku roku 2022 je součástí Raiffeisenbank.

Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

  • sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
  • úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
  • úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
  • sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: ČNB odebrala Sberbank licenci s platností od 30. 4. 2022.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.57 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%
Historie vývoje


Související články

Analýza: Budou v Praze nájmy opět srovnatelné se splátkami hypoték?

Doba, kdy bude v Praze opět srovnatelné splácet vlastní byt a bydlet v nájmu, se pravděpodobně rychle blíží. V následujících dvou letech by se ceny nových bytů měly zvyšovat o 5 % ročně, postupně klest sazby hypoték ke 3 % a růst nájemné v průměrně o 10 % za rok. Vyplývá to z aktuální analýzy Central Group.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

16. 04. 2024

Hypoteční trh oživuje, meziročně stoupnul v březnu o polovinu

Z meziročního pohledu byl objem poskytnutých hypoték v březnu vyšší téměř o 50 %, zatímco v únoru rostl trh meziročně ještě o dvojnásobek. Nižší meziroční dynamika souvisí s vyšší srovnávací základnou z loňského roku, kdy začala hypoteční aktivita od března oživovat. Byplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

15. 04. 2024

Ceny nájmů se začínají umoudřovat, je otázka, na jak dlouho

Růst cen nájemního bydlení se za poslední rok – až na výjimky – zpomalil a v mnoha krajích přešel dokonce k poklesu nebo stagnaci. Pomohl především větší počet nemovitostí nabízených k pronájmu – bytů v podstatě všech kategorií, ale také pokojů určených ke spolubydlení nebo například částí rodinných domů. A svou roli sehrála i utlumená poptávka, která vyústila v nižší […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

11. 04. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *