EUR 24.700

USD 23.056

REPO sazba ČNB 5.25 %

Inflace 2.6 %

EUR 24.700

USD 23.056

Text: Jana Zámečníková

Foto: sxc.hu

02. 08. 2023

0 komentářů

Aktuální sazby hypoték: Hypotéky zlevňují napříč trhem

 

Česká národní banka (ČNB) stále drží základní úrokovou sazbu na sedmiprocentní úrovni. Jestřábí politika navíc zřejmě ČNB ještě nějakou dobu vydrží. Hypoteční úvěry přesto zlevňují a řady bank nabízející sazbu pod 6 % se rozšiřují. Co stojí za poklesem hypotečních sazeb?

Loading



 

Bankovní rada ČNB sice základní úrokovou sazbu nezměnila již třináct měsíců, cena zdrojů na mezibankovním trhu ale klesá. Cena pětiletých úrokových swapů se ještě loni v listopadu pohybovala kolem 6 %, v posledních týdnech se ale přiblížila i k hranici 4 %. Některé banky již snížily úrokové sazeb hypoték i o více než čtyři desetiny procentního bodu a zlevňují i velcí hypoteční hráči.

Nejvýrazněji zlevnila Moneta

Moneta Money Bank zlevnila hypotéky nejvýrazněji. Úrokové sazby hypoték fixovaných na tři roky snížila o 0,8 procentního bodu na 6,04 % p. a. a s fixací na pět let o 0,6 procentního bodu na 5,49 % p. a. Na poli pětiletých fixací tak rozšířila řady bank, které nabízejí hypotéky pod šestiprocentní hranicí, a zároveň se stala třetí nejlevnější bankou na hypotečním trhu.

Skupina ČSOB zlevnila všechny sledované fixace hypoték, pod šestiprocentní hranici se však zatím neodvážila. Nejvíce klesly úrokové sazby hypoték s fixací na tři roky, a to o 0,4 procentního bodu na 6,09 % p. a. O desetinu na 6,09 p. a. se snížily sazby pětiletých fixací a sazby jednoletých fixací o 0,15 procentního bodu na 6,84 % p. a.

Česká spořitelna snížila sazby o desetinku

Česká spořitelna zlevnila všechny sledované fixace shodně o 0,1 procentního bodu. Jednoleté fixace tak nabízí od 6,64 % p. a., tříleté od 6,24 % p. a. a pětileté od 5,84 % p. a.

U Fio banky klesly sazby hypoték s tříletou fixací o 0,2 procentního bodu na 5,78 % p. a. a s pětiletou fixací o 0,3 procentního bodu na 5,38 % p. a. UniCredit Bank zlevnila tříleté fixace o tři desetiny na 5,79 % p. a. a pětileté fixace o 0,2 procentního bodu na 5,39 % p. a.

Co čekat od ČNB?

Bankovní rada ČNB bude opět rozhodovat o úrokových sazbách již tento čtvrtek 3. srpna. Přestože inflace ustupuje a v červnu růst spotřebitelských cen zpomalil na 9,7 %, snižování základních úrokových sazeb není na stole.

„Stále to není úroveň, se kterou jsme spokojeni. Stále to je úroveň vysoká, je to úroveň, která nám zatím neumožňuje snížit úrokové sazby. A je to úroveň, při které stále musíme mít jestřábí politiku, musíme zůstat jestřáby a zabezpečit hlavně to, aby inflace nezůstala rezistentní, aby dále klesala,“ uvedl guvernér ČNB Aleš Michl minulý týden v Senátu při přestavení Zprávy ČNB o výkonu dohledu nad finančním trhem. Tlak na hypoteční sazby ze strany ČNB tak s velkou pravděpodobností v nejbližší době nepoleví.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 1. 8. 2023

Banka Fixace      1 rok Fixace        3 roky Fixace        5 let   LTV
Air Bank —–    5,99      5,79 do 80 %
Banka Creditas      —–    6,49     5,89 do 80 %
Česká spořitelna     6,64*    6,24*     5,84* do 80 %
ČSOB     6,84*    6,09*     6,09* od 70 do 80 %
Fio banka     6,28 5,78*     5,38* do 80 %
Hypoteční banka     6,84*    6,09*     6,09* od 70 do 80 %
Komerční banka     7,79    6,39     5,99 do 80 %
mBank     9,99       7,99     6,99 do 80 %
Moneta Money Bank     7,99    6,04*     5,49* do 80 %
Raiffeisenbank     7,69      6,49   6,09 od 70 do 80 %
UniCredit Bank     —–    5,79*     5,39* do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.

Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOBVýše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

  • sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
  • úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
  • úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
  • sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Equa Bank: Od začátku roku 2022 je součástí Raiffeisenbank.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

  • sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
  • úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
  • úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
  • sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: ČNB odebrala Sberbank licenci s platností od 30. 4. 2022.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.51 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%
Historie vývoje

 

 



Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *