Hypoteční šok: Tisíce rodin čekají tvrdší splátky
Český hypoteční trh se otřásá. Stovkám tisíc domácností končí výhodné fixace sjednané v době covidové pandemie, kdy úroky padaly pod rekordně nízké dvě procenta. Teď se sazby podle Swiss Life Hypoindexu pohybují těsně pod pěti procenty – a to znamená jediné: prudký nárůst měsíčních splátek.
Pro pětimilionovou hypotéku na třicet let jde o skok zhruba o sedm tisíc korun měsíčně. Ročně tak rodinný rozpočet zatíží navíc 84 tisíc korun. V kombinaci s inflací a stagnujícími reálnými mzdami je to pro mnoho rodin kritický zásah. Nejvíce ohroženi jsou ti, kteří si hypotéku pořídili „na krev“ – bez rezerv a bez možnosti navýšit příjmy.
„Už v době rekordně nízkých hypotečních úvěrů jsem varoval před bezhlavým pořizováním si hypotéky takzvaně na krev. Tedy na samé hranici finančních možností. Bylo totiž jasné, že dvouprocentní úrok nevydrží navždy a že je zdražení hypoték nevyhnutelné. Zodpovědní a finančně gramotní jedinci proto vyslyšeli mou radu a vytvořili si finanční polštář pro horší časy. Někteří také mohli za dobu aktuální fixace zvýšit příjmy a nárůst splátek je tak příliš neohrozí. Většina hypotečních klientů se ale musí připravit na horší časy,“ uvedl Autor: Evžen Korec, generální ředitel a předseda představenstva EKOSPOL.
Podle odhadů ČNB letos refinancovalo až 100 tisíc domácností, v příštích letech půjde o dalších 140 tisíc ročně. Banky sice dokáží nabídnout o něco lepší podmínky, ale pod čtyři a půl procenta se sazby příliš nedostanou.
Přesto není důvod k rezignaci. Pokud klienti spláceli bez problémů, mohou se s bankou dohodnout na prodloužení splatnosti, což zmírní dopad vyšší sazby. Vyplatí se také vyjednávat s konkurenčními bankami – každá desetinka procenta hraje roli a může přinést úlevu napjatému rozpočtu.
Realitní trh by podle odborníků neměl zažít masivní vlnu nesplácení. Banky mají postupy, jak tomu předejít. Klíčová je ale aktivita samotných klientů – řešit situaci včas a zodpovědně, než se problém dostane až k ohrožení střechy nad hlavou.
