Přehled aktuálních sazeb hypoték: Banky masově zdražují, nedostupnost bydlení se dál prohlubuje
Český hypoteční trh zažil v dubnu otřes, jaký nepamatuje poslední čtyři roky. Sedm z deseti sledovaných bank zvýšilo úrokové sazby, a to v řádu několika desetin procentního bodu. V období, kdy banky tradičně nabízejí jarní slevy, tak přišel pravý opak – prudké zdražení hypoték napříč trhem.
Tři banky sice sazby nezvedly, ale při bližším pohledu je jasné, že nejde o výjimky. ČSOB a Partners Banka zvýšily sazby už v březnu a mBank dlouhodobě drží jedny z nejvyšších sazeb na trhu.
Trh zasáhl „dvojitý tlak“ – drahé hypotéky a rekordní ceny bytů
Hypoteční trh se dostává pod dvojitý tlak. Úroky rostou a ceny nemovitostí jsou na historických maximech. Pro mnoho domácností je vlastní bydlení dál nedostupné, a to i přes mírné oživení poptávky z konce loňského roku.
Banky reagují na vývoj na mezibankovním trhu i na očekávání dalšího vývoje inflace. Banky si začaly více hlídat rizika. Očekávání rychlého snižování sazeb ČNB se rozplynula a finanční domy to promítají do cen hypoték.
Situaci navíc komplikuje nové restriktivní opatření České národní banky, které zpřísňuje podmínky pro nákup investičních nemovitostí. To může dále omezit část poptávky, ale zároveň zvýšit tlak na nájemní trh.
Kdo drží nejnižší sazby
Přesto se na trhu najdou i světlejší momenty. Nejvýhodnější sazby aktuálně nabízí Fio banka a Moneta Money Bank, zejména u tříleté a pětileté fixace. Moneta navíc dominuje i u roční fixace – její sazba 4,19 % je momentálně nejnižší nabídkou na trhu.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 24. 4. 2026
| Banka | Fixace 1 rok |
Fixace 3 roky |
Fixace 5 let |
LTV |
| AirBank | 4,79 | 4,89 | do 90 % | |
| Česká spořitelna | 4,99 | 4,79 | 4,99 | do 80 % |
| ČSOB / Hypoteční banka | 5,09 | 4,99 | 5,19 | od 70 do 80 % |
| Fio banka | 4,68 | 4,38 | 4,48 | do 80 % |
| Komerční banka | 4,99 | 4,99 | 5,39 | do 80 % |
| mBank | 5,99 | 4,99 | 5,09 | do 80 % |
| Moneta Money Bank | 4,19 | 4,39 | 4,49 | do 80 % |
| Partners Banka | 5,09 | 5,09 | 5,19 | do 80 % |
| Raiffeisenbank | 4,99 | 5,04 | 5,19 | od 70 do 80 % |
| UniCredit Bank | 4,69 | 4,99 | do 80 % |
Poznámka: sazby jsou nižší, sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Poznámky k tabulce
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. U převedení hypotéky z jiné banky je sazba o 0,1 % nižší. Při aktivním využívání programu Výhody za věrnost (klient si posílá na účet u Air Bank alespoň 25 000 Kč měsíčně a 5x zaplatí kartou) je sazba ještě o 0,1 % nižší.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.
ČSOB / Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:
- sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
- úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně.
- sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
- sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p. a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.
Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu.
Partners Banka: Při aktivním využívání účtu snížení sazby o 0,10 %, při dodání energetického štítku další slevu 0,10 %. Pokud provedete alespoň 5 plateb kartou měsíčně a posílat si na účet alespoň 20 000 Kč měsíčně, můžete dostat další slevu 0,2 %.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentního bod dražší.
