Text: Radomíra Papoušková
03. 09. 2014
Konkurenční boje pokračují. Banky stále lákají na levné hypotéky
Levné hypoteční úvěry poutají pozornost už dva roky. O pomyslném dně už se mluvilo nesčetně krát. Banky ale nadále snižují sazby a zpřístupňují hypotéky i méně bonitnějším klientům. Výsledná úroková sazba je však u každého žadatele jiná.
„Každý žadatel o hypotéku prochází tzv. credit scoringem, což je proces, za pomocí kterého prověříme jeho schopnost dlouhodobě splácet a který nám pomůže stanovit optimální výši úvěru a měsíčních splátek. Do konkrétní výše úrokových sazeb vstupuje také volba délky fixace, objem hypotéky a poměr výše hypotéky vůči hodnotě zastavované nemovitosti,“ vysvětlila Klára Pačesová z Tiskového centra České spořitelny.
Snaží se i menší banky
Například Equa bank momentálně nabízí zvýhodněnou úrokovou sazbu u hypoték: v případě refinancování hypotečního úvěru začíná sazba už od 2,19 % p.a. a u účelové hypotéky je sazba od 2,29 % p.a. Na uzavření hypotéky se nevztahuje žádný poplatek. Zvýhodněná sazba od 2,29 % p.a. na účelovou hypotéku se týká financování domů, chalup či jiných nemovitostí. V případě převedení hypotéky k Equa bank získá klient kromě zvýhodněné sazby od 2,19 % p.a. také bezplatný běžný účet.
Sazbu 2,29 % ročně získá klient, který použije hypotéku od Fia na koupi nemovitosti, její výše přesáhne 2 mil. Kč a LTV nepřekročí 70 % hodnoty nemovitosti. Na rozdíl od konkurence opět není potřeba, aby si klient sjednával pojištění schopnosti splácet.
Sazbu 2,19 % ročně získá klient, který u Fia bude refinancovat hypotéku vyšší než 2 mil. Kč a jeho LTV nepřesáhne 70 % hodnoty nemovitosti. Tuto sazbu získá klient navíc bez nutnosti sjednat si pojištění schopnosti splácet.
U Sberbank novou hypotéku stejně jako refinancování již existujícího úvěru lze tak nyní získat za 2,26 % p.a. Sazbu banka garantuje pro úvěry s pětiletou fixací, do 70 % hodnoty nemovitosti při sjednání aktivního FÉR konta a pojištění schopnosti splácet. Akční nabídka platí do konce září 2014.
Sazba u pětileté fixace činí 2,26 %, u třileté fixace činí 2,49 % ročně.
|
Aktuální úrokové sazby – září 2014 |
||||
|
Banka |
1 fixace |
3 fixace |
5 fixace |
LTV* |
|
Česká spořitelna |
3,79 |
2,89 |
2,29 |
do 100 % |
|
ČSOB |
3,89 |
2,74 |
2,79 |
do 70 % |
|
Equa Bank |
3,69 |
2,29 |
2,39 |
do 100 % |
|
Fio banka |
2,8 |
2,19 |
2,19 |
do 70 % |
|
GE Money Bank |
3,45 |
2,54 |
2,59 |
do 85 % |
|
Hypoteční banka |
3,89 |
2,54 |
2,59 |
do 70 % |
|
Komerční banka |
3,59 |
2,79 |
2,79 |
do 85 % |
|
LBBW |
3,49 |
2,29 |
2,29 |
do 90 % |
|
mBank |
2,74 |
2,09 |
2,44 |
od 51 % do 80 % |
|
Raiffeisenbank |
3,79 |
2,49 |
2,49 |
do 100 % |
|
UniCredit Bank |
4,04 |
2,10 |
2,20 |
do 85 % |
|
Sberbank |
3,89 |
2,49 |
2,26 |
do 70 % |
|
Wüstenrot |
3,79 |
2,34 |
2,49 |
do 85 % |
Zdroj: Banky
Poznámky k jednotlivým nabídkám bank:
Česká spořitelna
Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od Pojišťovny ČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB
V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši 0,20 % p.a. a také sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Fio banka
Zde je výčet jednotlivých slev, které mohou zájemci o hypoteční úvěr od Fio banky využít:
Sleva za refinancování: 0,4 %
Sleva za koupi: 0,3 %
Sleva při úvěru nad 2 mil. Kč: 0,2 %
Všechny hypoteční úvěry u Fia jsou poskytovány bez poplatků za poskytnutí úvěru, vedení běžného i úvěrového účtu, rezervaci prostředků a samotné čerpání úvěru.
Komerční banka
Zpracování, spravování úvěru i ocenění nemovitosti – ZDARMA. Platí pro Hypotéku Klasik s fixací úrokové sazby na 3–5 let, při zasílání příjmů do KB a podání žádosti od 1. 9. do 30. 9. 2014 a zároveň při podpisu smlouvy do 14. 11. 2014.
Raiffeisenbank
Pro získání této sazby předpokládáme aktivní využívání běžného účtu v RB (sleva 1 procentní bod) a sjednání životního pojištění (sleva 0,2 bodu), LTV do 90 %.
Hypoteční banka
Součástí úrokové sazby jsou slevy: 0,1 % za nastavení splátky inkasem z účtu v ČSOB a 0,2 % za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru)
Sberbank
Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.).
Wüstenrot
Podmínkou poskytnutí všech uvedených úrokových sazeb je uzavření životního pojištění a pojištění nemovitosti u Wüstenrotu, pokud tato podmínka není splněna, zvyšuje se úroková sazba o 0,2 % p .a. Minimální sazba platí pro hypoteční úvěry od 1,3 mil. Kč. EXTRA sazba platí pro hypoteční úvěry od 1,8 mil. Kč, žadatel musí současně splňovat definované podmínky pro bonitu.
