EUR 24.910

USD 22.028

REPO sazba ČNB 3.50 %

Inflace 1.80 %

EUR 24.910

USD 22.028

Text: Monika Lukešová

06. 03. 2017

Lichvářům zvoní hrana. Pro licenci se nehrnou

 

Česká národní banka bojuje proti lichvářům. Všechny firmy, které chtějí poskytovat půjčky, musely požádat ČNB o licenci. Některé společnosti nechávaly žádost úplně na poslední chvíli, ale ke konci února to vypadalo, že většina takových firem ukončí svou činnost.

Loading



 


Ze zhruba 60 tisíc nebankovních společností, které půjčují peníze lidem, ale i leasingových firem, jich ke konci února o licenci požádalo pouze 50. Povinnost mít licenci platí i pro poskytovatele tzv. mikropůjček, tedy půjček do pěti tisíc korun. Jestliže firmy chtějí poskytovat půjčky, musí splnit požadavky od České národní banky.
Každý poskytovatel půjček musí vlastnit minimální kapitál ve výši 20 miliónů korun, který nesmí klesnout. A to je také důvod, proč poskytovatelů půjček ubude a úvěrový trh bude o hodně menší.
Jeden z bodů, který musely společnosti pro udělení licence splnit, je požadavek důvěryhodnosti. Za důvěryhodnou se nepovažuje osoba, která má záznam v rejstříku trestů, či k jejichž majetku bylo v posledních pěti letech vydáno rozhodnutí o úpadku. Nedůvěryhodná osoba je také ta, která byla v posledních pěti letech členem statutárního nebo dozorčího orgánu nebo správní rady právnické osoby, jež se dostala do úpadku. Z toho vyplývá, že by licenci neměli dostat šéfové firem, kteří již v blízké minulosti někoho podvedli, nebo sami byli ve finanční tísni.
Firma, která chce získat licenci pro poskytování půjček, musí mít průhledný a nezávadný původ finančních zdrojů. Tuto podmínku musí splňovat i ovládající osoba žadatele. Žadatel o licenci musí být schopen zdokumentovat a České národní bance doložit legálnost původu počátečního kapitálu a finančních zdrojů, které slouží k poskytování úvěrů.
Žadatel v žádosti musí mimo jiné uvést údaje, podle kterých je možno žadatele identifikovat v příslušném registru. K žádosti přiloží všechny potřebné přílohy, které dokládají výše uvedené skutečnosti.
„V případě, že žadatel nevyhoví jasně formulovaným požadavkům zákona, není žádoucí, aby na trhu taková společnost působila,“ uvedla Denisa Všetíčková z tiskového odboru centrální banky.
Poskytovatelů půjček tedy výrazně ubude, ale co když jen „na papíře“. Otázkou je, jestli se firmy nestáhnou do šedé ekonomiky a nezačnou půjčovat lidem načerno. Sama Česká národní banka přiznává, že samotný nový zákon lichvářům v jejich činnosti nezabrání.

Získání půjčky bude průhlednější

„Především se zvýší transparentnost a přehlednost trhu. Výrazně se posílí práva spotřebitele,“ řekla Denisa Všetíčková.
I když společnosti licenci získají, nebudou moci vydělávat velké peníze například za penalizaci při nedodržování termínu splácení. Sankce za předčasně splacený úvěr bude omezena maximálně na 1 % doplácené jistiny. V případě, kdy se spotřebitel dostane do prodlení se splacením úvěru, bude moci věřitel účtovat smluvní pokutu. Tato pokuta ale nesmí přesáhnout 70 procent z výše jistiny, maximálně navíc může být 200 000 korun.
Chráněni budou i zájemci o nové půjčky, a to větší informovaností.  Spory ze spotřebitelských úvěrů nebude nadále možné řešit skrze rozhodčí řízení. Jaké bude působení zákona v praxi, ukáže až čas.

Loading

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%4.96 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%

5.49%

5.42%

5.38%

5.34%

5.32%

5.22%

5.13%

5.11%

5.05%

5.01%

4.96%
Historie vývoje

 

 


Související články

Další měsíc se objemy hypoték držely na vysoké úrovni

V dubnu poskytly banky a stavební spořitelny skutečně nové hypoteční úvěry za 26 mld. Kč. Jejich objem je o necelou polovinu vyšší než v prvním pololetí minulého roku. K tomu klienti navíc refinancovali či navýšili své hypotéky v rozsahu 6,2 mld. Kč. Vyplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

23. 05. 2025

ČNB snížila základní úrokové sazby, čekat na levnější hypotéky se ale nevyplatí

Bankovní rada České národní banky (ČNB) na svém středečním jednání opět snížila základní úrokové sazby. Dvoutýdenní repo sazba klesla o 0,25 procentního bodu na 3,50 procenta. Vliv na rozhodnutí centrálních bankéřů s největší pravděpodobností měl vývoj inflace, která poslední dobou stále klesá.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

09. 05. 2025

Přehled aktuálních sazeb hypoték: Na trhu je první banka s úrokem pod 4 %, snižovaly i další banky

Jak jsme avizovali před měsícem, bylo jen otázkou času, kdy se první banka rozhodne snížit úrokové sazby u svých hypotečních úvěrů pod hranici čtyř procent. A už se tak stalo. Možná nepřekvapivě je to Moneta, která je již několik měsíců „nejdravější“ bankou na českém hypotečním trhu (nedávno se k ní přidala i Fio banka). Moneta […]

Text: Milan Vodička

Foto: Shutterstock

25. 04. 2025