Máte strach ze zdražování hypoték? Nechte si garantovat sazbu až rok dopředu

Banky v poslední době své sazby nijak zvlášť nemění, ale tento stav nejspíš nevydrží dlouho. Kdo se bojí, že by za pár měsíců nedosáhl na stávající výhodné nabídky, může si pro jistotu sazbu u banky nechat garantovat. To znamená, že banka klientovi přislíbí aktuální sazbu, i kdyby se třeba za půl roku zvedla o procentní bod. Jenže většinou je nutné u banky uzavřít smlouvu o hypotečním úvěru.

Někde na rok, jinde na měsíc

Co banka, to jiná nabídka a podmínky. Rozdíl v možné garanci je hlavně před a po podpisu smlouvy o hypotečním úvěru.

„V současné chvíli garantujeme klientům sazbu 45 dnů od podpisu žádosti o hypoteční úvěr. A v případě podpisu úvěrové smlouvy musí do 6 měsíců začít úvěr čerpat. Sazba je tak garantovaná téměř 8 měsíců,“ uvedla Alena Nováková, tisková mluvčí Expobank.

Například Wüstenrot hypoteční banka garantuje úrokovou sazbu platnou k datu podání žádosti o nový úvěr po dobu 30 kalendářních dnů od data přijetí žádosti. Po podpisu úvěrové smlouvy může klient zahájit čerpání úvěru až za 9 měsíců s výhodnou úrokovou sazbou, a to bez poplatku za rezervaci úvěrových zdrojů.  „Novým klientům banka dále nabízí možnost odložit si počátek čerpání úvěru až na 18 měsíců za navýšení úrokové sazby o 0,10 % p. a. a až na 24 měsíců za navýšení úrokové sazby o 0,20 % p.a. Tuto službu lze využít u tříleté a pětileté úrokové sazby jak u hypotéky na refinancování, tak u nové hypotéky na pořízení vlastního bydlení,“ doplnila Helena Dušková, tisková mluvčí Wüstenrot hypoteční banky.

Záleží také na tom, jestli je klient nový, nebo stávající klient. Hypoteční banka a ČSOB standardní nabídku nové úrokové sazby sdělí klientovi jeden měsíc před koncem fixace. Pokud chce klient s bankou jednat v předstihu, banka mu sazbu sdělí až rok dopředu a tuto sazbu mu zafixuje. Klient tak může eliminovat riziko případného vzrůstu úrokových sazeb.

Kupříkladu u Raiffeisenbank lze podepsat smlouvu a pak začít čerpat do jednoho roku od podpisu, podle banky se ale v tomto případě nejedná o garanci sazby. Před samotným podpisem smlouvy, v rámci obchodního jednání, garantuje klientovi úrokovou sazbu po dobu jednoho měsíce. Tedy do jednoho měsíce od té doby, kdy klientovi banka připraví propočet hypotéky, je nutné podepsat smlouvu.

Nejdelší garanci nabízí Komerční banka. „Pro refinancování platí termíny jako pro standardní hypoteční úvěry, tzn. garance úrokové sazby 30 dnů před podpisem smlouvy a další 2 roky pro čerpání úvěru po podpisu úvěrové smlouvy. Pokud by tedy klient chtěl refinancovat svůj hypoteční úvěr v KB, může tak učinit až 25 měsíců před datem konce platnosti úrokové sazby v jeho bance,“ řekl Michal Teubner, tiskový mluvčí Komerční banky, a dodal, že u stávajících klientů umožňuje Komerční banka refixaci úrokové sazby až 12 měsíců před koncem aktuálně platné úrokové sazby.

Garance na 30 dnů je podmíněna poskytnutím základních údajů o klientovi, hypotečním úvěru a zajištění. Po podpisu již k datu refinancování nepožaduje nové podklady, pouze již smluvně sjednané (např. vyčíslení úvěru z jiného peněžního ústavu).

Tabulka: Garance úrokových sazeb u jednotlivých bank