EUR 25.010

USD 22.024

REPO sazba ČNB 3.75 %

Inflace 2.7 %

EUR 25.010

USD 22.024

Text: redakce hypoindex.cz

05. 11. 2020

Pandemie koronaviru ztěžuje podnikatelům přístup k hypotékám

 

Získání hypotéky je letos pro podnikatele mnohem obtížnější než kdykoli dříve. Banky totiž nyní mnohem přísněji posuzují například příjmy u takzvaných paušalistů a v některých případech dokonce u podnikatelů uplatňují přirážku k úrokové sazbě. Stejně jako u zaměstnanců také velmi pozorně sledují rizikovost oboru podnikání.

Loading



 


Podnikatelé, kteří se letos rozhodli pro hypotéku, mají obtížnější cestu k úvěru na bydlení. Vládní opatření brzdící šíření nákazy koronaviru negativně zasáhla řadu oborů a nad budoucími příjmy podnikatelů visí otazníky. Narůstající rizika si banky dobře uvědomují a při posuzování žádostí o hypotéku jsou velmi opatrné.

„Poslední přesný pohled na výdělek podnikatele má banka za rok 2019 a těžko odhaduje příjmy za letošní rok. Z tohoto důvodu nedokáže tak přesně jako u zaměstnanců vyhodnotit vývoj příjmů do budoucna. Například Equa bank uplatňuje u žadatelů podnikatelů přirážku půl procentního bodu na úrokové sazbě a oproti zaměstnancům jsou tedy ve značné nevýhodě,“ potvrzuje Veronika Hegrová z online sjednávače hypoték hyponamiru.cz.

Přísnější posuzování příjmů u paušalistů

Vyhráno dnes v bance nemají ani podnikatelé, u kterých zřejmě první ani druhá vlna pandemie koronaviru příjmy nijak neovlivní. Na potřebnou výši hypotéky nemusí dosáhnout především ti, kteří uplatňují paušální výdaje procentem z příjmů.

„U těchto takzvaných paušalistů umí banky v případě některých profesí modifikovat výdaje na nižší. Pokud někdo například uplatňuje v daňovém přiznání 60% paušální výdaje, banka mu je může snížit na 40 %, protože vzhledem k oboru jeho činnosti předpokládá, že skutečné výdaje jsou nižší. Banky za poslední půl rok u paušalistů zpřísnily výpočet příjmů, což znamená, že už jim nemusí vycházet tak dobře jako dříve a dosáhnou na nižší hypotéku,“ vysvětluje Veronika Hegrová. Výši příjmu některé banky sníží i tím, že od výdělku odečítají zálohy na zdravotní a sociální pojištění.

V lepším postavení při schvalování žádosti o hypotéku nadále zůstávají podnikatelé spadající do kategorie svobodných povolání. Typicky se jedná například o lékaře, zubaře, advokáty či soudce. Zde je totiž podle Veroniky Hegrové modifikace možná do větší míry a k těmto příjmům je i benevolentnější přístup.

REKLAMA

Kdo hypotéku nezíská?

Banky u podnikatelů, stejně jako u zaměstnanců, zohledňují rizikovost oboru. Velmi malou šanci na získání hypotéky mají podnikatelé působící například v gastronomii, kultuře či cestovním ruchu. V příštím roce se může cesta k hypotéce zkomplikovat i těm podnikatelům, kteří v letošním roce na několik měsíců přeruší činnost.

„Banky potřebují k posouzení příjmů minimálně jedno řádné daňové přiznání. Současně musí podnikatel v daném roce podnikat určitý počet měsíců. Jako minimum požadují české banky od 6 do 12 měsíců. Pokud tedy například zájemce o hypotéku podnikal jen dva měsíce v kalendářním roce, banka příjem s největší pravděpodobností neuzná. Nutné je vždy individuální posouzení,“ doplňuje Veronika Hegrová.

Loading

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.01 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%

5.49%

5.42%

5.38%

5.34%

5.32%

5.22%

5.13%

5.11%

5.05%

5.01%
Historie vývoje

 

 


Související články

Komentář: Proč mají vyšší sazby hypoték v aktuální době smysl?

V posledních letech jsme byli svědky nebývale vysokých úrokových sazeb, které vedly mnoho lidí k tomu, že své volné prostředky raději ukládali na spořicí účty nebo termínované vklady. Tyto produkty nabízely solidní zhodnocení bez nutnosti podstupovat investiční rizika. Situace se však mění.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

16. 04. 2025

Jarní boom hypoték, objem překročil 27 miliard

V březnu poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 27,2 miliardy Kč. Oproti únoru aktivita objemově zesílila o 29 %, což částečně odpovídá sezónnímu vlivu, ale i pokračujícímu sílícímu trendu. Pokud hypotéky udrží dynamiku z posledních dvou měsíců, objem nových hypoték v roce 2025 může dosáhnout úrovně 291 miliard Kč, o čtvrtinu více než v loňském […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

15. 04. 2025

Komentář: Růst stavebnictví pokračuje, ale…

Oživení stavebnictví je skvělou zprávou pro celou ekonomiku, protože jde o klíčové odvětví pro budoucí rozvoj ČR, a zároveň má i jeden z největších multiplikačních efektů. Je proto potřeba vytvořit podmínky k tomu, aby stavebnictví mohlo prosperovat dlouhodobě. Nejde přitom jen o často zmiňované rychlejší povolování staveb.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

10. 04. 2025