EUR 24.670

USD 23.067

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 14.2 %

EUR 24.670

USD 23.067

Text: Petr Zámečník

01. 08. 2016

0 komentářů

Úvěry na bydlení: Již přes 1 bil. Kč

 


 

Úvěry obyvatelstvu dosáhly podle bankovních statistik České národní banky (ČNB) v červnu rekordní výše. Celkově si domácnosti půjčily od bank 1,36 bil. Kč. Dobrou zprávou je, že naprostá většina úvěrů je poskytnuta na bydlení. Ty čítají více než 1 bil. Kč a dominují v nich hypotéky s 896 mld. Kč.

Tabulka 1: Objem úvěrů obyvatelstvu k 30. červnu 2016 (v mil. Kč)

Úvěry celkem

1360524

Spotřební úvěry

214208,2

REKLAMA

Úvěry na bydlení

1004994

Hypotéky

896353,8

Standardní úvěry ze stavebního spoření

24086,3

Překlenovací úvěry

55705,4

Zdroj: ČNB

REKLAMA

Nejvíce se na růstu úvěrů podepsal hypoteční boom. Dle Fincentrum Hypoindexu bylo jen v červnu poskytnuto 12 324 hypoték na bydlení v objemu 23,776 mld. Kč. Meziročně sice více přibylo překlenovacích úvěrů (+9,31 %), ovšem s aktuálními 55,7 mld. Kč tvoří jen zanedbatelný podíl na celkových úvěrech.

Tabulka 2: Meziroční růst úvěrů obyvatelstvu k červnu 2016

Úvěry celkem

6,41%

Spotřební úvěry

1,84%

Úvěry na bydlení

8,04%

Hypotéky

8,50%

Standardní úvěry ze stavebního spoření

REKLAMA

–9,28%

Překlenovací úvěry

9,31%

Zdroj: Vlastní výpočty z dat ČNB

Řádné úvěry ze stavebního spoření příliš netáhnou. V současné době se není moc co divit. Aby klient získal nárok na řádný úvěr, musí nejprve alespoň dva roky spořit. V současnosti by tak mohli nové řádné úvěry čerpat lidé, kteří si uzavřeli smlouvu alespoň před dvěma lety – a v té době byly úrokové sazby výrazně výše. Jen u hypotečních úvěrů od té doby klesly úroky téměř o polovinu – z přibližně 3 % na současných 1,87 %.

Spotřební úvěry sice také rostou, ale významně nižším tempem než úvěry na bydlení. Viditelné je i oživení spotřebitelských úvěrů souvisejících částečně s vybavováním nových domů a bytů – v červnu byly nově čerpány v objemu 9,5 mld. Kč, tedy o 27,1 % více než před rokem. Domácnosti mají díky dobré kondici ekonomiky důvěru ve svou budoucí finanční situaci,“ uvádí Eva Zamrazilová, hlavní ekonomka České bankovní asociace (ČBA).

Graf 1: Objem úvěrů obyvatelstvu

uvery-02-pocet

Zdroj: ČNB

Výborná kondice české ekonomiky a pokles míry nezaměstnanosti vedou nejen k vyššímu zájmu o úvěry, ale také k nižší delikvenci dlužníků. Celkově se platební kondice českých domácností zlepšila meziročně o více než jeden procentní bod. Zatímco před rokem činil podíl úvěrů v selhání 4,64 %, letos v červnu poklesl již na 3,58 %. Nejvíce se daří hypotékám, jejichž podíl problémových úvěrů se již druhý měsíc v řadě drží pod 2 % – a setrvale klesá.

Graf 2: Podíl úvěrů obyvatelstvu v selhání

uvery-01-podil-uveru-v-selhani

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB

Ekonomika ale prochází v cyklech. Ekonomický růst nepotrvá věčně a s příští recesí se vysoké zadlužení může domácnostem vymstít. A rizik pro příchod recese je v současnosti poměrně hodně – od Brexitu a s ním oslabení Evropské unie a potíží italských bank po neúspěšný turecký puč a následné represe současného prezidenta a neustálé tištění peněz Evropskou centrální bankou (ECB), které se může proměnit v pádivý růst cen.

I kdyby došlo jen k nastartování inflace, o které se ECB i česká ČNB snaží, znamenalo by to opuštění politiky nízkých úrokových sazeb jejich více či méně pozvolný růst. A otázkou zůstává, kolik domácností má dostatečné rezervy pro případ nárůstu splátky úvěrů

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj fincentrum hypoindexu

%5.33 Aktuální výše Hypoindexu

2.4%

2.51%

2.61%

2.67%

2.84%

3.14%

3.39%

3.81%

4.14%

4.52%

4.62%

4.88%

5.33%
Historie vývoje


Související články

Stavební spoření úroky 2022

Úroky u stavebního spoření zatím moc nerostou

Kromě klíčových sazeb ČNB a úrokových sazeb hypoték začaly letos po delší době růst i úroky na běžných a spořicích účtech. Jak je na tom ale stavební spoření? Je to oblíbený nástroj pro běžné spoření, ale úrokové sazby to moc velké nenabídne. Aneb jaké vám nabídnou úrokové sazby stavební spořitelny?

Text: Hana Bartušková

Foto: Shutterstock

25. 05. 2022

Čemu se vyhnout, když chcete získat hypotéku

Přemýšlíte nad hypotékou a už plánujete první kroky k jejímu dosažení? Při zařizování, ale můžete také šlápnout vedle. Jakých nejčastějších chyb se vyvarovat, když chcete být v dosažení hypotečního úvěru úspěšní?

Text: Milan Vodička

Foto: Shutterstock

23. 05. 2022

Průzkum: Mladí Češi touží po vlastním bydlení

Mladí lidé do 36 let touží po vlastním bydlení, a to i za cenu delšího čekání či slevení z původních nároků, ukazuje průzkum UniCredit Bank. Jejich přání je v souladu se silnou popularitou vlastního bydlení ve střední a východní Evropě. Naopak ti, kteří již hypotéku splácí, zatím zůstávají optimističtí a říkají, že s vyššími úrokovými sazbami a […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

19. 05. 2022


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.