EUR 23.985

USD 22.380

REPO sazba ČNB 7.00 %

Inflace 16.7 %

EUR 23.985

USD 22.380

Text: Petr Zámečník

01. 08. 2016

0 komentářů

Úvěry na bydlení: Již přes 1 bil. Kč

 


 

Úvěry obyvatelstvu dosáhly podle bankovních statistik České národní banky (ČNB) v červnu rekordní výše. Celkově si domácnosti půjčily od bank 1,36 bil. Kč. Dobrou zprávou je, že naprostá většina úvěrů je poskytnuta na bydlení. Ty čítají více než 1 bil. Kč a dominují v nich hypotéky s 896 mld. Kč.

Tabulka 1: Objem úvěrů obyvatelstvu k 30. červnu 2016 (v mil. Kč)

Úvěry celkem

1360524

Spotřební úvěry

214208,2

Úvěry na bydlení

1004994

Hypotéky

896353,8

Standardní úvěry ze stavebního spoření

24086,3

Překlenovací úvěry

55705,4

Zdroj: ČNB

Nejvíce se na růstu úvěrů podepsal hypoteční boom. Dle Fincentrum Hypoindexu bylo jen v červnu poskytnuto 12 324 hypoték na bydlení v objemu 23,776 mld. Kč. Meziročně sice více přibylo překlenovacích úvěrů (+9,31 %), ovšem s aktuálními 55,7 mld. Kč tvoří jen zanedbatelný podíl na celkových úvěrech.

Tabulka 2: Meziroční růst úvěrů obyvatelstvu k červnu 2016

Úvěry celkem

6,41%

Spotřební úvěry

1,84%

Úvěry na bydlení

8,04%

Hypotéky

8,50%

Standardní úvěry ze stavebního spoření

–9,28%

Překlenovací úvěry

9,31%

Zdroj: Vlastní výpočty z dat ČNB

Řádné úvěry ze stavebního spoření příliš netáhnou. V současné době se není moc co divit. Aby klient získal nárok na řádný úvěr, musí nejprve alespoň dva roky spořit. V současnosti by tak mohli nové řádné úvěry čerpat lidé, kteří si uzavřeli smlouvu alespoň před dvěma lety – a v té době byly úrokové sazby výrazně výše. Jen u hypotečních úvěrů od té doby klesly úroky téměř o polovinu – z přibližně 3 % na současných 1,87 %.

Spotřební úvěry sice také rostou, ale významně nižším tempem než úvěry na bydlení. Viditelné je i oživení spotřebitelských úvěrů souvisejících částečně s vybavováním nových domů a bytů – v červnu byly nově čerpány v objemu 9,5 mld. Kč, tedy o 27,1 % více než před rokem. Domácnosti mají díky dobré kondici ekonomiky důvěru ve svou budoucí finanční situaci,“ uvádí Eva Zamrazilová, hlavní ekonomka České bankovní asociace (ČBA).

Graf 1: Objem úvěrů obyvatelstvu

uvery-02-pocet

Zdroj: ČNB

Výborná kondice české ekonomiky a pokles míry nezaměstnanosti vedou nejen k vyššímu zájmu o úvěry, ale také k nižší delikvenci dlužníků. Celkově se platební kondice českých domácností zlepšila meziročně o více než jeden procentní bod. Zatímco před rokem činil podíl úvěrů v selhání 4,64 %, letos v červnu poklesl již na 3,58 %. Nejvíce se daří hypotékám, jejichž podíl problémových úvěrů se již druhý měsíc v řadě drží pod 2 % – a setrvale klesá.

Graf 2: Podíl úvěrů obyvatelstvu v selhání

uvery-01-podil-uveru-v-selhani

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB

Ekonomika ale prochází v cyklech. Ekonomický růst nepotrvá věčně a s příští recesí se vysoké zadlužení může domácnostem vymstít. A rizik pro příchod recese je v současnosti poměrně hodně – od Brexitu a s ním oslabení Evropské unie a potíží italských bank po neúspěšný turecký puč a následné represe současného prezidenta a neustálé tištění peněz Evropskou centrální bankou (ECB), které se může proměnit v pádivý růst cen.

I kdyby došlo jen k nastartování inflace, o které se ECB i česká ČNB snaží, znamenalo by to opuštění politiky nízkých úrokových sazeb jejich více či méně pozvolný růst. A otázkou zůstává, kolik domácností má dostatečné rezervy pro případ nárůstu splátky úvěrů

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj fincentrum hypoindexu

%6.27 Aktuální výše Hypoindexu

4.14%

4.52%

4.62%

4.88%

5.33%

5.71%

6.24%

6.28%

6.23%

6.2%

6.31%

6.34%

6.34%

6.37%

6.27%
Historie vývoje


Související články

Komentář: Jsem optimista, ale optimismus hypotéku nezaplatí

Inflace zaklepala na dveře a s ní zdražování hypoték. „Jsem optimista, což pomáhá, ale optimismus hypotéku nezaplatí,“ zaznívá v jednom komentáři v jedné ze zemí našich protinožců. Australská centrální banka v době, kdy australská inflace atakuje 8% úroveň, zvýšila sazby na 11leté maximum, na 3,6 %. Zdražení ceny peněz, několikáté v řadě.

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

20. 03. 2023

Nastane letos vhodná doba pro nákup nemovitosti?

Ceny řady nemovitostí po dlouhé době klesají. Na vině jsou mimo jiné drahé hypotéky. Lidé tak s nákupem nezřídka vyčkávají na příznivější dobu. Pomyslné okno, kdy bude možné pořídit bydlení se slevou, se ale možná brzy zavře. Podle odborníků by mohly hypotéky ve druhé půli roku zlevnit, což nastartuje poptávku i růst cen.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

17. 03. 2023

Nezájem o hypotéky stále trvá

Objem poskytnutých hypoték v  únoru patřil mezi nejnižší za posledních 10 let. Banky a stavební spořitelny poskytly během tohoto měsíce hypoteční úvěry v objemu 7,9 miliardy Kč. Meziměsíčně objem poskytnutých hypoték vzrostl o 20 %. Objem i počet poskytnutých hypoték mírně překonal hodnotu z konce minulého roku a dostal se na nejvyšší úroveň za posledního […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

16. 03. 2023


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *