EUR 25.105

USD 24.193

REPO sazba ČNB 3.75 %

Inflace 2.8 %

EUR 25.105

USD 24.193

Text: Veronika Hejná

30. 11. 2022

0 komentářů

Až třetina bank v CEE kvůli ESG zamítla úvěr na financování nemovitostí

 

Zaměření bank na udržitelné (ESG) financování komerčních nemovitostí posiluje. ESG strategie pro tuto oblast mají dvě třetiny oslovených bank v regionu střední a východní Evropy (CEE) a české banky jsou nad tímto průměrem. Až třetina bankéřů má již zkušenosti se zamítnutím úvěru z důvodu nesplnění i ESG kritérií. Přibližně polovina dotázaných připravuje nebo nabízí speciální produkt na udržitelné financování, nikoliv ovšem v Česku. Vyplývá to z průzkumu KPMG Property Lending Barometer, do kterého se zapojili zástupci více než 40 bank z deseti zemí regionu CEE.

Loading



 

Nárůst významu udržitelného financování potvrdili bankéři ve všech zúčastněných státech. Hlavním akcelerátorem tohoto trendu je dopad legislativy Evropské unie (včetně taxonomie), která se odráží ve strategii mateřských společností a následně jednotlivých bank. „Svojí roli hrají i požadavky a přístup jednotlivých centrálních bank. Velký vliv má i to, zda je daná země součástí eurozóny a spadá pod působnost Evropské centrální banky,“ uvedl Pavel Kliment, partner odpovědný za sektor nemovitostí v KPMG Česká republika.

České banky nad průměrem 

Přes 68 % zúčastněných bankéřů uvedlo, že jejich peněžní ústav zavedl kritéria ESG pro hodnocení úvěrů na financování nemovitostí. Přibližně stejný podíl respondentů potvrdil sběr nových dat a zahájení souvisejícího interního monitoringu a reportingu. Nižší tempo implementace opatření v této oblasti je podle průzkumu v Bulharsku, Rumunsku a Srbsku.

Schválení bankovní strategie ESG pro financování nemovitostí potvrdilo 65 % respondentů. Nad tímto průměrem se nacházejí dotázané české, maďarské a polské banky. Naopak v Chorvatsku a Rumunsku více než polovina oslovených bank strategii ESG pro financování nemovitostí zatím nepřijala.

REKLAMA

S výjimkou Česka a Chorvatska je také velice omezené poskytování dodatečných služeb bankou v oblasti ESG, jako je například dotační poradenství nebo poradenství v rámci energetických úspor.

 

Jaké kroky k dnešnímu dni vaše banka podnikla v oblasti udržitelného financování?

Zdroj : KPMG Property Lending Barometer 2022

 

Externí certifikace udržitelnosti budov hraje klíčovou roli

Nesplnění požadovaných kritérií ESG může vést až k zamítnutí žádosti o úvěr. S touto situací se během posledního roku setkalo sedm procent respondentů z bank, které používají interní hodnotící kritéria pro ESG. Dalších 26 procent respondentů potvrdilo zkušenost s neschválením úvěru z důvodu nesplnění více podmínek, z nichž jednou byla právě kritéria ESG.

REKLAMA

Více než tři čtvrtiny oslovených bank, které již zavedly hodnotící kritéria pro ESG, pracuje s externími certifikáty udržitelnosti budov jako jsou BREEAM, LEED, WELL, či GRESB. Obdobný podíl bank má zvláštní dotazník pro ESG. Velice využívané jsou i energetické štítky, a to především v Česku a Chorvatsku.

Obecně platí, že se oslovené banky nespoléhají pouze na jeden nástroj nebo kritérium při vyhodnocování úvěru z pohledu ESG.

 

Chybí zkušenosti s produktem zaměřeným na udržitelné financování

Přibližně polovina dotázaných bankéřů uvedla, že připravují nebo již mají speciální produkt zaměřený na udržitelné financování. Projektům splňujícím kritéria ESG jsou tak schopni nabídnout nižší úrokovou marži, případně delší dobu splatnosti úvěru nebo nižší míru amortizace. Na druhou stranu existuje zatím velice málo praktických zkušeností s poskytováním těchto speciálních produktů.

„Většina oslovených českých bankéřů o zavedení tohoto speciálního produktu zatím neuvažuje. Splnění kritérií ESG považuje spíše za jednu ze základních podmínek pro poskytnutí úvěru vůbec. Obdobně jsou na tom jejich kolegové v Polsku a na Slovensku,“ uzavřel Pavel Dolák, koordinátor průzkumu z KPMG Česká republika.

 

Informace o průzkumu Property Lending Barometer 2022

Property Lending Barometer je průzkum zaměřený na bankovní financování komerčních nemovitostí, který KPMG připravuje už 13 let. Letošní sběr dat se uskutečnil v červnu a červenci a zúčastnilo se ho 41 bank z Česka, Polska, Maďarska, Slovenska, Srbska, Chorvatska, Bulharska, Rumunska, Severní Makedonie a Albánie.

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.11 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%

5.49%

5.42%

5.38%

5.34%

5.32%

5.22%

5.13%

5.11%
Historie vývoje

 

 


Související články

Nové dotační podmínky NZÚ přináší omezení podpory novostaveb rodinných domů

Rok 2025 přináší zásadní změny v programu Nová zelená úsporám. Přímá podpora novostaveb byla výrazně omezena, protože hlavní důraz programu se nyní přesouvá na renovace stávajících budov s cílem dosáhnout maximálních energetických úspor a snížení emisí ze stavby domu. Přesto však existují způsoby, jak na novostavbu rodinného domu příspěvek získat. Při využití všech dotací a […]

Text: redakce hypoindex.cz

06. 02. 2025

Hypotéky se loni probudily z „klinické smrti“. Vyplatí se čekat na nižší sazby?

Po propadech z let 2022 a 2023 poskytly banky a stavební spořitelny klientům na financování bydlení 275 miliard korun, což je meziroční nárůst o 83 procent. Úrokové sazby hypoték oproti tomu klesaly podstatně pomaleji, než se čekalo. I tak se ale dostáváme na nejnižší úroveň za poslední tři roky. Je teď správný čas na pořízení vlastního […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

05. 02. 2025

Portál stavebníka stále nefunguje – dopady pocítí české stavebnictví už v letošním roce

S dalším termínem, kdy takzvaný technologický bypass digitalizovaného stavebního řízení bude plně funkční a kdy bude možné bez problémů přijímat a vyřizovat žádostí o povolení staveb či kolaudačních rozhodnutí, přišlo před několika dny Ministerstvo pro místní rozvoj (MMR). V pondělí 20. 1. 2025 mělo spolu s dodavatelem původního systému stavebního řízení nasadit na vybraných stavebních úřadech technologický […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

04. 02. 2025


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *