Aktuální sazby hypoték: Zdražování i zlevňování rozhýbalo hypoteční trh

Jana Zámečníková

Nízké úrokové sazby se na hypotečním trhu držely po celý loňský rok. V letošním roce by to podle odborníků nemělo být výrazně jiné. Úrokové dno již zřejmě pokořeno nebude, úroky by i tak měly zůstat na minimální úrovni. A to i přesto, že některé banky rozjely mírné zdražování již koncem roku, jiné se naopak v novém roce vydaly opačným směrem a sazby opět snížily.

Na hypotečním trhu bylo v posledních měsících znát, že prostoru pro snižování sazeb již mnoho není. I přesto průměrná úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu v listopadu opět poklesla na 2,09 procenta. A na začátku roku úrokové sazby některých bank opět spadly. Zásadnímu zvyšování sazeb se vloni banky spíše vyhýbaly, sazby rostly maximálně o desetinky procent. S novým rokem ale přišlo v loňském roce nevídané zdražení i o půl procentního bodu.

Hrátky Expobank pokračují

Expobank snižuje a zase zvyšuje úrokové sazby téměř každý měsíc. Do zdražování se výrazněji opřela již na začátku prosince, když zvýšila všechny sledované fixace. Nejznatelnější bylo zvýšení sazby jednoleté fixace, kterou v prosinci zdražila o 0,34 procentního bodu.

Od 4. ledna 2016 navýšila sazbu jednoleté fixace znovu, tentokrát dokonce o půl procentního bodu na 4,52 procenta. V lednu si tak Expobank vysloužila nepříliš ceněné prvenství nejvyšší jednoleté fixace, které si dosud se sazbou nad čtyři procenta držela UniCredit Bank. Ostatní fixace Expobank nechala tentokráte beze změny.

Zdražuje i UniCredit Bank

UniCredit Bank si sazbu jednoleté fixace na úrovni 4,04 procenta držela, až na mírné zdražení v červenci, po celý loňský rok. Nyní tuto sazbu nepatrně navýšila o dvě desetinky procentního bodu na 4,06 procenta.

Zlevnění tří a pětiletých fixací UniCredit Bank příliš dlouho nevydrželo. Začátkem prosince banka snížila tyto úrokové sazby o desetinu procentního bodu, aby je znovu zvedla z 1,59 procenta na 1,62 procenta u tříleté a na 1,69 procenta u pětileté fixace.

Vánoční dárek Raiffeisenbank

Raiffeisenbank prodloužila své podzimní „Hypodny“, v rámci kterých nabízela slevu z úrokové sazby 0,2 procentního bodu, až do 4. prosince 2015. Sleva se týkala smluv podepsaných až do 18. prosince 2015. Raiffeisenbank tak nadělila klientům před vánočními svátky opětovné navýšení úrokové sazby na 2,19 procenta.

Česká spořitelna, ČSOB a Hypoteční banka jdou proti proudu

Úrokové sazby zlevnily s koncem starého a příchodem nového roku Česká spořitelna, ČSOB a Hypoteční banka. Sazbu fixace na jeden rok snížila ČSOB i Hypoteční banka z 3,59 procenta o 0,3 procentního bodu na 3,29 procenta. ČSOB zlevnila také sazbu tříleté fixace z 2,59 procenta na 2,29 procenta.

Česká spořitelna se se slevami zaměřila na dlouhodobější fixace. „Pro klienty budeme mít během roku různé akční nabídky, od 4. ledna například nabízíme garantovanou úrokovou sazbu 1,99 % na 5 a 8 let. Klienti tak získají jistotu nízké úrokové sazby na delší období. Garantovaná sazba platí pro nové hypotéky s uvedenou fixací a do 90 % hodnoty nemovitosti. Podmínkou je hypotéka splácená z aktivního účtu u ČS a se sjednaným pojištěním schopnosti splácet. Garantovanou sazbu lze využít i pro refinancování z jiných bank,“ říká Veronika Exnerová z České spořitelny. Akční nabídka potrvá do 24. ledna.

Hypoteční akce již zřejmě nejsou v módě, žádných převratných novinek jsme se na začátku roku nedočkali. Některé banky, jako například ČSOB se svými hypotečními schody, jen pokračují v zajetých kolejích hypotečních akcí. Na stále neutichajícím zájmu o hypotéky to ovšem nic nemění.

„Zájem domácností o úvěry neochladl ani v listopadu. Načerpaly nové úvěry v objemu 37,6 miliardy korun, což bylo o třetinu více než v listopadu 2014. Největší zájem byl opět o úvěry na bydlení, jejichž listopadový objem 26,4 miliard korun znamenal extrémně silný meziroční vzestup o 38 procent.  Při nízkém zhodnocení vkladů považují občané domy, byty a stavební parcely stále více za dobrou spořicí i investiční alternativu. Nízké sazby sice s nejvyšší pravděpodobností vydrží i letos, nicméně silný zájem o hypotéky v posledních měsících roku 2015 mohl být ovlivněn i uvalením DPH ve výši 21 procent na pozemky se zavedenými inženýrskými sítěmi od ledna 2016,“ říká Eva Zamrazilová, hlavní ekonomka České bankovní asociace.

Prosincová čísla ještě nejsou známa, ale generální ředitel Hypoteční banky Jan Sadil odhaduje, že za celý loňský rok dosáhne objem nových hypoték rekordní úrovně kolem 180 miliard korun a v letošním roce by mohl činit 170 miliard korun.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Aktuální úrokové sazby – leden 2016

Banka

1 fixace

3 fixace

5 fixace

LTV

Česká spořitelna

3,19

2,29

1,99

do 100 %

ČSOB

3,29

2,29

1,99

do 70 %

Equa Bank

3,69

1,99

1,99

do 90 %

Expobank

4,52

3,15

3,17

do 90 %

Fio banka

2,49

1,88

1,88

do 70 %

GE Money Bank

3,05

2,34

2,34

do 85 %

Hypoteční banka

3,29

1,99

1,99

do 70 %

Komerční banka

2,59

2,09

2,09

do 85 %

mBank

2,74

1,69

1,99

od 51 % do 90 %

Raiffeisenbank

2,19

2,19

2,19

od 70 % do 90 %

Sberbank

2,99

1,99

1,99

do 90 %

UniCredit Bank

4,06

1,62

1,69

do 85 %

Wüstenrot

3,34

1,94

1,99

do 70 %

Poznámka: Oranžové sazby jsou vyšší a zelené nižší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií. Úroková sazba fixace na pět let nových hypoték do 90 % LTV.
  

ČSOB: V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využití pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Akce se vztahuje na ČSOB Hypotéku s dobou fixace úrokové sazby na 5let a poměrem výše úvěru k hodnotě nemovitosti do 70 %. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky hypotéky z běžného účtu v ČSOB/ERA. Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevu není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou úrokovou sazbu.

Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s., a sazby platí pro žádosti podepsané do 11. 1. 2016 a úvěrové smlouvy podepsané do 25. 1. 2016.

Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

GE Money Bank: Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 5,0 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu typu Konto Genius Gold a za plnění podmínky služby Gold aktivní účet uvedené v části X. tohoto úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14.1.2007.

Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období.
V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%. Sazby fixace na 3 a 5 let platí v případě splnění podmínek “Pěkné hypotéky”. Od 4.5.2015 probíhá akční nabídka “Úrokové schody”.

„Pěkná hypotéka“: Akce se vztahuje na všechny typy úvěrů s výší úvěru od 1 000 000 Kč včetně a s dobou fixace na 3 a 5 let mimo hypotéky s LTV Poměr výše úvěru k ceně nemovitosti od 71 % do 100 %, předhypotečního úvěru, americké hypotéky a převzetí dluhu. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky z běžného účtu v ČSOB/ERA. 

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.

mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek.

Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).

UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,2 procentního bodu
*) Úrokové sazby zahrnují tyto slevy z úrokové sazby: Sleva za jednorázové pojištění schopnosti splácet 0,30%. Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50%. Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %. Sazby jsou vyhlašované „od“ *) a vztahují se na nově poskytnuté úvěry od 1.000.000,– Kč výše

Wüstenrot: Úrokové sazby u produktů Hypotéka na vlastní bydlení, Hypotéka Refin, Hypotéka bez příjmů a Hypotéka na cokoliv jsou platné za podmínky uzavření Skupinového hypotečního pojištění nebo životního pojištění Wüstenrot ProSichr nebo Wüstenrot ProBudoucnost nebo Wüstenrot ProRodinu nebo Wüstenrot ProKaždýPád a současně pojištění stavby Wüstenrot ProDomov a současně vinkulace pojistných plnění a zástavní právo k pojištěné nemovitosti ve prospěch banky. Při nesplnění těchto podmínek je sazba navýšena o 0,2 % p.a. U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Minimální úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,3 mil. Kč. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,8 mil. Kč. Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 18 měsíců je sazba navýšena o 0,10 % p. a. Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 24 měsíců je sazba navýšena o 0,20 % p. a. Při sjednání jednoleté nebo dvouleté fixace úrokové sazby Hypotéky pro vlastní bydlení se úroková sazba stanovuje z příslušné tříleté úrokové sazby navýšením o 1,40 % p. a.

Předchozí článek: «
Následující článek: »

2 komentářů k článku “Aktuální sazby hypoték: Zdražování i zlevňování rozhýbalo hypoteční trh”

  1. Stan napsal:

    A co takhle Air bank, na tu nějak zapomínáte…

    1. Jana Zámečníková napsal:

      Re:

      Dobrý den,
      Air Bank zatím nabízí pouze refinancování hypoték. V tabulce je přehled úrokových sazeb nových hypotečních úvěrů.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *