Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


O krok blíže novému zákonu o úvěru pro spotřebitele

O krok blíže novému zákonu o úvěru pro spotřebitele

Poslancům na stole přistál návrh zákona o úvěru pro spotřebitele. Zákon slibuje spotřebitelům silnější postavení na úvěrovém trhu. Na nebankovní poskytovatele si nově posvítí Česká národní banka (ČNB) a regulacím se nevyhnou ani mikropůjčky. Nový zákon umožní i mimořádné splacení hypotečních úvěrů bez sankcí. Promítnou se zvýšené náklady a riziko do úrokové sazby hypoték? 

Vláda minulý týden schválila návrh zákona o spotřebitelském úvěru. Zbývá tak již jen krůček k tomu, aby vešel v platnost zákon, který dává spotřebiteli možnost splatit dluh kdykoli a zároveň omezuje sankce, které úvěrové firmy účtují za pozdní splacení úvěrů. Zatímco spotřebitelům zákon přilepší, poskytovatelé půjček se musí připravit na větší regulaci. Vláda považuje schválení návrhu za „důležitý krok v boji s lichvou“. Zákon by měl začít platit na jaře příštího roku.

Lichvářům zatne tipec ČNB

Všichni poskytovaté půjček budou nově spadat pod kontrolu ČNB, která jim bude vydávat, a v případě pochybení zase odebírat, povolení k poskytování a zprostředkování úvěrů. Přibyde také požadavek na zvýšení počátečního kapitálu poskytovatelů minimálně na 20 milionů korun, což bude mít největší dopad na drobné poskytovatele půjček. Poctiví poskytovatelé půjček si mnou ruce, zbaví se konkurence v podobě malých či neférových poskytovatelů a do klína jim spadnou noví klienti.

Na ČNB ale čeká nelehký úkol. Bude muset včas stanovit konkrétní požadavky na poskytovatele úvěrů a založit nový útvar pro dohled nad finančními trhy. ČNB by podle návrhu měla udělovat licenci na pět let s možností prodloužení při zaplacení správního poplatku. Subjekty budou zapisovány do registru, který bude mít na starosti taktéž ČNB. Zákon by měl začít platit na jaře 2016 a o licenci u ČNB budou muset zažádat všichni poskytovatelé během prvních třech měsíců ode dne účinnosti zákona.

Se zavedením dohledu souhlasí i Česká leasingová a finanční asociace (ČLFA). Vyčistit trh pomůže podle asociace i zrušení limitu pro klasifikaci spotřebitelského úvěru. Na druhou stranu asociaci připadá požadavek na dosažení alespoň středoškolského vzdělání ukončeného maturitou nepřiměřený. Asociace se přiklání k názoru, že k provozovování činnosti poskytovatele či zprostředkovatele půjček by mělo stačit složení odborné zkoušky.

Zákon chrání spotřebitele

Smluvní pokuty se od příštího roku značně sníží. Místo současných až 0,5 procenta denně z půjčené částky zaplatí spotřebitel jen 0,1 procenta denně z dlužné částky v prodlení. Zákon také zavádí strop ve výši 70 procent z celkové hodnoty úvěru, maximálně však 200 tisíc korun. Vyšších sankcí se nemusí obávat ani spotřebitelé, kteří si půjčili peníze třeba již letos, zákon bude u smluvních pokut platit i zpětně. 

Věřitelé navíc budou muset pečlivěji posuzovat a vybírat spotřebitele, kterým budou úvěr poskytovat. Pokud poskytne úvěr i méně bonitnímu spotřebiteli, který nebude schopen úvěr splácet, pak spotřebitel nebude muset platit žádné úroky a dostane zpět i úroky již zaplacené.

Spotřebiteli od příštího roku odpadnou sankce za předčasné splacení dluhu. Spotřebitel za splacení dluhu v libovolnou dobu zaplatí poskytovateli pouze tzv. účelně vynaložené náklady, které poskytovateli vznikají v souvislosti s předčasným splacením. Zcela zdarma bude předčasné splacení pro lidi v těžkých životních situacích, jako je dlouhodobá nemoc či invalidita jednoho z dlužníků, tedy manžela případně partnera. Navíc bude možné splatit zdarma až pětinu hypotečního úvěru měsíc před každoročním výročím uzavření smlouvy.

Banky se tak od příštího roku dostanou do situace, kdy budou muset bedlivěji posuzovat schopnost žadatele splácet úvěr. V opačném případě přijdou o úroky a klient navíc bude moci splácet úvěr podle svých možností. Společně se snížením a v některých případech i odpuštěním sankcí a poplatků za předčasné splacení úvěru se bance zvýší náklady a riziko splacení hypotéky před koncem fixačního období, což v konečném důsledku může vést ke zvýšení úrokové sazby.

O krok blíže novému zákonu o úvěru pro spotřebitele >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Petr Zámečník | 26.05.2016 00:00 Zdraží nový zákon o úvěru hypotéky?

Banky si v současnosti u hypotečních úvěrů účtují až nemravné poplatky za mimořádnou splátku. Stavební spořitelny své zajištěné klienty nechtějí pouštět již vůbec. To by mělo skončit s novým zákonem o úvěru. Hrozí tím zdražení hypoték? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 27.05.2016 15:17
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Robert Pelikán: Exekutoři budou zaplaceni dost a exekutorské úřady nezavřou

Ministerstvo spravedlnosti ČR připravuje snížení exekutorského tarifu. Exekutoři varují: „Stát bez exekutorů – stát bez práva.“ Ministr Robert Pelikán se kolapsu systému neobává: „Vyděláte si pořád dost.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.05.2016 16:29 Sankce za předčasné splacení hypotéky jsou na programu Sněmovny

Omezení sankcí za předčasné splacení hypotéky jde nyní do Sněmovny pod novým zákonem o spotřebitelském úvěru. Podle návrhu by sankce měly být 1 procento, maximálně však 50 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 24.05.2016 21:51

23.05.2016 11:39 Británie zkouší hypotéky pro seniory

Britská společnost Hodge Lifetime spustila pilotní projekt hypotéky pro seniory. Hypotéka 55+ posouvá věk dlužníka, do něhož musí úvěr splatit ze 70 na 95 let. Jiná společnost připravuje hypotéky splatné dokonce až do 120 let. Čeští senioři se zřejmě zatím podobného produktu nedočkají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.05.2016 14:12 Výbor souhlasí s levnějším splacením hypotéky při prodeji nemovitosti

Sněmovní rozpočtový výbor doporučil schválit pozměňovací návrh zákona o úvěru poslance ČSSD Václava Votavy. Návrh počítá se splacením 25 procent hypotéky bez poplatku každý rok měsíc před výročím uzavření smlouvy. Měl by také umožnit splatit hypotéku s minimálním poplatkem při prodeji nemovitosti.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.05.2016 08:55

11.05.2016 12:34 Nová akční nabídka Hypoteční banky nabízí klientům úrokovou sazbu 1,89 %

Pěkná hypotéka, nová akční nabídka Hypoteční banky, dává klientům možnost získat úrokovou sazbu 1,89 % s možností fixace na 3, 5, 7 či dokonce 10 let, a to pro všechny úvěry na bydlení ve výši nad 1 milion Kč s LTV do 70 % včetně a také bez poplatků za sjednání a správu úvěru.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 11:05 Česká spořitelna snížila úrokové sazby u hypoték, nejnižší pevná sazba začíná na 1,79 % p. a.

Česká spořitelna snížila úrokové sazby hypoték pro fixace 3, 4, 5 a 8 let. Klienti si tak mohou zajistit nízkou sazbu, a tím pádem i nízkou splátku na mnoho let dopředu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (803)
 
Ne. (1315)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 2147 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 26.05.2016 00:00 Zdraží nový zákon o úvěru hypotéky?

Banky si v současnosti u hypotečních úvěrů účtují až nemravné poplatky za mimořádnou splátku. Stavební spořitelny své zajištěné klienty nechtějí pouštět již vůbec. To by mělo skončit s novým zákonem o úvěru. Hrozí tím zdražení hypoték? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 24.05.2016 00:00 Vyberte správně vlastní bydlení. Představte si, jak budete žít za 10 let

Vlastní dům či byt má dnes již téměř 80 procent Čechů. S levnými hypotékami dalších lidí přibývá každým dnem. Výběr vlasního bydlení patří k nejdůležitějším životním rozhodnutí, lidé však při něm mnohdy chybují. Nejčastěji si nedokážou představit, kam bude jejich život směřovat za několik let. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.05.2016 00:00 Čím dál víc lidí chce své vlastní bydlení. Na každý byt je ten správný čas

Průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů lámou rekordy každý měsíc. Zájem o hypotéky, tedy o vlastní bydlení je veliký. Mít svou nemovitost, chtějí i lidé, kteří ještě do nedávna ani neuvažovali o tom, že by si byt na hypotéku mohli pořídit. Nemovitostí je na trhu pořád víc než dost, takže je z čeho vybírat. Jenže na každý byt je ten správný čas v jinou životní etapu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.05.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex duben 2016: Další rekord padl a banky hypotéky dál zlevňují

Rok 2016 se teprve přehoupl do druhého čtvrtletí a už tu máme další absolutní rekord. Rekordmanem nejsou ani objemy ani počty, ale průměrné úrokové sazby. Hypotéky své úroky drží stále pod dvěma procenty a v dubnu dokonce poklesly na rekordních 1,94 procenta. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »