Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


O krok blíže novému zákonu o úvěru pro spotřebitele

O krok blíže novému zákonu o úvěru pro spotřebitele

Poslancům na stole přistál návrh zákona o úvěru pro spotřebitele. Zákon slibuje spotřebitelům silnější postavení na úvěrovém trhu. Na nebankovní poskytovatele si nově posvítí Česká národní banka (ČNB) a regulacím se nevyhnou ani mikropůjčky. Nový zákon umožní i mimořádné splacení hypotečních úvěrů bez sankcí. Promítnou se zvýšené náklady a riziko do úrokové sazby hypoték? 

Vláda minulý týden schválila návrh zákona o spotřebitelském úvěru. Zbývá tak již jen krůček k tomu, aby vešel v platnost zákon, který dává spotřebiteli možnost splatit dluh kdykoli a zároveň omezuje sankce, které úvěrové firmy účtují za pozdní splacení úvěrů. Zatímco spotřebitelům zákon přilepší, poskytovatelé půjček se musí připravit na větší regulaci. Vláda považuje schválení návrhu za „důležitý krok v boji s lichvou“. Zákon by měl začít platit na jaře příštího roku.

Lichvářům zatne tipec ČNB

Všichni poskytovaté půjček budou nově spadat pod kontrolu ČNB, která jim bude vydávat, a v případě pochybení zase odebírat, povolení k poskytování a zprostředkování úvěrů. Přibyde také požadavek na zvýšení počátečního kapitálu poskytovatelů minimálně na 20 milionů korun, což bude mít největší dopad na drobné poskytovatele půjček. Poctiví poskytovatelé půjček si mnou ruce, zbaví se konkurence v podobě malých či neférových poskytovatelů a do klína jim spadnou noví klienti.

Na ČNB ale čeká nelehký úkol. Bude muset včas stanovit konkrétní požadavky na poskytovatele úvěrů a založit nový útvar pro dohled nad finančními trhy. ČNB by podle návrhu měla udělovat licenci na pět let s možností prodloužení při zaplacení správního poplatku. Subjekty budou zapisovány do registru, který bude mít na starosti taktéž ČNB. Zákon by měl začít platit na jaře 2016 a o licenci u ČNB budou muset zažádat všichni poskytovatelé během prvních třech měsíců ode dne účinnosti zákona.

Se zavedením dohledu souhlasí i Česká leasingová a finanční asociace (ČLFA). Vyčistit trh pomůže podle asociace i zrušení limitu pro klasifikaci spotřebitelského úvěru. Na druhou stranu asociaci připadá požadavek na dosažení alespoň středoškolského vzdělání ukončeného maturitou nepřiměřený. Asociace se přiklání k názoru, že k provozovování činnosti poskytovatele či zprostředkovatele půjček by mělo stačit složení odborné zkoušky.

Zákon chrání spotřebitele

Smluvní pokuty se od příštího roku značně sníží. Místo současných až 0,5 procenta denně z půjčené částky zaplatí spotřebitel jen 0,1 procenta denně z dlužné částky v prodlení. Zákon také zavádí strop ve výši 70 procent z celkové hodnoty úvěru, maximálně však 200 tisíc korun. Vyšších sankcí se nemusí obávat ani spotřebitelé, kteří si půjčili peníze třeba již letos, zákon bude u smluvních pokut platit i zpětně. 

Věřitelé navíc budou muset pečlivěji posuzovat a vybírat spotřebitele, kterým budou úvěr poskytovat. Pokud poskytne úvěr i méně bonitnímu spotřebiteli, který nebude schopen úvěr splácet, pak spotřebitel nebude muset platit žádné úroky a dostane zpět i úroky již zaplacené.

Spotřebiteli od příštího roku odpadnou sankce za předčasné splacení dluhu. Spotřebitel za splacení dluhu v libovolnou dobu zaplatí poskytovateli pouze tzv. účelně vynaložené náklady, které poskytovateli vznikají v souvislosti s předčasným splacením. Zcela zdarma bude předčasné splacení pro lidi v těžkých životních situacích, jako je dlouhodobá nemoc či invalidita jednoho z dlužníků, tedy manžela případně partnera. Navíc bude možné splatit zdarma až pětinu hypotečního úvěru měsíc před každoročním výročím uzavření smlouvy.

Banky se tak od příštího roku dostanou do situace, kdy budou muset bedlivěji posuzovat schopnost žadatele splácet úvěr. V opačném případě přijdou o úroky a klient navíc bude moci splácet úvěr podle svých možností. Společně se snížením a v některých případech i odpuštěním sankcí a poplatků za předčasné splacení úvěru se bance zvýší náklady a riziko splacení hypotéky před koncem fixačního období, což v konečném důsledku může vést ke zvýšení úrokové sazby.

O krok blíže novému zákonu o úvěru pro spotřebitele >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2016 11:14 Chcete byt? Půjčte si od státu

Pokud hodláte kupovat nemovitost, anebo jí jen rekonstruovat, tak pak jistěš hledáte řešení jakým způsobem tuto investici financovat. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) nabízí žadatelům nejvýhodnější úvěr na trhu a přitom stále není vyčerpán. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.08.2016 15:26 Česká spořitelna nově refinancuje hypotéku online

Česká spořitelna nově umožňuje refinancovat hypotéky, kterým končí fixace u jiné banky, online v jednoduché webové aplikaci. Žádost lze vyplnit během 15 minut a potřebné dokumenty zaslat elektronicky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (84)
 
Spíše ano. (16)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (20)
 Celkem hlasovalo 150 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 08.08.2016 00:00 Hypoteční trh: MMR potvrzuje rekordní rok

Český hypoteční trh ještě nepřestal lámat rekordy. Letošní první pololetí překonalo rekordní loňské pololetí. Červen byl dokonce nejrekordnější za posledních 21 let, kdy se v Česku začaly poskytovat hypoteční úvěry. Kolik mohou banky ještě letos rozpůjčovat?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.08.2016 00:00 Zdeněk Nevole: Úrokové sazby by již neměly klesat

Úrokové sazby hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření jsou na rekordních minimech. Pro klienty ale lépe již nebude. Níže se sazby nedostanou. „Bude tlak na zvyšování úrokových sazeb,“ říká Zdeněk Nevole, vedoucí úseku Obchodní controlling Wüstenrot. Důvodem je i nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 16.08.2016 00:00 Hypotéky v novém již od prosince

Nový zákon o spotřebitelském úvěru začne platit již od 1. prosince 2016. Banky budou muset mnohem důkladněji prověřovat schopnost klienta splácet úvěr, klienti tak dostanou do rukou novou zbraň. Pokud banka dostatečně klienta neprověří, smlouva pozbude platnosti a klient nebude platit žádné úroky. Napadnout neplatnost smlouvy bude moci klient dokonce až tři roky od uzavření smlouvy. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »