EUR 25.235

USD 23.713

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.235

USD 23.713

O krok blíže novému zákonu o úvěru pro spotřebitele

 


 

Vláda minulý týden schválila návrh zákona o spotřebitelském úvěru. Zbývá tak již jen krůček k tomu, aby vešel v platnost zákon, který dává spotřebiteli možnost splatit dluh kdykoli a zároveň omezuje sankce, které úvěrové firmy účtují za pozdní splacení úvěrů. Zatímco spotřebitelům zákon přilepší, poskytovatelé půjček se musí připravit na větší regulaci. Vláda považuje schválení návrhu za „důležitý krok v boji s lichvou“. Zákon by měl začít platit na jaře příštího roku.

Lichvářům zatne tipec ČNB

Všichni poskytovaté půjček budou nově spadat pod kontrolu ČNB, která jim bude vydávat, a v případě pochybení zase odebírat, povolení k poskytování a zprostředkování úvěrů. Přibyde také požadavek na zvýšení počátečního kapitálu poskytovatelů minimálně na 20 milionů korun, což bude mít největší dopad na drobné poskytovatele půjček. Poctiví poskytovatelé půjček si mnou ruce, zbaví se konkurence v podobě malých či neférových poskytovatelů a do klína jim spadnou noví klienti.

Na ČNB ale čeká nelehký úkol. Bude muset včas stanovit konkrétní požadavky na poskytovatele úvěrů a založit nový útvar pro dohled nad finančními trhy. ČNB by podle návrhu měla udělovat licenci na pět let s možností prodloužení při zaplacení správního poplatku. Subjekty budou zapisovány do registru, který bude mít na starosti taktéž ČNB. Zákon by měl začít platit na jaře 2016 a o licenci u ČNB budou muset zažádat všichni poskytovatelé během prvních třech měsíců ode dne účinnosti zákona.

Se zavedením dohledu souhlasí i Česká leasingová a finanční asociace (ČLFA). Vyčistit trh pomůže podle asociace i zrušení limitu pro klasifikaci spotřebitelského úvěru. Na druhou stranu asociaci připadá požadavek na dosažení alespoň středoškolského vzdělání ukončeného maturitou nepřiměřený. Asociace se přiklání k názoru, že k provozovování činnosti poskytovatele či zprostředkovatele půjček by mělo stačit složení odborné zkoušky.

Zákon chrání spotřebitele

Smluvní pokuty se od příštího roku značně sníží. Místo současných až 0,5 procenta denně z půjčené částky zaplatí spotřebitel jen 0,1 procenta denně z dlužné částky v prodlení. Zákon také zavádí strop ve výši 70 procent z celkové hodnoty úvěru, maximálně však 200 tisíc korun. Vyšších sankcí se nemusí obávat ani spotřebitelé, kteří si půjčili peníze třeba již letos, zákon bude u smluvních pokut platit i zpětně. 

REKLAMA

Věřitelé navíc budou muset pečlivěji posuzovat a vybírat spotřebitele, kterým budou úvěr poskytovat. Pokud poskytne úvěr i méně bonitnímu spotřebiteli, který nebude schopen úvěr splácet, pak spotřebitel nebude muset platit žádné úroky a dostane zpět i úroky již zaplacené.

Spotřebiteli od příštího roku odpadnou sankce za předčasné splacení dluhu. Spotřebitel za splacení dluhu v libovolnou dobu zaplatí poskytovateli pouze tzv. účelně vynaložené náklady, které poskytovateli vznikají v souvislosti s předčasným splacením. Zcela zdarma bude předčasné splacení pro lidi v těžkých životních situacích, jako je dlouhodobá nemoc či invalidita jednoho z dlužníků, tedy manžela případně partnera. Navíc bude možné splatit zdarma až pětinu hypotečního úvěru měsíc před každoročním výročím uzavření smlouvy.

Banky se tak od příštího roku dostanou do situace, kdy budou muset bedlivěji posuzovat schopnost žadatele splácet úvěr. V opačném případě přijdou o úroky a klient navíc bude moci splácet úvěr podle svých možností. Společně se snížením a v některých případech i odpuštěním sankcí a poplatků za předčasné splacení úvěru se bance zvýší náklady a riziko splacení hypotéky před koncem fixačního období, což v konečném důsledku může vést ke zvýšení úrokové sazby.

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.57 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%
Historie vývoje


Související články

Hypoteční trh oživuje, meziročně stoupnul v březnu o polovinu

Z meziročního pohledu byl objem poskytnutých hypoték v březnu vyšší téměř o 50 %, zatímco v únoru rostl trh meziročně ještě o dvojnásobek. Nižší meziroční dynamika souvisí s vyšší srovnávací základnou z loňského roku, kdy začala hypoteční aktivita od března oživovat. Byplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

15. 04. 2024

Hypoteční sazby

Míří hypoteční sazby zpátky ke 2 %?

ČNB letos pokračuje v postupném snižování úrokových sazeb, které začala na konci loňského roku. Ze sedmi procent se tak 2T repo sazba snížila během tří měsíců na 5,75 %. Bankovní rada je zatím poměrně opatrná a snižuje úrokové sazby postupně. Dá se ale čekat, že úrokové sazby budou dále klesat. Inflace se zdá pod kontrolou […]

Text: Hana Bartušková

Foto: Shutterstock

08. 04. 2024

Swiss Life Hypoindex duben 2024: ČNB dynamicky snižuje úrokové sazby, banky zatím jen kosmeticky

Očekávání se zcela nenaplnilo. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu sice o něco klesla, ale… Zatímco Česká národní banka snížila 20. března 2024 dvoutýdenní repo sazbu o pět desetin procentního bodu na 5,75 % p. a., sazby u hypoték následně zdaleka tak výrazně neklesly – v průměru o pouhých pět setin procentního bodu.

Text: Milan Vodička

Foto: Swiss Life Select

05. 04. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *