Podnikatelé a majitelé společností s ručením omezeným to mají při sjednávání hypotečního úvěru v ČR dosti těžké. Jak je obecně známo, banku zajímají vždy 3 faktory před tím, než vám hypoteční úvěr poskytne.
Mluvíme samozřejmě o následujících podmínkách:
1) Zástava nemovitosti a její vhodnost
2) Účelovost úvěru
3) Bonita klienta – aneb schopnost klienta dostát svým závazků. Tedy je-li klient vůbec schopen splácet úvěr, který si půjčil (resp. o který žádá)
O bonitě, tedy dokládání příjmů si dnes řekneme něco více. Někdo může namítat, že posuzování příjmů klienta je v zásadě nesmysl. Proč? Dnes zaměstnanec jsem, zítra (po podepsání úvěru) být nemusím. Dnes jsem ředitel a zítra odvolaný ředitel… tedy stabilita příjmů dnes v zásadě není. A u podnikatelů je to ještě horší – banka posuzuje logicky příjmy za rok zpětně z daňového přiznání. Inu a to, že jsem měl loni příjmy, neznamená, že je mám i letos a naopak.
A tak není divu, že někdy vznikají třecí plochy mezi bankou a klientem, zejména podnikatelem. Abychom naší početné komunitě trošku pomohli, postupně uvedeme několik možností, jak je možné elegantně proplout mezi podmínkami bank a čísly v mém daňovém přiznání.
Ať chceme nebo ne a ať máme na bonitu a její posuzování jakýkoliv názor, musíme ji prostě bance prokázat. Zaměstnanci to mají lehké – prokáží se potvrzením příjmu a výpisem z bankovního účtu že klientovi je mzda opravdu připisována a tím to v zásadě končí.
Nicméně máme zde dosti početnou klientelu podnikatelů – tedy OSVČ, kteří to mají těžší, jak zaznělo v úvodu. Ale nebavme se jen o OSVČ. Také můžeme do této kategorie zařadit majitele / spolumajitele společností s ručením omezeným či akciových firem. O příjmech z kapitálového majetku nemluvě. Ale o tom někdy příště.
Příště se podíváme na to, jak konkrétně může tato početná skupina klientů doložit danou bonitu bance. Jak se přesvědčíte, i stejná čísla v daňovém přiznání znamenají různé výpočty u různých bank. A zjistíme tak, že někde tedy našeho klienta banka vůbec nepřijme a některá naopak jej uvítá s otevřenou náručí.
| Zbyněk Prim |
|
Zbyněk Prim pracuje pro společnost Fincentrum od roku 2006. Před tím rok pracoval v OVB. V Anglii na Cambridge vystudoval angličtinu a obchod a po návratu do České republiky studoval finance a bankovnictví v Kladně. Pak se kamarádem nechal zlákat do finančního poradenství. Zbyněk Prim je ženatý a mezi jeho zájmy patří cestování, sport a dobré jídlo. V roce 2012 prodal nejvíce hypoték za společnost Fincetrum. Celkem jich bylo 64, a to v hodnotě 170 milionů korun. Průměrná prodaná hypotéka byla zhruba ve výši 2,6 milionu korun. |
