Text: Jana Zámečníková
18. 09. 2019
Fincentrum Hypoindex srpen 2019: Propad hypotečního trhu sílí
Hypotéky zlevňují již sedmý měsíc v řadě. Hypoteční trh se přesto za prvních osm měsíců letošního roku propadl v meziročním srovnání již o více než 25,5 miliardy korun.
Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů dle Fincentrum Hypoindexu klesla v srpnu oproti červenci o sedm bazických bodů na 2,61 procenta. Hypoteční sazby se tak dostaly na úroveň loňského podzimu. Navzdory levnějším hypotékám ale zájem opět opadá.
Graf 1: Fincentrum Hypoindex srpen 2019
Zdroj: Hypoindex.cz
V srpnu letošního roku bylo sjednáno 6 153 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 14,294 miliard korun. Ve srovnání s loňským srpnem přišlo do bank pro hypoteční úvěr o 2 322 klientů méně a objem sjednaných hypoték se propadl o téměř 4,5 miliardy korun. Srpnové objemy se tak dostaly pod úroveň roku 2015.
„Uvolnění měnové politiky v hlavních světových ekonomikách dopadá i na český finanční trh bez ohledu na setrvání ČNB na svých sazbách, a dává českým bankám dostatečné indicie, že měnová politika se v ČR zpřísňovat nebude. V rámci intenzivního konkurenčního boje se tak i v srpnu posunuly průměrné sazby Fincentrum Hypoindexu na nižší úroveň už téměř o 0,4 p.b. od hodnot z počátku roku,“ říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
Tabulka 1: Meziroční srovnání měsíce srpna na hypotečním trhu
| Měsíc | Počet | Objem (mld. Kč) | Sazba |
| VIII.19 | 6153 | 14,294 | 2,61% |
| VIII.18 | 8 475 | 18,788 | 2,53% |
| VIII.17 | 8509 | 18,036 | 2,01% |
| VIII.16 | 9290 | 18,139 | 1,84 % |
| VIII.15 | 8493 | 15,637 | 2,11 % |
| VIII.14 | 6515 | 11,187 | 2,65 % |
| VIII.13 | 7661 | 12,424 | 3 % |
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
V prvních osmi měsících letošního roku si sjednalo hypoteční úvěr téměř 50 tisíc klientů v celkovém objemu více než 113 miliard korun. Za stejné období loňského roku si přitom do bank přišlo pro hypotéku více než 64,5 tisíce lidí a sjednali hypotéky za téměř 139 miliard korun. Hypoteční trh se tak v letošním roce již propadl o 25,566 miliardy korun.
Tabulka 2: Srovnání vývoje hypoték za osm měsíců roku 2018 a 2019
| Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Úroková sazba | ||||
| Měsíc / Rok | 2018 | 2019 | 2018 | 2019 | 2018 | 2019 |
| leden | 7783 | 4764 | 16,503 | 10,93 | 2,276% | 3,003% |
| únor | 7446 | 4961 | 15,960 | 10,881 | 2,365% | 2,994% |
| březen | 9087 | 6658 | 19,247 | 14,746 | 2,461% | 2,901% |
| duben | 7896 | 6395 | 16,871 | 14,615 | 2,513% | 2,847% |
| květen | 7819 | 6977 | 16,757 | 15,927 | 2,512% | 2,804% |
| červen | 9030 | 7119 | 19,380 | 16,498 | 2,490% | 2,757% |
| červenec | 7016 | 6615 | 15,386 | 15,435 | 2,497% | 2,680% |
| srpen | 8475 | 6153 | 18,788 | 14,294 | 2,530% | 2,610% |
| Celkem | 64552 | 49642 | 138,892 | 113,326 | ||
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Vzhledem k dosavadnímu vývoji se dá jen těžko očekávat, že se objem poskytovaných hypoték letos vyšplhá na loňských téměř 218,5 miliardy korun a o předloňských více než 225 miliardách korun si hypoteční trh může nechat jen zdát. I na odborníky odhadovaných 200 miliard korun se banky zřejmě v letošním roce ještě nadřou.
Novinky na hypotečním trhu
Hypoteční banky bojují s poklesem zájmu o hypoteční úvěry i v září a pokračují ve snižování úrokových sazeb. V minulém týdnu oznámila pokles hypotečních sazeb Česká spořitelna, Wüstenrot hypoteční banka či Fio banka.
Nejvýrazněji zlevnila hypotéky Česká spořitelna, a to o 0,3 procentního bodu. Česká spořitelna přitom již během srpna snížila sazby hypoték o 0,25 procentního bodu. Stejně tak Wüstenrot zlevnil hypotéky na konci letních prázdnin o 0,15 procentního bodu a v září v reakci na novou vlnu slev o dalších 0,25 procentního bodu.
Pokles sazeb by navíc mohl pokračovat i ve zbytku letošního roku. Kromě přebytku likvidity dává bankám prostor pro snižování sazeb i Česká národní banka (ČNB), která zatím nemá důvod v nadcházejících měsících základní úrokové sazby zvyšovat.
Tabulka 3: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex srpen 2019
| Údaj | Data |
| Fincentrum Hypoindex | 2,61 % |
| Změna oproti minulému období (b.p.) | -7 |
| Počet nových hypoték | 6 153 |
| Objem nových hypoték | 14,294 mld. Kč |
| Průměrná výše hypotéky | 2 323 100 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 20 let | 5 353 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 15 let | 6 720 Kč |
| Účelovost úvěrů | |
| Podíl úvěrů na koupi | 62 % |
| Podíl úvěrů na výstavbu | 20 % |
| Podíl ostatních úvěrů | 18 % |
Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).
