Fincentrum Hypoindex únor 2021: Nové rekordy, úroky nejnižší za čtyři roky a začátek cesty vzhůru

Hypoteční trh v České republice i přes pandemickou situaci dál láme rekordy. Únor se s objemem poskytnutých hypoték téměř 30 miliard korun stal nejsilnějším měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Průměrná hypotéka poprvé překonala třímilionovou hranici. V únoru pokračoval, i když jen nepatrně, pokles průměrné úrokové sazby hypoték, a to na 1,93 % p. a., což je nejnižší sazba za poslední čtyři roky. Hypotéky tak zřejmě dosáhly svého dna a nyní lze očekávat růst úrokových sazeb.
Pokles průměrné úrokové sazby hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex se navzdory očekávání a rostoucím nabídkovým sazbám hypoték nezastavil ani v únoru. Průměrná sazba ale poklesla ve srovnání s lednem již pouze o jeden bazický bod na 1,93 % p. a.

„Na únorových datech je vidět, jak hypoteční trh a tím i náš Fincentrum Hypoindex reflektuje situaci na trhu s mírným zpožděním. Většina bank již začala úrokové sazby u hypoték zvyšovat, o to i přes to, že ČNB sazbu nezměnila. To je zapříčiněno dlouhodobě nízkou marží bank a ideální dobou, kdy je možné sazby zvednout, aby spolu s jarními akcemi mohly banky sazby opět trochu snížit. I přes toto zvyšování, ale průměrná úroková sazba za únor ještě oproti lednu klesla na hodnotu 1,93 % p. a.. Nicméně lze předpokládat, že se v březnových datech již tento růst projeví,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex únor 2021

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Nejsilnější měsíc v historii

Po nejlepším startu hypoteční sezóny v historii, kdy banky sjednaly hypotéky za 24,942 miliardy korun, zájem o hypotéky nepolevil ani v únoru. Objem poskytnutých hypoték vzrostl oproti lednu o dalších téměř pět miliard korun a vyšplhal se až na rekordních 29,913 miliard korun.
Únor tak překonal i dosud rekordní listopad 2016, kdy banky poskytly hypoteční úvěry za 29,683 miliard korun, a stal se nejsilnějším měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex.
Ve druhém měsíci letošního roku sjednaly banky celkem 9948 hypoték, což je o 1568 více než v lednu a dokonce o 2856 více než před rokem. Počty poskytnutých hypoték ale nerostou tak rychle jako objemy, což se odráží v průměrné výši hypotéky, která poprvé překonala hranici tří milionů korun.

Třímilionová hranice pokořena

Průměrná výše hypotečního úvěru vzrostla během února o 30 555 korun na 3 006 901 korun. Meziročně činí nárůst průměrné hypotéky téměř 390 tisíc korun. Za poslední čtyři roky se průměrná hypotéka zvýšila již o třetinu, tedy téměř o jeden milion korun.

„Díky, sice již jen pozvolnějšímu růstu cen nemovitostí, překročila průměrná výše úvěru magickou hranici tří milionů korun a zastavila se zatím na čísle 3 006 901 korun. Stavebnictví se dle dat ČSÚ v oblasti výstavby nových bytů oproti loňsku propadlo o cca 15 až 20 procent, a tak i přes prohlášení některých developerů o snižování cen za metr čtvereční u nově postavených pražských bytů nelze čekat nějaký propad. Z tohoto důvodu lze předpokládat, že i průměrná výše úvěru bude nadále spíše pozvolna růst,“ dodal Jiří Sýkora.

Hypotéky dosáhly dna, banky začaly zdražovat

Česká národní banka (ČNB) sice ponechala na únorovém zasedání základní úrokové sazby beze změny, cena peněz na mezibankovním trhu ale již několik měsíců roste. Bankám se prodražují zdroje financování hypoték, zájem o hypotéky ale nepolevuje. Proto se bankám otevírá prostor pro zvyšování hypotečních sazeb.
Během února zvýšila sazby o jednu desetinu mBank a Moneta Money Bank. Již na konci února ale oznámila zvyšování sazeb i skupina ČSOB, která s platností od 8. března zvýšila sazby hypoték až o 0,2 procentního bodu. Hypoteční banka a ČSOB tak nově nabízí pětileté fixace s LTV do 80 procent od 2,29 % p. a.
V polovině března se ke stejnému kroku odhodlala i Air Bank. Zvýšení o dvě desetiny posunulo hypoteční sazby pětiletých fixací Air Bank opět po delší době za hranici dvou procent na 2,19 % p. a.
Ostatní banky zatím sice vyčkávají, dá se ale očekávat, že se ke zvyšování hypotečních sazeb zřejmě již brzy odhodlají a průměrná úroková sazba zamíří vzhůru již zřejmě v březnu.
Tabulka č. 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex únor 2021

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ a UniCredit Bank. 
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).