EUR 24.980

USD 22.495

REPO sazba ČNB 3.50 %

Inflace 2.70 %

EUR 24.980

USD 22.495

Text: Jana Zámečníková

17. 02. 2021

Fincentrum Hypoindex leden 2021: Sazby stále hledají pomyslné dno

 

Pokles průměrné úrokové sazby hypoték se navzdory očekávání ani v lednu nezastavil. Objemy poskytnutých hypoték se sice ve srovnání s prosincem propadly, přesto se letošní leden stal nejsilnějším prvním měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex.

Loading



 


Průměrná úroková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex pokračuje v poklesu již deset měsíců v řadě. V lednu klesla průměrná sazba stejně jako v prosinci o dva bazické body a skončila na hodnotě 1,94 procenta.

„Průměrná úroková sazba poskytnutých hypoték na začátek roku vykazuje opět pokles a nyní se zastavila na hodnotě 1,94 procenta,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex leden 2021
Fincentrum Hypoindex leden 2021
Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Překvapivý pokles sazeb

Vzhledem k tomu, že cena zdrojů již několik měsíců roste a pozvolna se zvyšuje i rizikovost úvěrů, je pokračující pokles průměrné sazby překvapující. Podíl nesplácených úvěrů ale zatím není tak vysoký, jak banky očekávaly při první vlně pandemie.
Významnou roli hraje i konkurenční boj bank. A banky vzhledem ke stále velmi silnému zájmu o hypotéky nebudou mít zřejmě již brzy tak velkou potřebu držet úrokové sazby hypoték na minimálních úrovních. Směr vývoje sazeb již naznačují i aktuální nabídkové sazby hypotečních úvěrů bank. V lednu zvýšila úrokové sazby hypoték o desetinku Moneta Money Bank a UniCredit Bank.
Růst hypotečních sazeb podpoří v letošním roce zřejmě i Česká národní banka (ČNB). Je však stále více pravděpodobné, že k prvnímu letošnímu zvýšení základních sazeb přistoupí centrální banka později, než původně plánovala, a to až v listopadu. Důvodem je stále velká nejistota, která panuje ohledně dalšího vývoje koronavirové krize.

Nejlepší start nové hypoteční sezóny v historii

V lednu klesl objem poskytnutých hypoték oproti prosinci loňského roku o více než 4,5 miliardy korun. Přesto se leden s objemem 24,942 miliardy korun stal nejsilnějším prvním měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Meziročně vzrostl objem sjednaných hypoték o více než osm miliard korun.

„Ve srovnání s předchozími měsíci nepatřil leden mezi nejsilnější, nicméně jako začátek roku je to s objemem poskytnutých úvěrů ve výši 24,942 miliard korun nejlepší start do nové hypoteční sezóny za celou historii Fincentrum Hypoindexu,“ uvedl Jiří Sýkora.

Ve srovnání s prosincem klesl v lednu i počet poskytnutých hypoték, a to o 1 571 na 8 380. Úspěšnější start do nového roku v počtu poskytnutých hypoték se přesto podařil hypotečnímu trhu pouze v roce 2017, kdy banky sjednaly 8 665 hypoték.
Tabulka 1: Srovnání objemů a počtů hypoték během prosince a ledna v minulých letech

Měsíc Objemy (mld. Kč) Počty
leden 2021 24,942 8 380
prosinec 2020 29,516 9 951
leden 2020 16,880 6 491
prosinec 2019 17,996 7 074
leden 2019 10,930 4 764
prosinec 2018 14,935 6 565
leden 2018 16,503 7 783
prosinec 2017 20,138 9 351
leden 2017 17,532 8 665
prosinec 2016 17,665 8 684
leden 2016 12,646 5 912
prosinec 2015 18,090 9 459
leden 2015 10,227 5 926
prosinec 2014 14,390 7 995

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Třímilionová hranice se otřásá

„Stejně tak, jak nadále klesá průměrná sazba, tak naopak průměrná hypotéka stále roste a je s 2 976 346 korun už jen malinký krůček od třímilionové hranice,“ dodal Jiří Sýkora.

Růst průměrné výše hypotéky ale v lednu přibrzdil. Zatímco během prosince průměrná hypotéka vzrostla o téměř 80 tisíc korun, v lednu to bylo pouze o zhruba 10 tisíc korun. To může ukazovat na zpomalení růstu cen nemovitostí.
Již ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku zpomalilo tempo růstu cen nových bytů v Praze a dá se proto očekávat, že v letošním roce budou ceny spíše stagnovat. Poptávka po vlastním bydlení ale stále převyšuje nabídku a stavba nových bytů vázne. Proto je i v letošním roce nepravděpodobné, že by ceny nemovitostí klesaly.

Rekordní rok 2021?

Letošní objemy zřejmě rekordní nebudou. Loňskému rekordnímu roku pomohlo nejen zrušení daně z nabytí nemovitosti, uvolnění limitů úvěrových ukazatelů ze strany ČNB, nejistota kolem vývoje pandemie, ale především velmi nízké úrokové sazby.
Hypoteční sazby ale v letošním roce s velkou pravděpodobností zamíří vzhůru. A vyšší sazby v kombinaci s vysokými cenami nemovitostí zhorší dostupnost vlastního bydlení. Díky očkování proti Covidu by se navíc mohla uklidnit i situace v ekonomice a lidé již nebudou v tak velké míře hledat bezpečný přístav pro své investice, jakým je v době krize investice do nemovitosti.
Tabulka č. 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex leden 2021

Údaj Data
Fincentrum Hypoindex 1,94 %
Změna oproti minulému období (b.p.) -2
Počet nových hypoték 8 380
Objem nových hypoték 24,942 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 976 346 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 030 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 407 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 47 %
Podíl úvěrů na výstavbu 14 %
Podíl ostatních úvěrů 39 %

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ a UniCredit Bank. 
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Loading

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%4.96 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%

5.49%

5.42%

5.38%

5.34%

5.32%

5.22%

5.13%

5.11%

5.05%

5.01%

4.96%
Historie vývoje

 

 


Související články

Starší domy v Plzní zdražily meziročně o 17 procent, nejdražší jsou v Praze

Cena starších domů dále roste. Potvrzuje to jak meziroční vývoj, kdy domy zdražily od 2 procent v Olomouci do 17 procent v Plzni, tak vývoj kvartální. Ceny za metr čtvereční se mezi jednotlivými městy výrazně liší. Praha v tomto ohledu s průměrnou cenou 100 133 korun za metr čtvereční očekávaně vede nad ostatní městy, což odráží její atraktivitu a omezenou […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

13. 05. 2025

ČNB snížila základní úrokové sazby, čekat na levnější hypotéky se ale nevyplatí

Bankovní rada České národní banky (ČNB) na svém středečním jednání opět snížila základní úrokové sazby. Dvoutýdenní repo sazba klesla o 0,25 procentního bodu na 3,50 procenta. Vliv na rozhodnutí centrálních bankéřů s největší pravděpodobností měl vývoj inflace, která poslední dobou stále klesá.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

09. 05. 2025