Neděle 25. července. Svátek má Jakub.

Fincentrum Hypoindex leden 2021: Sazby stále hledají pomyslné dno

Fincentrum Hypoindex leden 2021

Jana Zámečníková

Pokles průměrné úrokové sazby hypoték se navzdory očekávání ani v lednu nezastavil. Objemy poskytnutých hypoték se sice ve srovnání s prosincem propadly, přesto se letošní leden stal nejsilnějším prvním měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex.

Průměrná úroková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex pokračuje v poklesu již deset měsíců v řadě. V lednu klesla průměrná sazba stejně jako v prosinci o dva bazické body a skončila na hodnotě 1,94 procenta.

„Průměrná úroková sazba poskytnutých hypoték na začátek roku vykazuje opět pokles a nyní se zastavila na hodnotě 1,94 procenta,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex leden 2021

Fincentrum Hypoindex leden 2021

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Překvapivý pokles sazeb

Vzhledem k tomu, že cena zdrojů již několik měsíců roste a pozvolna se zvyšuje i rizikovost úvěrů, je pokračující pokles průměrné sazby překvapující. Podíl nesplácených úvěrů ale zatím není tak vysoký, jak banky očekávaly při první vlně pandemie.

Významnou roli hraje i konkurenční boj bank. A banky vzhledem ke stále velmi silnému zájmu o hypotéky nebudou mít zřejmě již brzy tak velkou potřebu držet úrokové sazby hypoték na minimálních úrovních. Směr vývoje sazeb již naznačují i aktuální nabídkové sazby hypotečních úvěrů bank. V lednu zvýšila úrokové sazby hypoték o desetinku Moneta Money Bank a UniCredit Bank.

Růst hypotečních sazeb podpoří v letošním roce zřejmě i Česká národní banka (ČNB). Je však stále více pravděpodobné, že k prvnímu letošnímu zvýšení základních sazeb přistoupí centrální banka později, než původně plánovala, a to až v listopadu. Důvodem je stále velká nejistota, která panuje ohledně dalšího vývoje koronavirové krize.

Nejlepší start nové hypoteční sezóny v historii

V lednu klesl objem poskytnutých hypoték oproti prosinci loňského roku o více než 4,5 miliardy korun. Přesto se leden s objemem 24,942 miliardy korun stal nejsilnějším prvním měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Meziročně vzrostl objem sjednaných hypoték o více než osm miliard korun.

„Ve srovnání s předchozími měsíci nepatřil leden mezi nejsilnější, nicméně jako začátek roku je to s objemem poskytnutých úvěrů ve výši 24,942 miliard korun nejlepší start do nové hypoteční sezóny za celou historii Fincentrum Hypoindexu,“ uvedl Jiří Sýkora.

Ve srovnání s prosincem klesl v lednu i počet poskytnutých hypoték, a to o 1 571 na 8 380. Úspěšnější start do nového roku v počtu poskytnutých hypoték se přesto podařil hypotečnímu trhu pouze v roce 2017, kdy banky sjednaly 8 665 hypoték.

Tabulka 1: Srovnání objemů a počtů hypoték během prosince a ledna v minulých letech

Měsíc Objemy (mld. Kč) Počty
leden 2021 24,942 8 380
prosinec 2020 29,516 9 951
leden 2020 16,880 6 491
prosinec 2019 17,996 7 074
leden 2019 10,930 4 764
prosinec 2018 14,935 6 565
leden 2018 16,503 7 783
prosinec 2017 20,138 9 351
leden 2017 17,532 8 665
prosinec 2016 17,665 8 684
leden 2016 12,646 5 912
prosinec 2015 18,090 9 459
leden 2015 10,227 5 926
prosinec 2014 14,390 7 995

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Třímilionová hranice se otřásá

„Stejně tak, jak nadále klesá průměrná sazba, tak naopak průměrná hypotéka stále roste a je s 2 976 346 korun už jen malinký krůček od třímilionové hranice,“ dodal Jiří Sýkora.

Růst průměrné výše hypotéky ale v lednu přibrzdil. Zatímco během prosince průměrná hypotéka vzrostla o téměř 80 tisíc korun, v lednu to bylo pouze o zhruba 10 tisíc korun. To může ukazovat na zpomalení růstu cen nemovitostí.

Již ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku zpomalilo tempo růstu cen nových bytů v Praze a dá se proto očekávat, že v letošním roce budou ceny spíše stagnovat. Poptávka po vlastním bydlení ale stále převyšuje nabídku a stavba nových bytů vázne. Proto je i v letošním roce nepravděpodobné, že by ceny nemovitostí klesaly.

Rekordní rok 2021?

Letošní objemy zřejmě rekordní nebudou. Loňskému rekordnímu roku pomohlo nejen zrušení daně z nabytí nemovitosti, uvolnění limitů úvěrových ukazatelů ze strany ČNB, nejistota kolem vývoje pandemie, ale především velmi nízké úrokové sazby.

Hypoteční sazby ale v letošním roce s velkou pravděpodobností zamíří vzhůru. A vyšší sazby v kombinaci s vysokými cenami nemovitostí zhorší dostupnost vlastního bydlení. Díky očkování proti Covidu by se navíc mohla uklidnit i situace v ekonomice a lidé již nebudou v tak velké míře hledat bezpečný přístav pro své investice, jakým je v době krize investice do nemovitosti.

Tabulka č. 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex leden 2021

Údaj Data
Fincentrum Hypoindex 1,94 %
Změna oproti minulému období (b.p.) -2
Počet nových hypoték 8 380
Objem nových hypoték 24,942 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 976 346 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 030 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 407 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 47 %
Podíl úvěrů na výstavbu 14 %
Podíl ostatních úvěrů 39 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ a UniCredit Bank. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *