EUR 25.265

USD 23.279

REPO sazba ČNB 6.25 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.265

USD 23.279

Fincentrum Hypoindex únor 2020: Růst sazeb zrychluje, objemy atakují rekordy

 

Únor letošního roku se stal pro banky druhým nejúspěšnějším únorem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Objem poskytnutých hypoték nepřekonal pouze rekordní rok 2017. Růst průměrné úrokové sazby hypoték zrychlil.

Loading



 


Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu roste druhý měsíc v řadě. Zatímco v lednu vzrostla průměrná úroková sazba pouze o 0,02 procentního bodu, v únoru povyskočila již o 0,06 procentního bodu na 2,42 procenta.
Graf 1: Fincentrum Hypoindex únor 2020

Zdroj. Fincentrum Hypoindex

Průměrná výše hypotéky roste

„Průměrná sazba hypotečních úvěrů i nadále roste, stejně jako průměrná výše úvěru, která již tradičně pokořila rekord z minulého měsíce a dosahuje hranice 2,617 milionu korun,“ uvedl Jiří Sýkora specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Průměrná výše hypotéky se drží nad dvěma miliony korun již od listopadu 2016. V listopadu 2019 průměrná hypotéka pokořila hranici 2,5 milionu korun a v únoru letošního roku se vyšplhala až na 2 617 450 korun. Za poslední rok tak vzrostla průměrná výše hypotéky již o téměř 425 tisíc korun.

Objemy se přiblížily rekordu

Po třech měsících poklesu zamířil objem poskytnutých hypotečních úvěrů opět vzhůru. Objem poskytnutých hypoték v únoru vzrostl oproti lednu letošního roku o 1,683 miliardy korun a v meziročním srovnání si banky polepšily dokonce o více než 7,7 miliard korun. S celkovým objemem 18,593 miliardy korun se letošní únor přiblížil únoru rekordního roku 2017, kdy banky poskytly hypotéky za 18,95 miliardy korun.
„Překvapujícím zjištěním je fakt, že objem prodaných hypoték za měsíc únor téměř vyrovnal objem hypoték poskytnutých v únoru rekordního roku 2017 a s objemem 18 593 milionu korun se stal druhým nejsilnějším únorem v historii Fincentrum Hypoindexu,“ dodal Jiří Sýkora.
Tabulka 1: Srovnání objemů poskytnutých hypoték během února v minulých letech

Únor Objemy (mil. Kč)
2020 18 593
2019 10 881
2018 15 960
2017 18 950
2016 14 615
2015 11 632
2014 9 519
2013 8 637
2012 8 888
2011 7 098
2010 4 601
2009 4 186
2008 6 397
2007 6 292
2006 3 972
2005 2 058
2004 2 601
2003 1 121

Zdroj. Fincentrum Hypoindex
Banky sjednaly ve druhém měsíci letošního roku celkem 7 092 hypoték, což je o 601 více než v lednu. Meziročně vzrostl počet sjednaných hypoték dokonce o 2 131. Ve srovnání s rekordním rokem 2017 ale letošní únor zaostává o 2 321 hypoték.

Pandemie koronaviru může zlevnit hypotéky

Banky v posledních měsících hypoteční sazby převážně zvyšovaly. V únoru hypotéky zdražila v reakci na zvýšení sazeb České národní banky (ČNB) například Banka Creditas, Equa Bank či Sberbank.
V posledních dnech ale došlo k prudkému poklesu mezibankovních sazeb. Důvodem jsou především obavy z dopadu pandemie koronaviru a s tím spojená snaha centrálních bank podpořit ekonomiky uvolňováním likvidity. Například americká centrální banka (Fed) v neděli snížila základní úrokovou o jeden procentní bod do pásma 0 až 0,25 procenta a současně zahájila masivní kvantitativní uvolňování v celkovém objemu 700 miliard dolarů (16,5 bilionu korun).
Guvernér ČNB Jiří Rusnok ještě minulý týden prohlásil, že snížení úrokových sazeb není v tuto chvíli nutné, centrální banka je však připravena zakročit, pokud se situace vyostří. A situace se vyostřuje. Evropa se stala hlavním epicentrem pandemie koronaviru a vlády zasažených zemí zavádějí karanténní opatření, a to včetně České republiky.
ČNB proto v pondělí na mimořádném zasedání bankovní rady přistoupila ke snížení dvoutýdenní repo sazby o půl procentního bodu na 1,75 procenta, lombardní sazby na 2,75 procenta a diskontní sazby na 0,75 procenta, a to s platností od 17. března. Na snížení základních sazeb by mohly s určitým zpožděním zareagovat i hypoteční sazby.
Centrální banka je navíc podle slov guvernéra připravena případně i na další snížení sazeb, pokud to bude zapotřebí. Bankovní rada bude opět rozhodovat o úrokových sazbách na plánovaném zasedání 26. března.

Odklad splátek a nižší objemy

Nižší sazby jsou dobrou zprávou pro klienty. Omezený provoz některých bank a zákaz volného pohybu obyvatel se ale zřejmě podepíší na objemu poskytnutých hypoték minimálně v březnu.
V návaznosti na současnou situaci se ale minulý týden prezidium České bankovní asociace (ČBA) shodlo, že by banky měly umožnit klientům, kteří se dostanou do finančních potíží kvůli epidemii koronaviru, tříměsíční odklad splátek hypotečních a spotřebitelských úvěrů. S rozhodnutím ČBA se většina bank ztotožnila a odklad splátek svým klientů umožní.
Tabulka 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex únor 2020

Údaj Data
Fincentrum Hypoindex 2,42 %
Změna oproti minulému období (b.p.) +6
Počet nových hypoték 7 092
Objem nových hypoték 18,593 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 617 450 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 262 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 632 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 59 %
Podíl úvěrů na výstavbu 21 %
Podíl ostatních úvěrů 20 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka. 
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Nový vzestup na trhu: Hypotéky a ceny nemovitostí nabírají dech

O českém trhu rezidenčních nemovitostí a trhu hypotečním není špatné pohovořit s někým, kdo se o dění zajímá. Zájem o hypotéky opět stoupá a s ním i ceny nemovitostí, které začínají nabírat dech. Očekávání a uvolnění parametrů obezřetnosti DTI a DSTI při poskytování úvěrů hraje svou roli. Nedostatek nabídky není jen otázkou poptávky, ale i „zelené“ […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

19. 03. 2024

Komentář: Blíží se znovu do USA nemovitostní krize?

Po delší odmlce se znovu vynořují důkazy o možné krizi v sektoru amerických nemovitostí. Otřesy na tomto trhu negativně ovlivňují tamní finanční domy, které drží velké množství dluhů směrem k developerům a majitelům nemovitostí. S prudkým nárůstem úrokových sazeb má mnoho firem problémy s refinancováním svých dluhů, což některé banky nutí zvyšovat rezervy na opravné […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

18. 03. 2024

Komentář: Regulační bouře prodražuje ceny bytů

Na pozadí neustálých proměn na realitním a hypotečním trhu se stále cosi děje. Jde o aktuální vývoj, trendy a dění, které ovlivňují jak cenovky nemovitostí, tak dostupnost hypotečního financování. Od nebývalého utažení úvěrových podmínek a jeho uvolnění až po očekávání budoucí inflace a role nemovitostí jako prostředku k ochraně před znehodnocením peněz – to vše […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

14. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *