Přehled aktuálních sazeb hypoték: Jen tři banky v květnu snížily úroky, Komerčka čaruje

V porovnání s dubnem se nic zásadního nezměnilo. Nejvýhodnější hypotéky stále nabízí Moneta, která jako jediná má u tří a pětileté fixace sazby pod čtyřmi procenty. Na záda jí ale zdatně dýchá Fio banka, která se k této hranici postupně také přibližuje. Po květnovém vylepšení svých sazeb u tří a pětileté fixace jí schází necelé dvě desetiny, resp. desetina procentního bodu.

Po čtyřech měsících se k mírnému poklesu sazeb rozhodla i UniCredit Bank, která se tak u tříleté fixace dostává na pomyslnou třetí příčku nejvýhodnějších sazeb. I přes desetinkové zlepšení u pětileté fixace se tato banka opět umístila na třetí příčce, ale tentokrát z druhého konce.

Zastavme se na chvíli u Komerční banky. Ta v dubnu zvýšila úrokové sazby u jednoleté a pětileté fixace, aby je v květnu opět vrátila na březnovou úroveň. Opačným způsobem postupovala u tříleté fixace – v dubnu snižovala, v květnu zvyšovala. A tak je Komerčka jedinou bankou, která se v našem přehledu za duben i květen rozhodla některou ze svých sazeb zvýšit. Marketingově to moc dobře nevypadá. Což umocňuje skutečnost, že u pětileté fixace nabízí společně s mBank nejméně výhodnou sazbu.

Co aktuálně ovlivňuje úrokové sazby

V poslední době byly podle České bankovní asociace patrné tři faktory, které ovlivnily směřovaní delších tržních úrokových sazeb, které mají klíčový vliv na hypoteční sazby. Jednak to bylo květnové snížení úrokové sazby ČNB na 3,5 %. Proti tomu ovšem jde přinejmenším prozatímní uklidnění celních válek, Třetím faktorem jsou česká inflační čísla, která poskytla spíše jestřábí signál pro politiku Českou národní banku.

Poslední dva z těchto faktorů přispěly k mírné korekci, tedy nárůstu tržních úrokových sazeb po jejich dubnovém propadu, kdy trhy zacenily riziko slabšího ekonomického růstu po představení Trumpových recipročních cel. Například české pětileté úrokové swapy v dubnu poklesly o 0,3% bodu na 3,3 % z březnových 3,6 %. Na druhou stranu se tím ovšem navrátily na úroveň konce léta 2024. Ovšem spíše pozitivní či proinflační data v květnu prozatím navrátila pětileté swapy na 3,4 %.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 24. 5. 2025

Poznámka: sazby jsou nižší, sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Poznámky k tabulce

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB / Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. 
• sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu.

Partners Banka: Při aktivním využívání účtu snížení sazby o 0,10 %, při dodání energetického štítku další slevu 0,10 %. Pokud provedete alespoň 5 plateb kartou měsíčně a posílat si na účet alespoň 20 000 Kč měsíčně, můžete dostat další slevu 0,2 %.

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.