Přehled aktuálních sazeb hypoték: Na trhu je první banka s úrokem pod 4 %, snižovaly i další banky

Zajímavá situace nastala u pětileté fixace, kde je rozdíl v úrokových sazbách mezi nejvýhodnější a nejdražší bankou 1,5 procentního bodu. Nejvýhodnější je již zmiňovaná Moneta. Naopak nejdražší bankou u této fixace je jednoznačně Komerční banka, která v dubnu dokonce svoji sazbu u této fixace zvýšila o 0,2 procentního bodu na 5,49 %. Komerční banka byla jedinou bankou, která šla proti trhu a sazby zvýšila. Kromě pětileté fixace se to týká i jednoleté fixace, kde došlo k nárůstu z 5,09 % na 5,29 %. Je ale potřeba zdůraznit, že Komerční banka výrazně snížila úrokovou sazbu u tříleté fixace (o 0,3 procentního bodu na 4,49 %) a aktuálně nabízí u této fixace třetí nejvýhodnější sazbu.

Partners Banka se při své premiéře v naší tabulce aktuálních úrokových sazeb hypotečních úvěrů zařadila do průměru. U jednoleté fixace nabízí sazbu 5,05 %, u tříleté 4,59 % a u pětileté 4,69 %. Podobně jako u dalších bank je možné sazby při splnění dodatečných podmínek o nějakou tu desetinku procentního bodu snížit.

K dalším bankám, které v dubnu snížily sazby, patřily AirBank a ČSOB (shodně u tří a pětileté fixace o 0,1 procentního bodu) a Fio banka (u jednoleté fixace o 0,3 procentního bodu).

Další vývoj sazeb – jedna velká nejistota

S tím, co se nyní děje na finančních trzích, je velmi složité predikovat vývoj hypotečních sazeb. Kvůli obavám z vyšší inflace díky tarifní politice Donalda Trumpa sílily hlasy o možnosti zdražení hypotečních sazeb. S tím, jak Trump vygradoval obchodní válku do extrémních rozměrů, začaly centrální banky uvažovat o rychlém snižování úrokových sazeb kvůli možné recesy, což by zase mohlo vést ke zlevnění cen hypoték.

„Vzhledem k nejistotě, kterou ale americká administrativa vnesla do světové ekonomiky, očekávám, že hypoteční sazby zůstanou stabilní. Bankám se v takové nejistotě nebude chtít pouštět do unáhlených kroků, než bude jasné, jakým směrem se ekonomika a inflace vydá. Na rozzuzlení si tedy ještě budeme muset chvíli počkat,“ uvedl Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.

„Odhady vývoje hypotečního trhu jsou rok od roku složitější – a to nejen kvůli domácí situaci, ale také v souvislosti s děním ve světě. Český hypoteční trh však již v minulosti prokázal svou odolnost. I přes vnější otřesy se vždy dokázal stabilizovat a jeho výkyvy nebyly nikdy příliš dramatické. Lze očekávat, že i v nadcházejícím období bude vývoj obdobný. Významnou roli přitom hraje také konkurenční boj mezi jednotlivými bankami. Podle mého názoru budou hypoteční sazby i nadále klesat, i když velmi pomalu. Pokud by se však naplnily pesimistické scénáře, může dojít k zastavení tohoto poklesu a následné stagnaci sazeb,“ doplnil Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 24. 4. 2025

Poznámka: sazby jsou nižší, sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Poznámky k tabulce

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB / Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. 
• sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu.

Partners Banka: Při aktivním využívání účtu snížení sazby o 0,10 %, při dodání energetického štítku další slevu 0,10 %. Pokud provedete alespoň 5 plateb kartou měsíčně a posílat si na účet alespoň 20 000 Kč měsíčně, můžete dostat další slevu 0,2 %.

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.