Neděle 16. prosince. Svátek má Albína.

Aktuální sazby hypoték: Banky zlevňují delší fixace

sale, sleva

Jana Zámečníková

Omezení České národní banky (ČNB) se dosud podepsalo na hypotečních úvěrech posunutím hranic LTV a mírným zdražením. Nyní se však rozpoutal konkurenční boj a nejedna banka snížila úrokové sazby.

Poslední měsíc byl na hypotečním trhu bohatý na změny úrokových sazeb. Zvyšování sazeb je způsobeno především doporučeními ČNB a posouváním hranic poskytované hypotéky k zástavě nemovitosti (LTV). Zdražují především úvěry nad 80 procent LTV a jednoleté fixace. Konkurenční boj se přesunul na pole dlouhodobějších fixací.

Česká spořitelna prodlužuje hypoteční akci

Česká spořitelna během června snížila úrokové sazby hypotečních úvěrů s fixací na pět, osm a deset let. Hypoteční akce, která měla původně skončit 9. července 2017, byla zatím prodloužena do konce července. Pětiletou a osmiletou fixace do 80 procent LTV můžete získat od 1,99 procenta a desetiletou od 2,09 procent.

Hypoteční banka posunula hranice LTV

Hypoteční banka sice stále drží úrokovou sazbu tří a pětiletých fixací na 2,19 procentech, posunula však hranici LTV z 80 na 70 procent. Od 70 do 90 procent si tak u těchto fixací připlatíte jeden procentní bod. Stejné je to i u jednoletých fixací. Do 70 procent LTV nabízí Hypoteční banka úrokovou sazbu fixací na jeden rok od 3,29 procenta, u vyšší LTV pak od 4,29 procenta.

Nastavení hranic LTV změnila v úrokovém lístku i ČSOB. Zatímco jednoletá fixace do 70 procent LTV zlevnila o desetinku procentního bodu na 3,29 procenta, od 70 do 80 procent LTV si připlatíte jeden procentní bod. Nejlevněji vychází tří a pětiletá fixace, které ČSOB nabízí od 2,09 procenta až do 80 procent LTV. Musíte však mít platební styk v ČSOB a pojištěnou hypotéku. Součástí aktuální nabídky je také odhad nemovitosti a vedení úvěrového účtu zdarma.

Zlevňuje Expobank, Moneta, Raiffeisenbank i Wüstenrot

Expobank kromě velmi mírného zdražení jednoletých fixací z 4,12 na 4,13 procenta, zlevnila tříleté fixace o 0,09 procentního bodu na 3,07 procenta a pětileté z 3,25 na 3,13 procenta. Moneta Money Bank na začátku července snížila úrokovou sazbu pětileté fixace na úroveň tříleté. Sazby tak shodně začínají na 2,17 procenta.

Raiffeisenbank během června snížila úrokové sazby hypotečních úvěrů v úrokovém lístku z 2,19 procenta na 1,89 procenta. Podle hypoteční kalkulačky ale na tuto sazbu jen tak někdo nedosáhne. Úroková sazba hypotečního úvěru s LTV od 70 do 80 procent a fixací na jeden rok vychází na 3,49 procenta, na tři a pět let pak na 1,99 procenta.

Wüstenrot krátce vyzkoušela zvýšení úrokových sazeb jednoletých fixací o 0,05 procentního bodu na 3,69 procenta. V červnu se pak opět vrátila k sazbě 3,64 procenta.

Sberbank jde oběma směry

Sberbank zahýbala sazbami tří a pětiletých fixací. Zatímco tříleté fixace zlevnila o desetinu procentního bodu, pětileté naopak o desetinu zdražila. Fixaci na tři roky s LTV do 80 procent nabízí od 1,89 procenta a na pět let od 2,09 procenta.

UniCredit Bank se v minulém měsíci zaměřila pouze na úrokovou sazbu desetiletých fixací, kterou snížila o 0,1 procentního bodu. Hypoteční úvěry s LTV do 80 procent zafixované na deset let tak můžete získat od 1,99 procenta.

Doporučení ČNB, které omezuje poskytování hypotečních úvěrů s LTV od 80 do 90 procent, nutí banky tyto úvěry zdražovat. Rozdíl sazeb je tak u některých bank i více než jednoprocentní. Mezi hypotékami s nižší LTV se naopak rozhořel konkurenční boj, který může sazby těchto hypoték mírně stlačit i do budoucna.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Aktuální úrokové sazby – červenec 2017
Banka 1 fixace 3 fixace 5 fixace LTV
Česká spořitelna 3,59 2,39 1,99* do 80 %
ČSOB 4,29** 2,09 2,09 do 80 %
Equa Bank 3,79 1,99 1,99 do 70 %
Expobank 4,13** 3,07* 3,13* do 80 %
Fio banka 2,29 1,68 1,68 do 80 %
Hypoteční banka 3,29* 2,19 2,19 do 70 %
Komerční banka 2,49 2,29 2,29 do 80 %
mBank 1,54 1,54 1,74 do 80 %
Moneta Money Bank 1,97 2,17 2,17* do 80 %
Raiffeisenbank 1,89* 1,89* 1,89* od 70 % do 90 %
Sberbank 2,99 1,89* 2,09** do 80 %
UniCredit Bank 1,39 1,69 1,79 do 80 %
Wüstenrot 3,64* 1,89 2,09 do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.

ČSOB: V úrokových sazbách úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za aktivní platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům převést si platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,6 % p.a. pro úvěry do 70 % LTV a 1,0 % p.a. pro úvěry do 90 % LTV a dále pak sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).

Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.

Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím slevy za koupy 0,30 %, slevy při úvěru nad 1 mil. Kč alselvy při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr prostřednictvím Fio banky. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období.
V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%. Sazby fixace na 3 a 5 let platí v případě splnění podmínek “Pěkné hypotéky”. Od 4. 5. 2015 probíhá akční nabídka “Úrokové schody”.

„Pěkná hypotéka“: Akce se vztahuje na všechny typy úvěrů s výší úvěru od 1 000 000 Kč včetně a s dobou fixace na 3 a 5 let mimo hypotéky s LTV Poměr výše úvěru k ceně nemovitosti od 71 % do 100 %, předhypotečního úvěru, americké hypotéky a převzetí dluhu. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky z běžného účtu v ČSOB/ERA. 

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.

mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky.

Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).

UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,1 procentního bodu
*) Úrokové sazby zahrnují tyto slevy z úrokové sazby:Sleva za jednorázové pojištění schopnosti splácet 0,50%. Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %. Sazby jsou vyhlašované „od“ *) a vztahují se na nově poskytnuté úvěry od 1.000.000, – Kč výše

Wüstenrot: 1) U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. 2) Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč.

Anketa: Zhorší novela zákona o ČNB dostupnost bydlení?

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.