EUR 25.305

USD 23.413

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.305

USD 23.413

Aktuální sazby hypoték: Sazby zvolna míří vzhůru

 

Úrokové sazby hypoték přešlapují na místě. Objevují se ale jasné signály, že růst hypotečních sazeb na sebe nedá dlouho čekat. Během ledna zvýšily sazby dvě banky a další by se k nim mohly již brzy přidat.

Loading



 


Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex uzavřela loňský rok s hodnotou 1,96 procenta. Prosincový pokles o dva bazické body ukázal, že hypoteční banky již nemají mnoho prostoru ani ochotu sazby příliš snižovat.
„Je vidět, že pokles už je minimální. To signalizuje, že i konkurenční boj má své meze a banky už nemají prostor jít se svými sazbami dál dolů. Naopak. Sazby na mezibankovním trhu rostou, a to vytvoří tlak na to, že banky budou muset jít se svými sazbami pomalu nahoru. Napomáhají tomu i vyjádření ČNB, že v tomto roce bude zvedat svoji základní úrokovou sazbu,“ uvedl Vladimír Staňura, hlavní poradce České bankovní asociace (ČBA).

Moneta a UniCredit zdražují

Potvrzují to i nabídkové sazby hypoték. Během ledna zvýšila hypoteční sazby Moneta Money Bank a UniCredit Bank, která ke stejnému kroku přistoupila i v předešlém měsíci. Sberbank naopak sazby ještě o desetinku snížila. Největší hypoteční hráči ale stále vyčkávají.
Moneta Money Bank zvýšila úrokové sazby hypoték o 0,1 procentního bodu na 1,99 procenta a vrátila se tak na říjnovou úroveň. O desetinku vzrostly hypoteční sazby i v UniCredit Bank. Ta již v prosinci zvýšila sazby o 0,1 procentního bodu. V současné době UniCredit Bank přesto stále nabízí jedny z nejnižších sazeb na trhu, a to u tříleté fixace od 1,79 procenta a u pětileté fixace od 1,89 procenta.
Sberbank jako jediná banka ještě úrokové sazby hypoték snížila. Sazby hypoték s fixací na jeden a tři roky klesly o 0,1 procentního bodu na 2,19 procenta a sazby pětiletých fixací na 1,79 procenta.

Sazby půjdou nahoru

ČNB podle analytiků ponechá na čtvrtečním zasedání základní úrokové sazby beze změny. Ke zvýšení sazeb by mohla přikročit až ve druhé polovině letošního roku. Základní scénář prognózy ČNB zatím počítá s tím, že ke zvýšení sazeb dojde letos maximálně třikrát.
Naposledy ČNB měnila základní úrokovou sazbu loni 7. května, a to směrem dolů o 0,75 procentního bodu na 0,25 procenta. Guvernér ČNB Jiří Rusnok uvedl, že bankovní rada základní sazbu v letošním roce zřejmě nezvýší nad jedno procento.
Přestože se chystá ČNB zvyšovat sazby a rostou i sazby na mezibankovním trhu, růst hypotečních sazeb by neměl být nijak dramatický. „V následujících měsících očekáváme spíše pozvolný růst sazeb,“ uvedl Lukáš Kropík z České spořitelny.

Potvrzuje to i tisková mluvčí Hypoteční banky Andrea Vokálová: „V letošním roce by úrokové sazby mohly začít mírně růst, první signály se objevily už koncem minulého roku. Nebude se ale jednat o žádný překotný nárůst, na konci letošního roku by tak sazby mohly zůstat stále atraktivní.“

Rozhodující slovo budou mít i největší hypoteční banky. „S ohledem na aktuální situaci a enormní zájem o hypotéky v minulém roce, je velice pravděpodobné, že se v následujících měsících můžeme dočkat lehkého zvýšení úrokových sazeb, vše závisí na mnoha faktorech a na tom, jak k sazbám přistoupí největší hráči na trhu,“ uvedl Štěpán Dlouhý, tiskový mluvčí mBank.

Letos budou menší žně

Loňský rok se podle Fincentrum Hypoindexu stal pro hypoteční trh rokem rekordním s objemem poskytnutých hypoték ve výši 254,023 miliard korun. Letos budou zřejmě hypoteční žně menší, přesto se dá očekávat, že zájem o hypotéky bude navzdory rostoucím sazbám stále velký.
„Až se s větší proočkovaností vrátí život ekonomiky i domácností do normálu, pomine enormní tlak na útěk do bezpečí. Pomalu bude ustupovat efekt ze zrušení daně z převodu nemovitostí. Růst cen nemovitostí na bydlení se zpomalí. ČNB v tomto roce zvedne svoji úrokovou sazbu a nejspíš znovu zavede přísnější regulaci hypotečního trhu. Toto vše bude mít vliv na to, že v letošním roce trh oslabí a rekordní rok se opakovat nebude. Ovšem i trh menší o 10 až 20 procent bude stále krásný výsledek,“ dodal Vladimír Staňura.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 1. 2. 2021

     Aktuální úrokové sazby – únor 2021
Banka 1 fixace 3 fixace 5 fixace LTV
Air Bank —– —– 1,99 do 80 %
Banka Creditas —– 2,39 2,19 do 80 %
Česká spořitelna 2,74 2,24 2,14 do 80 %
ČSOB 1,99 1,99 2,09 od 70 do 80 %
Equa Bank 3,99 1,89 1,89 do 80 %
Fio banka 1,38 1,48 1,58 do 80 %
Hypoteční banka 1,99 1,99 2,09 od 70 do 80 %
Komerční banka 2,49 2,29 2,29 do 80 %
mBank 2,74 2,69 1,64 do 80 %
Moneta Money Bank 1,99** 1,99** 1,99** do 80 %
Raiffeisenbank 1,99 1,99 1,99 od 70 do 80 %
Sberbank 2,19* 2,19* 1,79* do 80 %
UniCredit Bank —– 1,79** 1,89** do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: *Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,69 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 2,79 %.Poznámka: *sazby jsou nižší** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazebPoznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: Uvedené úrokové sazby jsou platné od 5. 10. 2020. V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let, je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.
Equa Bank: Uvedené úrokové sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet (jinak + 0,2 %) a výši hypotéky alespoň 1 mil. Kč (jinak + 0,1 %).
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: Uvedené úrokové sazby jsou platné od 5. 10. 2020. V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let,  je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 milion korun (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: Od 1. července2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.

Loading

Vstoupit do diskuze 2 komentáře

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Obrat cyklu, příliv a odliv na realitních trzích

Co se týká cen nemovitostí, čeká se růst. Aktuální prognóza ČNB naznačuje od prvního čtvrtletí tohoto roku návrat meziročního tempa růstu cen rezidenčních nemovitostí do mírně kladných hodnot. Trh s hypotečními úvěry zažil v roce 2023 útlum, objem nových hypotečních úvěrů se snížil o čtvrtinu. Trend se změnil a ČNB očekává v roce 2024 oživení […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

22. 03. 2024

Hypoteční trh se postupně zotavuje

Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem v únoru hypotéky v objemu téměř 16 miliard Kč. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 21 %. Potvrzuje se pokračující zotavování hypotečního trhu po jeho zamrznutí v druhé polovině roku 2022. Vyplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

20. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 

 
  • Otakar Nezbeda

    3 února, 2021

    Co mě zajímá a zrovna z tabulce není jsou nové hypotéky Equa bank s fixací 7 a 10 let s úrokem od 1,99%.. zrovna taková dobrá informace, která by tam asi mohla být uvedena…

    Odpovědět

  • Martina

    5 února, 2021

    Naprosto souhlasím! Taky jsem se divila, že není zmíněno. Já jsem třeba tuto hypotéku využila a super.

    Odpovědět