Aktuální sazby hypoték: Zlevňování hypoték pokračuje, hranice 4 % je na dohled

Fio banka se sazbou 4,38 % hodila rukavici do ringu

Fio banka zlevnila nejvýrazněji hypotéky fixované na jeden rok, a to o 0,7 procentního bodu na 5,58 % p. a. Sazby hypoték s fixací na tři roky pak snížila stejně jako ČNB o půl procentního bodu na 4,38 % p. a. a hypotéky fixované na pět let o 0,4 procentního bodu také na 4,38 % p. a. Tímto krokem si Fio banka upevnila pozici nejlevnější banky na trhu a udává tempo konkurenčnímu boji.

„Rozhodli jsme se razantně reagovat na snížení sazeb České národní banky a snížit úrokové sazby u všech nabízených fixací hypoték. Věříme, že tento krok oživí hypoteční trh a motivuje klienty k tomu, aby si vzali hypotéku právě u nás,“ říká ředitel úvěrové divize Jakub Schmid.

Řady bank s tříletou fixací hypoték pod 5 % se rozšiřují

Bank, které nabízí hypotéky s fixací na tři roky pod hranicí 5 % p. a., přibylo. Nově se k Air Bank, Fio bance a Monetě přidala i UniCredit Bank, která je zlevnila z 5,09 % p. a. na 4,89 % p. a. Pětileté fixace ale ponechala beze změny za 5,49 % p. a.

Česká spořitelna snížila úrokové sazby hypotečních úvěrů všech sledovaných fixací s platností od 22. března. Sazby hypoték fixovaných na jeden a tři roky klesly o 0,2 procentního bodu na 5,99 % p. a., resp. 5,29 % p. a. a s fixací na pět let o desetinku na 5,29 % p. a.

Raiffeisenbank zlevnila hypotéky o 0,2 procentního bodu a nově nabízí hypotéky s fixací na jeden rok od 5,99 % p. a. a s fixací na tři a pět let shodně od 5,39 % p. a. Zatímco sazby hypoték s fixací na jeden rok u Monety Money Bank klesly o 0,5 procentního bodu na 5,69 % p. a. a s fixací na pět let o pět bazických bodů na 4,69 % p. a., tříleté fixace zdražily o desetinku na 4,79 % p. a.

Pokles sazeb není u konce

ČNB by měla pokračovat ve snižování základních úrokových sazeb i na dalších zasedáních. Na konci roky by se dvoutýdenní repo sazba mohla usadit na 3,5 %.

„Snížení o půl procentního boru očekáváme rovněž na následujících třech zasedáních ČNB, tedy v květnu, červnu a srpnu. Tím by mělo dojít ke zmírnění nesouladu mezi výší úrokových sazeb a vývojem ekonomiky a inflace. Z nedávných výroků centrálních bankéřů lze usuzovat, že k výraznějšímu snížení o více než 50 bazických bodů pravděpodobně nedojde. Další zasedání by pak podle nás už měly být ve znamení snížení sazeb o standardních 25 bazických bodů. Na konci roku tedy očekáváme základní repo sazbu na úrovni 3,5 %,“ uvedl Martin Gürtler z Komerční banky.

Stejně to vidí vývoj základních úrokových sazeb i hlavní ekonom Patria Finance Jan Bureš:„Očekáváme pokles úrokových sazeb v krocích po půl procentním bodu do srpna a následně tři snížení sazeb po čtvrt procentním bodu na konečných 3,5 % na konci roku 2024.“

„Snížení sazeb ČNB potvrzuje vyšší dynamiku poklesu úrokových sazeb v návaznosti na klesající inflaci. Zlevňují především úrokové sazby krátkých fixací na jeden, dva a tři roky. Oblíbenost těchto fixací roste, v únoru mělo takovou fixaci 77 % všech poskytnutých hypoték. V následujících měsících zamíří naprostá většina nabízených úvěrů v tomto spektru pod hranici 5 %,“ říká Libor Vojta Ostatek, hypoteční expert Broker Trustu.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 25. 3. 2024

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.

Banka Creditas: přestala nabízet hypotéky v polovině listopadu 2023.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB / Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. 
• sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.