Aktuální sazby hypoték: ČNB rozhýbala hypoteční trh, sazby klesají napříč trhem

Skokanem měsíce je Komerční banka a nejlevnější Moneta

K nejvýraznějšímu snížení hypotečních sazeb přistoupila Komerční banka, která s platností od 20. února snížila úrokové sazby hypoték s fixací na jeden rok o 1,6 procentního bodu na 5,89 % p. a. Hypotéky s fixací na tři roky pak zlevnila o půl procentního bodu na 5,49 % p. a. a s fixací na pět let o 0,3 procentního bodu na 5,69 % p. a.

O jeden procentní bod klesly úrokové sazby hypoték fixovaných na jeden rok u Monety Money Bank. Hypotéky s tříletou fixací pak zlevnila Moneta o 0,3 procentního bodu na 4,69 % p. a. a je tak nejlevnější bankou na hypotečním trhu.

Raiffeisenbank snížila úrokové sazby hypotečních úvěrů s fixací na jeden rok o 0,8 procentního bodu na 6,19 % p. a., s fixací na tři roky o 0,2 procentního bodu a 0,1 procentního bodu na 5,59 % p. a.

Hypotéky zlevnila i Česká spořitelna a ČSOB

Česká spořitelna snížila sazby hypotečních úvěrů ve stejný den jako ČNB základní úrokové sazby, tedy 8. února. Hypotéky fixované na jeden rok zlevnila o 0,4 procentního bodu na 6,19 % p. a., fixované na tři roky o 0,3 procentního bodu na 5,49 % p. a. a s fixací na pět let 0,2 procentního bodu na 5,39 % p. a.

Skupina ČSOB snížila úrokové sazby hypoték s fixací na jeden a tři roky o 0,3 procentního bodu na 5,34 % p. a., resp. 5,54 % p. a. a s fixací na pět let o 0,1 procentního bodu na 5,84 % p. a.

Air Bank pod hranicí 5 %

Air Bank zlevnila hypotéky s fixací na dva a tři roky stejně jako ČNB o půl procentního bodu. S platností od 16. února nabízí Air bank hypotéky s fixací na dva a tři roky za 4,99 % p. a. Je tak třetí bankou, která srazila ceny hypoték fixované na tři roky pod pětiprocentní hranici.

„V únorové změně úrokových sazeb pokračujeme v trendu zvýhodnění dvou a tříleté fixace. Chceme tím podpořit klienty uvažující o hypotéce v následujících jarních měsících. Poptávka našich klientů po krátkých fixacích stále roste se sílícím očekáváním v pokračování postupného snižování úrokových sazeb,“ říká Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank.

UniCredit Bank přistoupila pouze ke kosmetické úpravě úrokových sazeb, když zlevnila hypotéky s fixací na tři roky 0,1 procentního bodu na 5,09 % p. a. Hypoteční sazby nezměnila pouze Fio banka a mBank. Co není, ale může brzy být, tedy alespoň u Fio banky. Ta totiž v minulosti patřila k nejlevnějším bankám na trhu, nyní jí ale předstihla Moneta Money Bank. Zato mBank si drží stále stejně vysoké ceny hypoték již od října 2022.

Hypotéky mohou zlevnit až ke 3 %

ČNB by měla snižovat základní sazbu i na příštích zasedáních, na konci roku by se dvoutýdenní repo sazba mohla pohybovat kolem 4 %. Trend pozvolného poklesu hypotečních sazeb by tak měl pokračovat v celém letošním roce a pravděpodobně i následujícím.

„Pozvolný pokles by měl vést k sazbám hypoték pohybujícím se mezi 3 a 4 procenty. Toto snižování cen úvěrů přinese nejen zvýšený zájem o nové hypotéky, ale také o refinancování stávajících drahých hypoték. Růst zájmu o koupi nemovitostí, způsobený levnějšími hypotékami, téměř jistě povede ke zvýšení cen nemovitostí určených k bydlení. To naopak může hypoteční trh brzdit,“ komentuje Jiří Sýkora, hypoteční analytik Swiss Life Select.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 26. 2. 2024

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.

Banka Creditas: přestala nabízet hypotéky v polovině listopadu 2023.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB / Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. 
• sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.