EUR 25.330

USD 23.782

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.330

USD 23.782

Text: Jana Zámečníková

Foto: ČNB

28. 02. 2024

0 komentářů

Aktuální sazby hypoték: ČNB rozhýbala hypoteční trh, sazby klesají napříč trhem

 

Česká národní banka (ČNB) na začátku února snížila základní úrokovou sazbu o půl procentního bodu na 6,25 %. Téměř všechny banky jí následovaly a hypotéky zlevnily. Postupné snižování úroků by mělo pokračovat i v dalších měsících. Co může přibrzdit hypoteční trh?

Loading



 

Skokanem měsíce je Komerční banka a nejlevnější Moneta

K nejvýraznějšímu snížení hypotečních sazeb přistoupila Komerční banka, která s platností od 20. února snížila úrokové sazby hypoték s fixací na jeden rok o 1,6 procentního bodu na 5,89 % p. a. Hypotéky s fixací na tři roky pak zlevnila o půl procentního bodu na 5,49 % p. a. a s fixací na pět let o 0,3 procentního bodu na 5,69 % p. a.

O jeden procentní bod klesly úrokové sazby hypoték fixovaných na jeden rok u Monety Money Bank. Hypotéky s tříletou fixací pak zlevnila Moneta o 0,3 procentního bodu na 4,69 % p. a. a je tak nejlevnější bankou na hypotečním trhu.

Raiffeisenbank snížila úrokové sazby hypotečních úvěrů s fixací na jeden rok o 0,8 procentního bodu na 6,19 % p. a., s fixací na tři roky o 0,2 procentního bodu a 0,1 procentního bodu na 5,59 % p. a.

Hypotéky zlevnila i Česká spořitelna a ČSOB

Česká spořitelna snížila sazby hypotečních úvěrů ve stejný den jako ČNB základní úrokové sazby, tedy 8. února. Hypotéky fixované na jeden rok zlevnila o 0,4 procentního bodu na 6,19 % p. a., fixované na tři roky o 0,3 procentního bodu na 5,49 % p. a. a s fixací na pět let 0,2 procentního bodu na 5,39 % p. a.

Skupina ČSOB snížila úrokové sazby hypoték s fixací na jeden a tři roky o 0,3 procentního bodu na 5,34 % p. a., resp. 5,54 % p. a. a s fixací na pět let o 0,1 procentního bodu na 5,84 % p. a.

Air Bank pod hranicí 5 %

Air Bank zlevnila hypotéky s fixací na dva a tři roky stejně jako ČNB o půl procentního bodu. S platností od 16. února nabízí Air bank hypotéky s fixací na dva a tři roky za 4,99 % p. a. Je tak třetí bankou, která srazila ceny hypoték fixované na tři roky pod pětiprocentní hranici.

„V únorové změně úrokových sazeb pokračujeme v trendu zvýhodnění dvou a tříleté fixace. Chceme tím podpořit klienty uvažující o hypotéce v následujících jarních měsících. Poptávka našich klientů po krátkých fixacích stále roste se sílícím očekáváním v pokračování postupného snižování úrokových sazeb,“ říká Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank.

UniCredit Bank přistoupila pouze ke kosmetické úpravě úrokových sazeb, když zlevnila hypotéky s fixací na tři roky 0,1 procentního bodu na 5,09 % p. a. Hypoteční sazby nezměnila pouze Fio banka a mBank. Co není, ale může brzy být, tedy alespoň u Fio banky. Ta totiž v minulosti patřila k nejlevnějším bankám na trhu, nyní jí ale předstihla Moneta Money Bank. Zato mBank si drží stále stejně vysoké ceny hypoték již od října 2022.

Hypotéky mohou zlevnit až ke 3 %

ČNB by měla snižovat základní sazbu i na příštích zasedáních, na konci roku by se dvoutýdenní repo sazba mohla pohybovat kolem 4 %. Trend pozvolného poklesu hypotečních sazeb by tak měl pokračovat v celém letošním roce a pravděpodobně i následujícím.

„Pozvolný pokles by měl vést k sazbám hypoték pohybujícím se mezi 3 a 4 procenty. Toto snižování cen úvěrů přinese nejen zvýšený zájem o nové hypotéky, ale také o refinancování stávajících drahých hypoték. Růst zájmu o koupi nemovitostí, způsobený levnějšími hypotékami, téměř jistě povede ke zvýšení cen nemovitostí určených k bydlení. To naopak může hypoteční trh brzdit,“ komentuje Jiří Sýkora, hypoteční analytik Swiss Life Select.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 26. 2. 2024

Banka Fixace      1 rok Fixace        3 roky Fixace        5 let   LTV
Air Bank —–    4,99*      5,29 do 80 %
Česká spořitelna     6,19*    5,49*     5,39* do 80 %
ČSOB / Hypoteční banka     5,34*    5,54*     5,84* od 70 do 80 %
Fio banka     6,28 4,88     4,78 do 80 %
Komerční banka     5,89*    5,49*     5,69* do 80 %
mBank     9,99       7,99     6,99 do 80 %
Moneta Money Bank     6,19*    4,69*     4,69 do 80 %
Raiffeisenbank     6,19*      5,59*   5,59* od 70 do 80 %
UniCredit Bank     —–    5,09*     5,49 do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.

Banka Creditas: přestala nabízet hypotéky v polovině listopadu 2023.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB / Hypoteční bankaVýše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

  • sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
  • úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
  • úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. 
  • sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
  • sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.57 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%
Historie vývoje


Související články

Ceny nájmů se začínají umoudřovat, je otázka, na jak dlouho

Růst cen nájemního bydlení se za poslední rok – až na výjimky – zpomalil a v mnoha krajích přešel dokonce k poklesu nebo stagnaci. Pomohl především větší počet nemovitostí nabízených k pronájmu – bytů v podstatě všech kategorií, ale také pokojů určených ke spolubydlení nebo například částí rodinných domů. A svou roli sehrála i utlumená poptávka, která vyústila v nižší […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

11. 04. 2024

Družstevní bydlení je stále cenově dostupnější alternativa

Pořízení staršího družstevního bytu je v průměru o 15 procent levnější než koupě bytu v osobním vlastnictví. Zatímco průměrná prodejní cena bytu v Česku v osobním vlastnictví na začátku letošního roku dosahovala 70 tisíc korun za metr čtvereční, průměrná cena za metr čtvereční družstevního bytu byla na hranici 47 tisíc korun za metr čtvereční. Vyplývá to z analýzy společnosti RE/MAX.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

09. 04. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *