Text: Radomíra Papoušková
12. 03. 2013
Banka nemusí vědět na co si půjčujete. Přehled sazeb u Amerických hypoték
Americká hypotéka je v podstatě půjčka na cokoli. Banky ji většinou poskytují do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti. Nemusíte sice dokládat účel půjčky, ale budete ručit formou zástavního práva ke zkolaudované nemovitosti, která je ve vašem vlastnictví, případně ve vlastnictví vašich rodičů nebo dětí), zapsané v katastru nemovitostí a ležící na území České republiky. Jako zástavu lze tedy použít například rodinný dům, byt, bytový dům, stavební pozemek. Nemovitost nesmí být zatížena jiným zástavním právem a nejpozději před začátkem čerpání úvěru pojištěna a pojistné plnění musí být vinkulováno ve prospěch banky. U většiny bank tedy lze čerpat peníze až po podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí.
Minimální výše úvěru se pohybuje od 150 do 300 tisíc. Nejvíce bank začíná Americkou hypotéku poskytovat od 200 tisíc, a to do 70 procent zástavní hodnoty.
Výhodou Americké hypotéky je i úroková sazba. Ta je většinou nižší než úroky u spotřebitelských úvěrů. Stejně jako u klasické hypotéky je na vás, jak dlouhou fixaci využijete. Nejvýhodnější pak bývá tříletá nebo pětiletá fixace.
Každá banka má jiné podmínky pro poskytování úvěru, ale většinou Americkou hypotéku získáte i bez doložení příjmu a můžete ji splatit kdykoli bez sankce.
Co budete pro vyřízení Americké hypotéky potřebovat?
Banky většinou požadují dvě daňové přiznání včetně příloh s dokladem o zaplacení daní a čestné prohlášení o aktuální výši závazku vůči finančnímu úřadu, OSSZ a zdravotní pojišťovně a odhad ceny nemovitosti. Odhad nesmí být starší než půl roku. Pokud vedete podvojné účetnictví, bude po vás banka vyžadovat ještě například výpis z katastru nemovitostí, nabývající titul nemovitosti, pojistnou smlouvu proti živelným pohromám a fotografie zastavované nemovitosti.
Nejnižší úrokovou sazbu u pětileté fixace Americké hypotéky nabízí mBank, a to 5,29 %. U tříleté a jednoleté fixace si drží prvenství UniCredit Bank se sazbou 5,15 % na tři roky a 5,25 % na jeden rok. Existují však různé způsoby, jak si sazbu ještě snížit. Například když Raiffeisenbank sdělíte účel půjčky, úrokové sazby budou o jedno procento nižší. mBank zase snižuje sazby při sjednání pojištění.
„Pokud jde o momentální využívání tohoto typu úvěrů, mohu potvrdit, že oproti jednotlivým měsícům roku 2012 jsme nyní zaznamenali nárůst schválených amerických hypoték až o 50 %. Důvodem je jednak zatraktivnění úrokových sazeb u amerických hypoték do 50 % LTV a zejména zavedení konsolidace americkou hypotékou bez doložení příjmu za garantovaných 5,99 % p.a. bez podmínek. Konsolidujeme až 3 americké hypotéky a spotřebitelské úvěry bez dozajištění, samozřejmě kromě nemovitosti,“ doplnilaLucie Hálová, tisková mluvčí Sberbank.
| Banka | 1 rok fixace | 3 roky fixace | 5 let fixace | Výše zástavní hodnoty |
| Česká spořitelna | 5,95% | 80% | ||
| ČSOB | 7,6 % | 7,44 % | 7,34 % | 70 % |
| Equa bank | 6,69 % | 5,69 % | 5,69 % | 70 % |
| Hypoteční banka | 7,64 % | 7,44 % | 7,34 % | 70 % |
| GE Money Bank | 8,09% | 7,99% | 7,99% | 80 % |
| Komerční banka | 8,19 % | 70 % | ||
| LBBW | 5,65 % | 5,55 % | 5,55 % | 70 % |
| mBank | 5,42 % | 5,23 % | 5,29% | 65 % při sjednání pojištění |
| Raiffeisenbank | 6,99 % | 6,49 % | 6,69 % | 70 % |
| UniCredit Bank | 5,25 % | 5,15 % | 5,35 % | 70 % |
| Sberbank (s doložením příjmu) | – | 6,99% | 5,99% | 75 % |
| Wüstenrot | – | 5,99 % | 5,99 % | 70 % |
Zdroj: internetové stránky bank
