EUR 25.445

USD 21.755

REPO sazba ČNB 0.75 %

Inflace 4.1 %

EUR 25.445

USD 21.755

Text: Jiří Havelka

12. 03. 2013

Banka nemusí vědět na co si půjčujete. Přehled sazeb u Amerických hypoték

Americká hypotéka je v podstatě půjčka na cokoli. Banky ji většinou poskytují do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti. Nemusíte sice dokládat účel půjčky, ale budete ručit formou zástavního práva ke zkolaudované nemovitosti, která je ve vašem vlastnictví, případně ve vlastnictví vašich rodičů nebo dětí), zapsané v katastru nemovitostí a ležící na území České republiky. Jako zástavu lze tedy použít například rodinný dům, byt, bytový dům, stavební pozemek. Nemovitost nesmí být zatížena jiným zástavním právem a nejpozději před začátkem čerpání úvěru pojištěna a pojistné plnění musí být vinkulováno ve prospěch banky.  U většiny bank  tedy lze čerpat peníze až po podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí. 
  

Minimální výše úvěru se pohybuje od 150 do 300 tisíc. Nejvíce bank začíná Americkou hypotéku poskytovat od 200 tisíc, a to do 70 procent zástavní hodnoty.

Výhodou Americké hypotéky je i úroková sazba. Ta je většinou nižší než úroky u spotřebitelských úvěrů. Stejně jako u klasické hypotéky je na vás, jak dlouhou fixaci využijete. Nejvýhodnější pak bývá tříletá nebo pětiletá fixace.

Každá banka má jiné podmínky pro poskytování úvěru, ale většinou Americkou hypotéku získáte i bez doložení příjmu a můžete ji splatit kdykoli bez sankce.

Co budete pro vyřízení Americké hypotéky potřebovat?

Banky většinou požadují dvě daňové přiznání včetně příloh s dokladem o zaplacení daní a čestné prohlášení o aktuální výši závazku vůči finančnímu úřadu, OSSZ a zdravotní pojišťovně a odhad ceny nemovitosti. Odhad nesmí být starší než půl roku. Pokud vedete podvojné účetnictví, bude po vás banka vyžadovat ještě například výpis z katastru nemovitostí, nabývající titul nemovitosti, pojistnou smlouvu proti živelným pohromám a fotografie zastavované nemovitosti.

Nejnižší úrokovou sazbu u pětileté fixace Americké hypotéky nabízí mBank, a to 5,29 %. U tříleté a jednoleté fixace si drží prvenství UniCredit Bank se sazbou 5,15 % na tři roky a 5,25 % na jeden rok. Existují však různé způsoby, jak si sazbu ještě snížit. Například když Raiffeisenbank sdělíte účel půjčky, úrokové sazby budou o jedno procento nižší. mBank zase snižuje sazby při sjednání pojištění.

Pokud jde o momentální využívání tohoto typu úvěrů, mohu potvrdit, že oproti jednotlivým měsícům roku 2012 jsme nyní zaznamenali nárůst schválených amerických hypoték až o 50 %. Důvodem je jednak zatraktivnění úrokových sazeb u amerických hypoték do 50 % LTV a zejména zavedení konsolidace americkou hypotékou bez doložení příjmu za garantovaných 5,99 % p.a. bez podmínek. Konsolidujeme až 3 americké hypotéky a spotřebitelské úvěry bez dozajištění, samozřejmě kromě nemovitosti,“ doplnilaLucie Hálová, tisková mluvčí Sberbank.

Banka 1 rok fixace 3 roky fixace 5 let fixace Výše zástavní hodnoty
Česká spořitelna 5,95% 80%
ČSOB 7,6 % 7,44 % 7,34 % 70 %
Equa bank 6,69 % 5,69 % 5,69 % 70 %
Hypoteční banka 7,64 % 7,44 % 7,34 % 70 %
GE Money Bank 8,09% 7,99% 7,99% 80 %
Komerční banka 8,19 % 70 %
LBBW 5,65 % 5,55 % 5,55 % 70 %
mBank 5,42 % 5,23 % 5,29% 65 % při sjednání pojištění
Raiffeisenbank 6,99 % 6,49 % 6,69 % 70 %
UniCredit Bank 5,25 % 5,15 % 5,35 % 70 %
Sberbank (s doložením příjmu) 6,99% 5,99% 75 %
 Wüstenrot 5,99 % 5,99 % 70 %

Zdroj: internetové stránky bank

 



 

Americká hypotéka je v podstatě půjčka na cokoli. Banky ji většinou poskytují do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti. Nemusíte sice dokládat účel půjčky, ale budete ručit formou zástavního práva ke zkolaudované nemovitosti, která je ve vašem vlastnictví, případně ve vlastnictví vašich rodičů nebo dětí), zapsané v katastru nemovitostí a ležící na území České republiky. Jako zástavu lze tedy použít například rodinný dům, byt, bytový dům, stavební pozemek. Nemovitost nesmí být zatížena jiným zástavním právem a nejpozději před začátkem čerpání úvěru pojištěna a pojistné plnění musí být vinkulováno ve prospěch banky.  U většiny bank  tedy lze čerpat peníze až po podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí. 
  

Minimální výše úvěru se pohybuje od 150 do 300 tisíc. Nejvíce bank začíná Americkou hypotéku poskytovat od 200 tisíc, a to do 70 procent zástavní hodnoty.

Výhodou Americké hypotéky je i úroková sazba. Ta je většinou nižší než úroky u spotřebitelských úvěrů. Stejně jako u klasické hypotéky je na vás, jak dlouhou fixaci využijete. Nejvýhodnější pak bývá tříletá nebo pětiletá fixace.

Každá banka má jiné podmínky pro poskytování úvěru, ale většinou Americkou hypotéku získáte i bez doložení příjmu a můžete ji splatit kdykoli bez sankce.

Co budete pro vyřízení Americké hypotéky potřebovat?

Banky většinou požadují dvě daňové přiznání včetně příloh s dokladem o zaplacení daní a čestné prohlášení o aktuální výši závazku vůči finančnímu úřadu, OSSZ a zdravotní pojišťovně a odhad ceny nemovitosti. Odhad nesmí být starší než půl roku. Pokud vedete podvojné účetnictví, bude po vás banka vyžadovat ještě například výpis z katastru nemovitostí, nabývající titul nemovitosti, pojistnou smlouvu proti živelným pohromám a fotografie zastavované nemovitosti.

Nejnižší úrokovou sazbu u pětileté fixace Americké hypotéky nabízí mBank, a to 5,29 %. U tříleté a jednoleté fixace si drží prvenství UniCredit Bank se sazbou 5,15 % na tři roky a 5,25 % na jeden rok. Existují však různé způsoby, jak si sazbu ještě snížit. Například když Raiffeisenbank sdělíte účel půjčky, úrokové sazby budou o jedno procento nižší. mBank zase snižuje sazby při sjednání pojištění.

Pokud jde o momentální využívání tohoto typu úvěrů, mohu potvrdit, že oproti jednotlivým měsícům roku 2012 jsme nyní zaznamenali nárůst schválených amerických hypoték až o 50 %. Důvodem je jednak zatraktivnění úrokových sazeb u amerických hypoték do 50 % LTV a zejména zavedení konsolidace americkou hypotékou bez doložení příjmu za garantovaných 5,99 % p.a. bez podmínek. Konsolidujeme až 3 americké hypotéky a spotřebitelské úvěry bez dozajištění, samozřejmě kromě nemovitosti,“ doplnilaLucie Hálová, tisková mluvčí Sberbank.

Banka 1 rok fixace 3 roky fixace 5 let fixace Výše zástavní hodnoty
Česká spořitelna 5,95% 80%
ČSOB 7,6 % 7,44 % 7,34 % 70 %
Equa bank 6,69 % 5,69 % 5,69 % 70 %
Hypoteční banka 7,64 % 7,44 % 7,34 % 70 %
GE Money Bank 8,09% 7,99% 7,99% 80 %
Komerční banka 8,19 % 70 %
LBBW 5,65 % 5,55 % 5,55 % 70 %
mBank 5,42 % 5,23 % 5,29% 65 % při sjednání pojištění
Raiffeisenbank 6,99 % 6,49 % 6,69 % 70 %
UniCredit Bank 5,25 % 5,15 % 5,35 % 70 %
Sberbank (s doložením příjmu) 6,99% 5,99% 75 %
 Wüstenrot 5,99 % 5,99 % 70 %

Zdroj: internetové stránky bank

 

Vstoupit do diskuze 2 Příspěvek

Vývoj fincentrum hypoindexu

%2.32 Aktuální výše Hypoindexu

2.21%

2.15%

2.11%

2.07%

2.02%

1.98%

1.96%

1.94%

1.93%

1.94%

1.98%

2.06%

2.13%

2.23%

2.32%
Historie vývoje


Související články

Rozhovor: Jaké jsou výhody i případná úskalí družstevního bydlení?

Družstevní bydlení v minulosti tvořilo velkou část nabídky nemovitostí na českém trhu. Po roce 1989 se situace změnila a trendem bylo převést nemovitost do osobního vlastnictví. Zájemci o družstevní bydlení postačí 20 % z ceny nemovitosti a být solventní. Členem bytového družstva se lze stát i ve vyšším věku, vstoupit do něj může rovněž cizinec. Jaké další […]

Text: Milan Vodička

Foto: Shutterstock

22. 09. 2021


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 

 
  • JML

    12 března, 2013

    Matka má u GE Money spotřebitelský úvěr na 220.000 Kč s šíleným úrokem 18%, platí řádně, nikdy žádné zpoždění, úvěrová historie za posledních 10 let bez poskvrny (lze doložit výpisy za 10 let nebo poslední 4 roky z BRKI a Solusu). Žádný jiný dluh už nemá (nemá kreditku).

    Hledám nějaké výhodné refinancování – může zastavit dva byty v celkové hodnotě 500.000 Kč (cena, za kterou se byty dají na trhu nyní prodat – jde o Most; z toho jeden byt pronajímá se ziskem 500 Kč měsíčně), její věk 59 let, nyní nezaměstnaná, za rok odchod do starobního důchodu.

    Myslíte, že je možné spotřebák refinancovat americkou hypotékou s úrokem 6–8% ? V tuto chvíli nemůže doložit příjem (nezaměstnaná), ale za rok bude mít starobní důchod.

    Odpovědět

  • HP

    13 března, 2013

    když si přečtete celý článek tak tam je něco k tomu vašemu dotazu:
    konsolidace americkou hypotékou bez doložení příjmu za garantovaných 5,99 % p.a. bez podmínek … až 3 americké hypotéky a spotřebitelské úvěry
    … tak uvidíte co vám nabídnou, nic není zadarmo

    Odpovědět



Užíváme cookies, abychom vám zajistili co možná nejsnadnější použití našich webových stránek. Pokud budete nadále prohlížet naše stránky předpokládáme, že s použitím cookies souhlasíte.