Text: Monika Lukešová
21. 03. 2025
České domácnosti podceňují pojištění: Až 70 % nemovitostí není pojištěno správně
Za posledních pět let došlo v České republice k dramatickému nárůstu pojistných plnění za škody na soukromých nemovitostech. Tento trend je důsledkem rostoucích cen ve stavebnictví, častějších živelních katastrof a nedostatečné aktualizace pojistných částek.
Podle dat České podnikatelské pojišťovny (ČPP) se průměrné pojistné plnění mezi lety 2020 a 2024 zvýšilo přibližně trojnásobně. V roce 2020 činila průměrná škoda z pojištění soukromých nemovitostí 22 056 Kč, zatímco v roce 2024 už dosáhla 66 639 Kč.
„Cena majetkového pojištění rostla u rodinných domů průměrně o 46 % a u rekreačních objektů o 38 %, ale výplaty pojistných plnění rostly ještě rychleji,“ vysvětluje Marek Woitsch, ředitel Úseku tvorby produktů v ČPP.
Podobný vývoj potvrzuje i pojišťovna Kooperativa. „V roce 2020 byla průměrná škoda na soukromých nemovitostech přes 28 600 Kč, v roce 2024 už to bylo 63 600 Kč. Oproti tomu se průměrné pojistné zvýšilo pouze o 38 %,“ říká Ondřej Poul, ředitel Centra likvidací Kooperativy.
Podpojištění: problém, který přetrvává
Přestože rostoucí výplaty pojistných plnění jsou částečně důsledkem vyšších cen stavebních materiálů a prací, mnoho domácností stále podceňuje správné nastavení pojistných částek. Podle výzkumu České asociace pojišťoven je až 70 % pojištěných nemovitostí podpojištěno, což znamená, že jejich majitelé v případě škody nedostanou odpovídající plnění.
REKLAMA
„Podpojištění se pohybuje kolem 60 %. Je zde tedy značné množství lidí, kteří nemají správně nastavené pojistné částky. Klientům doporučujeme využívat automatickou indexaci,“ uvádí Marek Woitsch z ČPP. Pojišťovna nabízí na svém webu majetkovou kalkulačku, která pomůže klientům určit skutečnou hodnotu jejich nemovitosti a předejít tak podpojištění.
Nedostatečné pojištění může mít vážné důsledky, jak ukázaly loňské povodně. „Řešili jsme případ rodinného domu, který byl pojištěn na 6,5 milionu Kč, ale jeho aktuální hodnota by měla být kolem 11 milionů Kč. Klient nevyužil nabídky na úpravu smlouvy a indexaci, takže část škody si bude muset uhradit sám,“ vysvětluje Ondřej Poul z Kooperativy.
Živelní škody na vzestupu
Rostoucí počet živelních škod je dalším faktorem, který zvyšuje výplaty pojistných plnění. Jen ze zářijových povodní a bouřek klienti Kooperativě nahlásili 19 tisíc škod za 4 miliardy Kč. Téměř 17 tisíc z nich již bylo vyřízeno a pojišťovna vyplatila klientům 2,7 miliardy Kč.
Podobně závažné byly pro ČPP loňské letní vichřice a zářijové povodně. Jednalo se o největší škodu, kterou jsme v historii pojišťovny řešili, a to jak co do počtu škod, tak i do celkové výše vyplaceného pojistného plnění. ČPP registruje přes 6 800 škod za zhruba 1,7 miliardy Kč.
Doporučení pro majitele nemovitostí
Pojišťovny apelují na klienty, aby své pojistné smlouvy pravidelně aktualizovali a zohlednili rostoucí hodnotu svých nemovitostí. „Pokud bude mít klient dům v hodnotě 6 milionů Kč pojištěný jen na 3 miliony Kč, bude v případě škody plnění kráceno poměrově. To znamená, že namísto očekávaných 500 tisíc Kč dostane jen 250 tisíc Kč,“ varuje Marek Woitsch z ČPP.
Aby se majitelé vyhnuli nečekaným finančním problémům, doporučují pojišťovny využívat nástroje jako indexaci smluv nebo online kalkulačky hodnoty nemovitostí. Aktualizace pojistné smlouvy může být rozhodujícím faktorem v případě živelních katastrof, které jsou rok od roku častější a ničivější.
