Sobota 23. ledna. Svátek má Zdeněk.

Fincentrum Hypoindex listopad 2020: Pokořena 2% hranice a hypoteční trh má našlápnuto k rekordu

Fincentrum Hypoindex listopad 2020

Jana Zámečníková

Spanilá hypoteční jízda navzdory koronavirové krizi pokračuje. S objemem poskytnutých hypoték ve výši téměř 27 miliard korun se listopad stal druhým nejúspěšnějším měsícem v historii Fincentrum Hypoindexu. A tak je již téměř jisté, že se letošní rok stane rokem rekordním. Průměrná úroková sazba hypoték pokořila hranici dvou procent.

Průměrná úroková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex klesá již osmý měsíc v řadě. V listopadu sestoupila o další čtyři bazické body na 1,98 procenta, a dostala se tak opět pod hranici dvou procent, kam se naposledy podívala v březnu 2017.

„Magická hranice dvou procent byla prolomena – průměrná úroková sazba hypoték v listopadu dosáhla hodnoty 1,98 procenta a po 3 letech a 8 měsících se dostala pod dvě procenta. A to dále podporuje zájem o hypotéky, který, a to už je téměř jasné, bude rekordním rokem v celé historii Fincetrum Hypoindexu. Objem hypoték poskytnutých za listopad se totiž s hodnotou 26,917 miliard korun stal po listopadu roku 2016 druhým nejúspěšnějším měsícem v historii,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex listopad 2020

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Druhý nejsilnější měsíc v historii

Po velmi silném říjnu, kdy banky poskytly hypotéky za 25,214 miliard korun, přišel ještě silnější listopad. V předposledním měsíci roku se objem poskytnutých hypoték vyšplhal na 26,917 miliard korun, a stal se tak druhým nejúspěšnějším měsícem v historii Fincentrum Hypoindexu. Rekord zatím drží listopad 2016 s objemem poskytnutých hypoték ve výši 29,683 miliard korun.

Počet poskytnutých hypoték oproti říjnu letošního roku vzrostl o 523 na 9 323. Meziročně poskytly banky o více než dva tisíce hypoték více. Ve srovnání s rekordním listopadem 2016, kdy banky poskytly 14 386 hypoték, ale letošní jedenáctý měsíc co do počtu zaostává.

Potvrzuje se tak, že růst cen nemovitostí příliš nepolevuje. „Stále rostoucí ceny nemovitostí na českém trhu se promítají i do navyšující se průměrné výše hypotéky, která už dosahuje  2 887 178 korun,“ dodal Jiří Sýkora. Průměrná výše hypotéky se poprvé přehoupla přes hranici 2,5 milionu korun přesně před rokem a od té doby již vzrostla o téměř 382 tisíc korun.

Rekord téměř pokořen již v listopadu

V rekordním roce 2016 poskytly banky hypotéky za 225,809 miliardy korun. V letošním roce se hypotečnímu trhu téměř podařilo pokořit hranici 225 miliard korun již za jedenáct měsíců. Od ledna do listopadu dosáhl objem poskytnutých hypoték 224,507 miliardy korun.

Od rekordu již hypoteční trh dělí pouze 1,3 miliardy korun. To by pro hypoteční banky neměl být vůbec žádný problém. Otázkou tak zřejmě pouze zůstává, kam se v letošním roce posune rekordní hranice a zda by mohla být pokořena hranice 250 miliard korun.

Tabulka č. 1: Vývoj objemů poskytnutých hypoték od ledna do listopadu v letech 2016 až 2020

Objem (mld. Kč)
Měsíc / Rok 2020 2019 2018 2017 2016
Leden 16,88 10,93 16,503 17,532 12,646
Únor 18,563 10,881 15,96 18,95 14,615
Březen 18,829 14,746 19,247 21,131 17,906
Duben 17,845 14,615 16,871 17,579 17,06
Květen 16,487 15,927 16,757 21,155 20,702
Červen 20,95 16,498 19,38 22,206 23,776
Červenec 21,597 15,435 15,386 14,578 15,225
Srpen 19,173 14,289 18,788 18,036 18,139
Září 22,052 15,007 20,805 17,093 19,607
Říjen 25,214 16,953 24,284 17,94 18,785
Listopad 26,917 18,301 19,495 19,46 29,683
Celkem 224,507 163,582 203,476 205,66 208,144

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Zdroje se prodražují, co bude dál?

Česká národní banka (ČNB) ponechala na listopadovém zasedání úrokové sazby beze změny a nezměnila ani omezení týkající se hypotečních úvěrů, ve stejné výši zůstala i sazba proticyklické kapitálové rezervy. Vzhledem k současnému vývoji inflace a koronavirové krizi by základní úrokové sazby mohly zůstat na stejné úrovni i po prosincovém zasedání ČNB, které se koná tento čtvrtek 17. prosince.

Banky přesto již nezlevňují takovým tempem jako v minulých měsících. Důvodem je především cena, za kterou si banky opatřují peníze na další půjčování na mezibankovním trhu. A právě cena peněz na mezibankovním trhu začala během listopadu rychle růst.

To ale ještě nemusí znamenat, že hypotéky začnou ihned zdražovat. Konkurence na hypotečním trhu je totiž velmi silná a nejistota spojená s koronavirovou krizí stále trvá. Hypoteční sazby by se tak v nejbližší době mohly spíše stabilizovat na současné úrovni.

V listopadu se rozhodla snížit hypoteční sazby pouze Equa Bank a Moneta Money Bank, Banka Creditas zvýšila sazby kratších fixací a snížila sazby delších fixací.

Tabulka č. 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex listopad 2020

Údaj Data
Fincentrum Hypoindex 1,98 %
Změna oproti minulému období (b.p.) -4
Počet nových hypoték 9 323
Objem nových hypoték 26,917 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 887 178 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 048 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 424 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 51 %
Podíl úvěrů na výstavbu 14 %
Podíl ostatních úvěrů 35 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ a UniCredit Bank. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *